网联冲击波——国际卡组织找上门，银联要慌了?

8月9日讯，网联上线的指日可待，标志着第三方支付直连时代的彻底终结。这也为海外卡组织进入中国市场提供了绝佳的机会。

随着央行正式下文，明确要求非银行支付机构的网络支付业务由直联模式迁移至网联平台处理，国内的清算格局就已经开始改变了。

而网联的推出给银联带来的最大竞争对手，不是国内的支付宝和微信，而是海外的国际卡组织们。

近日，美国的信用卡巨头Visa递交了进入中国银行卡清算市场的申请，并在一份声明中表示将要长期性的“生长”在中国。 而Visa Inc.也因此成为首家在中国申请银行卡清算业务的海外信用卡支付公司。

无独有偶，visa并不是唯一一个想要进入中国支付清算市场的海外玩家。其长时间以来的竞争对手万事达(Mastercard)目前也在考虑进入中国市场。

万事达方面称，它现在也期待“迅速和全面的市场准入”。并表示将与中国金融机构、消费者、企业和政府机构合作，推动该行业的发展。

中国是支付全球增长最快的市场之一，被认为是当前支付方式创新的领导者 。

今年第一季度末，国内发行的银行卡数量为63亿张，同比增长11%。央行表示，这意味着每个人平均持有4.53张银行卡。与此同时，第一季度末刷卡总值上升到了15.2万亿元，增长了14%。

银行卡市场不断增长的结果就是，众多的海外参与者被吸引到了中国市场。

目前这些海外的信用卡组织已经能够与国内的银行合作发行双币卡。但长期以来，它们一直被禁止在中国设立支付清算业务。

其实早在2014年，央行就决定开放银行卡清算市场。但直到今年中旬，监管部门对海外清算机构的限制才算是真正放开。

李克强总理在2014年10月的国务院常务会议上，明确提出决定放开银行卡清算市场，并表示符合条件的内外资企业，均可申请在中国境内设立银行卡清算机构。

2015年4月，中国国务院正式宣布向外国投资者开放信用卡支付结算业务。国务院发布了《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，指出清算所的注册资本必须至少为10亿元人民币，以及至少具有符合规定条件的持股20%以上的单一出资人等条件。

今年6月份，央行出台了《银行卡清算机构准入服务指南》和《银行卡清算机构准入服务指南》。明确了审批依据、受理机构和决定机构、申请和审批等具体流程。并且明确指出“无数量限制”。可以想象，放松监管之后，中国银联面临的竞争将会日益加剧。

然而，如果Visa通过获批，银联长达14年的银行卡清算“垄断”地位真的会被彻底打破吗?

可以肯定的是，海外参与者的进入势必意味着更激烈的竞争，但它们是否能够成功地挑战银联的主导地位，现在仍是未知数。

首先，银联在费率方面具有优势。目前，中国的收单市场费率仅为0.6%，而海外收单费率平均在1%到2%之间，外国卡组织想要迅速适应当地市场，就先要过较低的费率这一关。

因为国内费率较低的缘故，国外卡组织全面铺开的可能性不大，而短期规模不大则很意味着盈利困难。因此，海外卡组织卡进入中国后更有可能布局高端信用卡市场。

其次，除了收单费率低以外，银联的国际化程度也非常高，国际化步伐也很快。作为全球最大的卡组织，外来者引发的竞争应该不会太激烈。

最后，我国的金融环境如此复杂，海外银行卡组织想要进入这个市场也没那么容易。

国内第三方支付巨头占据了大部分的移动支付市场，这在国外并不多见，因此，即使像visa和万事达这样的银行卡巨头真的通过了申请，它们多国内清算格局的影响力也不会太大，至少不会很快就出现影响。因此，银联在短期内的市场地位不会受到什么冲击。

但值得一提的是，无论是从银联加入二维码支付战争来看，还是网联的上线来看，银联躺着赚钱的日子应该已经结束了。这个老牌金融结构，现在也不得不伸伸懒腰，加入新的竞争了。

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