上海银行单一最大客户贷款比例逼近监管红线 年内不良率持续上升

极客网·极客财经12月1日(文/水木)连遭大额处罚、内控管理风险上升的上海银行该如何继续保持头部优势?

11月25日银保监会公布了上海银行的处罚信息,同一日该行被银保监会开出5张罚单,罚款金额合计180万元,并有多名相关责任人被处以警告责令整改以及终身禁止从事银行业工作。

另外此前,8月14日上海银行还曾因23项违规违法事实被银保监会罚款并没收非法所得共计1652万余元。

总体来看,上海银行从此被罚,主要是由于因严重违反审慎经营规则、延期支付绩效薪酬等内控管理问题。

除去内控管理失责等遭巨额处罚以外,该行今年的业绩表现以及资产质量方面也表现得不尽人意。

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截至今年上半年,该行不良贷款率为1.19%,较上年末上升了0.03个百分点,根据上半年财报显示,上海银行2018年的不良贷款率为1.14,近三年以来该行不良贷款率呈明显上升趋势,资产质量逐渐下行。

该行资本充足率指标也出现整体下滑的局面,截止6月末其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.24%、10.75%、9.55%,较上年末分别下降了0.60、0.17、0.11个百分点。对照三季报发现,截至九月末,该行各项资本充足率指标继续下滑分别为13.17%、10.71%、9.53%,另外不良贷款率也由上半年末的1.19%继续上升到1.22%。

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关键指标的持续恶化,正在消耗该行资本,值得注意的是,11月30日,上海银行公告信息显示,该行向社会公开发行的面值总额的200亿元、为期6年的可转换公司债券,已获证监会核准通过。

在贷款结构方面,该行单一最大客户贷款比例与最大十家客户贷款比例也在逐年扩大,截止今年上半年,单一最大客户贷款额占该行资本净比例已经达到9.65%,与10%的监管红线仅差一步之遥,贷款集中度逐步走高所带来的风险正在放大。而且在贷款五级分类情况中可疑类贷款迁徙率达到92.69%,比上年末的14.64%发生了较大幅度变动。

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尤其值得关注的是,以行业划分的贷款分布情况中,虽然上海银行在今年上半年投向房地产领域的贷款余额达到1488.66亿元,比上年末的1543.91亿元有所减少,且占贷款总额的占比也比去年同步减少,但是该行在今年上半年投向房地产领域产生的不良贷款余额却比去年大幅增加。

根据半年报显示,截止今年6月末,上海银行投向房地产领域的不良贷款余额为6.37亿元,不良贷款率为0.43%,而去年年末该领域的不良贷款余额为1.54亿 ,不良贷款率0.10%。

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在担保方式方面,该行信用贷款加保证贷款占贷款总额的47.49%,在四种担保方式中,信用贷款与保证贷款发生的不良率最高,分别达到1.37%与2.45%。在没有实质性抵、质物时,对不良贷款的处置效率会有所降低。

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近几年,上海银行也在积极推进个人消费贷业务,而且该项业务规模总体上正在逐年扩大,但是业务规模快速增长的同时,不良率也在逐年攀升,截止今年上半年,该行投向个人消费贷业务的不良贷款规模已经超过30亿元。

根据上海银行最新发布的三季度财报显示,其实现营业收入375.36亿元,同比下跌0.91%;实现净利润为150.52亿元,同比下跌7.99%。

上海银行自上市以来从资产规模营收等方面排名在城商行前列,不过随着总体业务规模的扩大其资产质量也开始出现滑坡。

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