中信银行投诉量排名前三 资产质量承压 频接监管罚单

极客网·极客财经12月15日(文/水木)进入三季度,中信银行密集收到罚单,违规事项涉及内控管理不严、违反审慎经营原则、违规贷款、以及通过其他手段延缓风险暴露等等,资产质量下滑、不良贷款双升,这家股份制大行正在经受多重压力的考验。

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 据中信银行半年报显示,该行上半年实现营收1020.13亿,同比增长9.51%,净利润259.64亿,同比下降9.96%,归母净利润255.41亿,同比下降9.77%,扣非净利润同比下降9.65%,这次的成绩单也打破了该行十年来保持的净利润正增长记录。

另外,该行最新一期的三季报显示,经营业绩依然延续了上半年的颓势。其中第三季度该行实现营收471.61亿,整体前三季度共收入1491.74亿,同比上年三季度和整体前三季度分别下降了4.22%和增加了4.77%。而归母净利润方面同比上年三季度下降了8.58%,同比上年前三季度下降9.41%。

截止今年上半年末,该行不良贷款率为1.83%,至第三季度末,该行不良贷款率已上升为1.98%,而去年年末的不良贷款率为1.65%。快速上升的不良率正在同步堆积风险隐患。

一边是业绩下滑的冲击,而另一边则是消费投诉大量增加的舆情扰动。

今年第三季度银行业消费投诉环比增长26.5%,给银行业带来一定的舆情压力。而中信银行在多方面的消费投诉量都排在股份制银行前列。

据中国银保监会数据显示,2020年第三季度,中国银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉85097件,环比增长26.5%。其中,涉及股份制商业银行37475件,环比增长30.6%,占投诉总量的44.0%;城市商业银行(含民营银行)8471件,环比增长46.0%,占投诉总量的10.0%。

其中中信银行的投诉量位列股份制商业银行前三名。2020年第三季度,股份制商业银行投诉量的中位数为3370件。其中,中信银行投诉量为5238件,环比增长17.4%,在股份制商业银行投诉量中占比14.0%;

另外中信银行平均每千万个人客户投诉量位列股份制商业银行前三名。中信银行为513.5件/千万个人客户。

同时,中信银行在信用卡业务中遭投诉量也上升明显,位居股份制银行第二名,投诉量为4694件,环比增长13.7%,占中信银行投诉总量的89.6%。

截止6月30日,中信银行个人贷款余额17520.78 亿元,较上年末增加212.64亿元,增长1.23%,个人不良贷款余额较上年末增加54.60亿元,不良贷款率1.18%,较上年末上升0.30个百分点。

其中,信用卡不良贷款余额为120.38亿元,不良率为2.50%,较上年末上升0.76个百分点,上升了43.68%。

今年中信银行消费投诉量增大,并排进股份制银行前列,或与该行个人贷款及信用卡业务相关,叠加多重因素影响下,大量逾期导致中信银行加大了催收力度,由此也引来消费者不满进而投诉,但在催收过程中依然要坚持催收方式、方法的合理适度。

针对侵犯消费者权益行为,银保监会曾在今年5月份对中信银行采取立案调查程序。

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 以行业划分的贷款投向方面,截止今年上半年,占比最高的是制造业,达到14.38%,其次为房地产业,在去年房地产行业占该行贷款总额的比重为14.78%,虽然今年上半年,房地产领域贷款占比有所降低,但贷款规模却比上年增加,且截止半年末,该领域不良贷款率有所上升,达到1.23,比去年增加了0.04个百分点。

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值得注意的是,中信银行以续贷方式延缓风险暴露,将引发风险持续发酵,而当前该行拨备覆盖率水平还有待提高。

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