马上消费金融融资进程提速 消金行业如何健康发展?

极客网·极客财经12月24日(文/水木)蚂蚁集团旗下花呗、腾讯投资的微众银行等互联网头部借款平台先后下调用户贷款额度,纷纷开启“自保”模式,以退守的方式换取现有业务得以保存、延续,此举或也是在试探监管边际。

此前,银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上的演讲中指出,推动互联网金融机构审慎经营。一些互联网金融机构通过各类消费场景,过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品,诱导过度消费。有的机构甚至给缺乏还款能力的学生过度放贷,出现违约之后进行强制性催收,引发一系列社会问题。对此,我们坚持对同类业务统一监管标准,坚决制止监管套利。

而另一边的消费金融公司则趁势崛起。截止今年12月份,共有27家持牌消费金融公司。在目前消费金融行业里,其中由各级银行控股或参股的“银行系”消金公司占据较大比重,有24家。

其中马上消费金融各方面进展都在加快。

12月23日、24日,银保监会相继核准了陈广垒、徐立伟、朱韬关于任职马上消费金融股份有限公司独立董事的资格,以及核准孙磊任职马上消费金融股份有限公司董事。

另外,11月27日马上消费金融“安逸花”系列ABS成功获批,额度100亿元。

消费金融行业的兴起是有必然性的,其紧扣“消费”二字,金融的作用也在于促进生产以及适度消费,从需求侧来看,消费金融有别于之前的网络贷款,其特征在于具有很强的“靶向性”,对贷款去向给出严格规定。

马上消费金融与蚂蚁金服几乎是同一时期传出上市消息,只不过后续蚂蚁金服因一系列问题遭受监管规制,未能得偿上市之愿。

今年9月份,马上消费金融得到重庆银保监局批复,允许其进行首次公开上市。也就是说从上市前期工作的筹备来看,马上金融相比其他消金公司在时间上占据了有利的先发优势,即便是后期各家消金公司开始陆续进发资本市场时,论资排辈,马上金融的排挡也基本可以比较靠前。

股权架构方面,马上消费金融于2015年6月1日在重庆市注册成立,赵国庆为创始人、董事长。其股东包括:重庆百货持股31.060%,北京中关村科金技术有限公司持股29.506%,物美科技集团有限公司持股17.264%,重庆银行持股15.53%,成都市趣艺文化传播有限公司持股4.99%,阳光财险持股0.9%,浙江中国小商品城持股0.75%。其中,重庆百货的实际控制人为重庆市国资委。

从股东背景来看,马上金融既有国资背景也有银行参股,属于“根正苗红”。

不过,这也并不能成为其高枕无忧的理由。据马上消费金融官网,目前公司注册用户突破1亿,累计发放贷款超过4000亿元。2019年度,马上消费金融总资产548.15亿,净资产64亿;营业收入89.99亿,营业利润9.74亿,净利润8.53亿。

2018年,马上金融营收同比增长76.5%,净利润同比增长38.58%。2019年其营收、净利增速放缓与其计提拨备的高位运行有关。

2017年,马上消费金融关注类贷款余额从2016年的1.44亿元,增长至45.56亿元,不良贷款余额从上一年的0.96亿元,增长至10.03亿元,当年,不良贷款率达到3.18%。

另外在各大投诉平台上,涉及马上金融的投诉量也是居高不下,这也为其品牌声誉带了诸多不利,甚至会影响其后续上市进程。

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 另外还需要值得注意的是,消金行业虽然是服务于消费,更应该侧重于“辅助”消费行为,但个别消金公司过渡的营销噱头、广告、甚至连消金公司的名称都极具“诱导性”,过分鼓噪消费,也很容易陷入“诱贷歧途”。

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