10月9日,资本邦了解到,融360大数据研究院统计数据显示,今年8月大额存单发行数量为367只,环比增长18.77%。而和7月份相比,8月新发的大额存单,除2年期大额存单平均利率环比上涨0.9BP,其他期限平均利率均环比下跌:3个月、6个月、1年、3年、5年期平均利率分别环比下跌3BP、2.8BP、1.1BP、0.1BP、2.5BP。
大额存单作为一项安全稳定、收益较高的银行存款类产品,一直备受投资者青睐,但自从6月存款利率自律上限优化落地,多家银行已下调此前作为揽储利器的大额存单利率。融360数字科技研究院监测数据也显示,3年期大额存单平均利率已连续三个月走低。
不同于此前动辄高达4%至5%的利率,目前多家银行的大额存单利率普遍在3%左右。一家国有大型银行表示,该行目前3年期定期存款年化利率为3.25%,3年期、20万元起存的大额存单年化利率为3.35%。另一家股份制银行表示,目前该行已经调降了大额存单利率,20万元起存,1年期、2年期和3年期的大额存单年化利率分别为2.25%、2.9%和3.55%。
“今年存款利率定价方式调整以来,大额存单长期利率有所下调。大额存单是具有起点高、利率高、可转让等优势,是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。大额存单利率水平一般高于普通定存,且大额存单中长期占比较高,其揽储成本要高于普通定存。”普益标准研究员李启明表示,银行要想控制负债成本,需要控制大额存单的量价水平,特别是对中小型银行而言,依靠高息来揽储的难度会更大,由此大额存单利率后续或持续下行。
随着存款市场秩序逐步规范,保本理财产品、靠档计息产品、结构性存款、互联网平台存款等揽储利器相继迎来严监管,银行高息揽储现象大幅减少。
业内人士表示,对于银行而言,应增强自身揽储核心竞争力建设,伴随存款市场秩序逐步规范,后续银行负债成本料将继续稳中有降。对于追求稳健的投资者而言,保本产品中可以考虑结构性存款和国债,非保本产品中可以关注银行以固收为主的中低风险理财。
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