宜信宜人贷比快更快背后的逻辑

文/智多

极客网11月27日(北京) 11月25日,宜信宜人贷宣布推出极速模式,该模式可实现1分钟授信、10分钟批贷。这个速度,在业界算是第一家。消息出来后,立即引发各大媒体热议。点赞者有之,但质疑和担忧者更多。据《极客网》了解,大家担心和争议的核心在于:如此短的时间,如何保证风控无盲区?

任何产品的设计,背后都有一套保证效果的商业逻辑。详细了解宜人贷极速模式,我们会发现,宜人贷极速模式并没有大家想象的那么虚无飘渺。具体说来:

一:定位

该产品锁定借款客户群体为税后月收入在4000元以上、信用良好的城市白领,通过对工作稳定性等标准,对借款用户的资质进行初步划分和确认。

只要基本信息达标,信用风险就已基本确定,极速也就有了实现的基础。

二:筛选

在第一条基础上,该产品再通过锁定信用卡人群,进一步缩小范围,以筛选出更加优质资产。

银行核发信用卡有着比较成熟、严密和复杂的流程,不仅要求用户填写几十项资料,很多银行还会要求用户提交纸质文件证明,从而核实用户的身份、联系方式和还款能力,此外一些银行也会通过客户经理访问或是柜台验证等方式进行线下验证。信用卡人群已经通过银行多维度的审核,平台圈定这部分人群,已经是将风险进行前置。从获客源头上,就进行了优质资产的初步筛选。

三:大数据分析

宜信宜人贷极速模式,突破了传统的信用审核流程,仅需授权信用卡账单接收邮箱、电商网站、手机运营商三项数据,即可在10分钟内快速获知审核结果,真正实现了借款申请电子化、智能化和移动化。看似简单、轻松,实际上背后是复杂的大数据分析技术作为支撑。

由于极客模式的入口是手机APP,通过简单信息填写及数据调用授权,APP就可以获取所有需要的信用分析数据。该产品通过互联网数据调取和分析,迅速反回申请人信用风险评估结果,面简化申请流程,大大提升审核的效率和精准度。

未来极速模式将有可能支持更多电商网站的数据调取,开拓其他精准的信用审核数据类型,覆盖更广泛的用户。?

编者按

宜信宜人贷早在去年便开始规划移动互联网布局。宜信宜人贷借款App是国内首款能够实现从提交借款申请到放款、还款全流程操作的P2P手机客户端,并且能够做到用户信息与PC端无缝对接。

据悉,极速模式最开始在宜信宜人贷内部有一个很炫酷的名字,叫“K计划”,K for killer,意在表明这将是一款“杀手级”的借款应用。事实证明,这个名字并不夸张。宜信宜人贷极速模式借款上线后,在仅仅不到3个月,累计放款金额已超过3亿元。(完)

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