P2P平台背景套路迷人眼 教你如何练就火眼金睛

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核心提示：没背景不可怕，假背景、壳背景的套路才可怕。

最近网贷平台雷声滚滚，不少投资者多年心血付诸东流。菜导看着实在心疼，一方面哀其不幸，另一方面确实也怒其不争。

之前的文章多次提及P2P平台中的各种套路，现在做一个合集。虽然不敢保证百分百不踩雷，但至少九成以上的雷是可以躲过去的。

今天我们就来说说P2P背景造假这个最常见的套路，给大家分享这些年投资总结出来的干货，帮你练就火眼金睛，一眼看穿P2P平台背景里面的真真假假虚虚实实。

01如何考察判断平台背景

那么背景方面如何判断？

从平台的角度来看一般会在注册实缴资本、融资股东、高管三个方面设套，那我们如何正确识别？以下分别来看一下。

首先注册实缴资本方面。

几千万甚至上亿的实缴资本是一些网贷公司常用的噱头，但其实实缴资本作假成本很低，所以建议不做太过关注，但实缴为0的平台谨慎投资。

比如三农资本注册资本一亿实缴资本5千万，汇投资注册实缴资本均为1亿照雷不误；实缴为0的平台爆雷的那就海了去了，数不过来。

其次看平台注资股东。

无背景（不知名企业或个人）股东以无被执行记录、无列于经营异常企业名单为底线。有一定实力背景的融资重点关注融资真实性、融资股东实力、以及占股比例。

02如何判断融资含金量

如果工商记录未来得及变更怎么判断真假呢？

一是向融资的股东方核实，一般的企业联系方式还是可以查到的，直接向对方核实融资的真假。

二是向平台方索要相关的证明文件，如合作合同、验资报告等文件。

如果前两者都无法核实的话，可以通过融资情况的相关报道来佐证。比如有主流媒体报道，那么作假的机会会稍微小一些，但无法坐实融资的真假，要审慎地去看待。

如果能够判定融资情况真实，那么下一步就要来核实融资股东的实力。

目前融资股东基本分为四大派系，上市、国资、风投、实业，现阶段总体表现最好的是上市系，最差的国资系。

上市系最具参考价值的自然是主板上市企业，包括国内A股、纽交所、纳斯达克上市的企业都能起到一定的增信作用，注意这里是增信而非保证平台100%不出问题。

再下来就是港股上市企业，有一定的参考价值，但相对于主板来说自然大打折扣，可参照企业市值、净资产、股价等指标来判断有多大的增信作用。

最后新三板上市股东无增信作用，除非是新三板龙头，特别优异的企业。

这里可能有菜友要问到E都市钱包了，对于新三板上市企业股东，平台宣称上市系严格来说不能说其虚假宣传，但增信作用为0，也就是不能给平台加分，但同时也没必要减分，所以在菜导这里新三板背景不作为考察选择平台的依据。

当然危机重重负面缠身的新三板股东就要小心了。

到这里有菜友会问如果有了货真价实的上市背景，是否能够保证可以放心选择高枕无忧呢？答案是否定的，就像绿能宝该雷还是躲不掉。

再来看看国资系平台，国资系目前是最不被外界看好的，尤其是出现很多明码标价卖壳的国资企业。

确实部分国资企业实在有些无赖，起不到好作用就算了还净添堵，甚至出现了网友们戏谑的「邪教」。

对国资系平台如何看待归结为以下几点：

1、目前已经臭名昭著的国资入股

的平台不投或慎投，自己的钱

谨慎点总是没错的；

2、同一国资企业下有多家网贷平

台的要保持谨慎；

3、知名国企可作为增信标准；

4、查不到更多信息的国资股东可

视为无背书作用，等同于民营

平台看待。

接下来看看风投系。

风投也是现在网贷套路的重灾区，这些年见过了太多自己投自己的套路，明修栈道暗度陈仓实在难以防备。

建议关于风投系的实力直接网络搜索，查不到有用信息的可直接等同于无融资，目前获IDG资本、晨兴创投、红杉资本、经纬中国、启明创投等知名机构投资的则可以作为投资的参考。

毕竟这些知名风投机构第一要务是赚钱，自然会审慎核查平台的经营状况未来前景等方方面面，投资者搭他们的顺风车何乐而不为？

但要注意投资金额、投资时间等因素，投资金额过小、时间过久或已经退出的参考价值就不大了，甚至要谨慎平台内部是否出现了什么风险导致了风投机构的退出。

最后有实业背景的则要看背后企业经营实力、规模、知名度、兜底能力等指标，若各方面均不错，则可作为投资平台的参考依据。

总的来说，上市系企业对财报表现要求高，对负面舆情比较敏感，所以旗下网贷平台爆雷需要付出的成本较高，选择网贷平台总体上偏审慎。

风投机构第一要务是保证投资回报，因此也可作为投资的参考标准。

实业背景则需要看其实力、兜底能力的大小。

国资企业相对来说表现较差。当然这是从网贷行业目前的整体表现来看，具体情况还要具体分析。

所以在面对平台的背景宣传时，别被唬住，仔细核实背景在哪个档位、有没有水分、多大水分等，再判断是否值得投。没背景不可怕，假背景、壳背景的套路才可怕。

确定了融资真实性、股东实力后需要注意的最后一个问题为注资金额、融资比例。

金额太小、占股太低的参考作用有限，实力再强的企业也不会为500万的投资兜5000万的底，所以千万别因为名企500万的投资赌上自己的全部身家。

03如何判断高管团队是否靠谱

见过不少平台高管雷了一家跑到另一家平台然后又雷了的案例，所以什么样的人在做事很重要。

对于普通投资者来说，通常只能依靠平台官网披露的履历。

简单来看，有名企中高级以上职位工作履历的可以加分；有相关金融行业工作详细介绍的适当加分；有名校文凭的适当加分。

而EMBA\MBA的参考价值不大；高管介绍全是宏图伟业观点态度的直接忽略。

有精力的话可根据高管披露的工作履历、学历等信息查询进一步去核实，往往还是能发现一些蛛丝马迹的。

读到这里大家可能会有疑问：纯民营平台怎么选呢？直接放弃么？

显然不是那么绝对，寒门亦可出贵子。

业务规范、信披透明、高管踏实的平台反而具备更高的投资性价比。不过选择这部分平台需要不少的能力要求与时间精力投入。

菜导坚持认为存在一部分很不错的无背景的民营平台，但选择的前提是一定要实地考察平台的方方面面，对平台风险做审慎全面的评估才能入手。

菜导目前的投资策略是不过分追求背景强大的平台，毕竟收益也会很低；不排斥无背景平台，但一定要实地考察平台的方方面面并对平台保持追踪。

好了，关于如何判断P2P平台背景含金量的干货就讲到这里，不知道大家学到了多少呢？如果一时消化不了，不妨多看几遍收获肯定不少哦。—END—

文章来源：微信公众号菜鸟理财

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