多数P2P平台深陷盈利困局 完善征信必不可少

临近年关，P2P问题平台数量不断飙升。网贷之家发布的最新数据显示，截至2014年12月18日，12月新增P2P问题平台数量已达47家，仅半个多月，这一数字已经超过11月单月问题平台总数，再创历史新高。除去诈骗平台，由于经营不善导致运营困难的平台亦不在少数。

在P2P行业平台数量和成交规模暴增的背后，实际上是很多平台苦不堪言。同质化竞争严重导致获客成本居高不下，许多企业选择烧钱推广，因此真正实现盈利的P2P平台其实是凤毛麟角。

业内人士表示，P2P平台想要获得盈利，必须具备三个重要条件：拥有足够大的交易量、拥有严格的风控，以及拥有足够多的优质借款人和投资人，通过各方渠道降低运营成本。

P2P平台成本费用高昂 大多数平台深陷盈利困局

尽管P2P行业一片火热，正在被上市公司、银行系、国资系、互联网巨头等争先抢食，但实际上却不如看上去那么美。据业内人士透露，P2P平台开办成本低，但运营成本非常高，大多平台还处于跑马圈地、烧钱抢市场的阶段。

网贷之家的统计显示则更为清晰，上线一年内的网络借贷平台，大多处于亏损运营状态。

从平台盈利模式来看，国内大多数平台以赚取借款人利息和投资人收益之间的利差为主，扣除各种支出即平台收益。在成本方面，一个P2P平台的必备团队是IT团队、理财团队、放贷团队、风险控制团队、线上品牌和网站推广团队以及行政人事等支持团队，有些新成立的平台为了快速发展，还常常会高薪从其他平台挖人，因此承担了较高的人力成本。随着大资本不断涌入P2P行业，同质化竞争日趋激烈，新平台想要获取客户，需要付出高昂的推广费用，甚至融资烧钱推广，因此深陷盈利困局。

而对于一些成立较早、相对成熟的P2P平台来说，月成交1亿、产品收益率处于18%以下成为盈利的分水岭，而目前这种平台也不过十余家，同时受到行业竞争和高昂推广费的拖累，真正实现盈利的更是凤毛麟角。P2P平台想要破解这种盈利困局，必须具备三个重要条件：拥有足够大的交易量、拥有严格的风控，以及拥有足够多的优质借款人和投资人，通过各方渠道降低运营成本。

完善征信成平台降低成本的重要举措

目前国内民间个人征信系统薄弱，导致国内众多P2P平台在无法实现用户风险管控的情况下，纷纷采取了与第三方担保和线下小贷公司合作的方式，但成本颇高。

征信的缺失导致国内P2P公司难以通过纯线上模式做大体量，国内P2P网贷平台大多不得不组建线下团队，通过线上线下相结合的形式对借款人进行审核。因此，严格风控下的大部分P2P公司需要付出较高的线下征信等成本。

在某些平台的风控体系中，作为第二重风控，对于借款人身份证明、信用报告、工作单位情况、收入证明、银行卡流水、资产证明等在内的多达五十项借款人资料进行信用审核。

P2P目前的表现形式并不是一种有效的创新，而是民间借贷关系阳光化，但各平台可以从行业链条的节点上寻求创新，降低运营成本，从而推动整个行业健康持续的发展。

事实上，“征信”也已经成为众多互联网金融大佬跃跃欲试的新领域。在互联网金融即将告别野蛮生长的1.0模式之际，2.0阶段的主流业务模式引发业内人士的广泛猜测：如果说互联网金融1.0阶段解决通道、营销和资金流动问题，2.0阶段很可能是人们利用大数据，在风险与利润之间平衡，做出风险定价和信用评估。

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