选购理财产品谨遵"五个错误 四个注意"

理财五个错误计划

每个人都知道，做好预算工作是保证财务状况良好的必须条件。为了避免财务危机，仅仅只是制造一个预算计划是不够的，你还必须设计得体。以下是五个常见的制定计划方面的错误：

创建预算方案之后不跟踪

说到要花钱是很容易的，你的抵押贷款需要偿付，你的有线电视账单和其它固定费用都要缴纳。但是众所周知，那些会时常发生变化的费用，比如食品和天然气，很容易使财务状况失控。

“我发现很多人不愿意跟踪他们的花费”Jerry ——Abilence会计师事务所的人如是说。跟踪你的消费计划并不容易“有那么多沃尔玛、杂货店，我认识很多人都花了很多冤枉钱在不需要的杂货上，因为他们便宜而且又显眼！”

有一些应用程序可以帮你跟踪预算，这些你可以在你的Apple store里面找。

只有月度的预算方案

尽管绝大多数的费用和花费都是可以用月度预算方案算清楚的，但是还是有不少花费可能不属于这个周期里。Leonard Wright，CPA事务所的成员指出，大多数人都会有季度、半年度、或者年度的花费。

“物业税账单、汽车保险、房产保险，孩子的购物计划和家庭年度旅游计划”Leonard说，“都应该创建一个备用的机动时间预算方案。”

没有设定一个切实可行的方案

如果你真的月收入很低，那么任何用于娱乐的预算都是不负责任的。你只能够计划抵押贷款、房租，或者食物、事业、天然气和其它必需品。这样才不会打破原有计划。

当然也有例外。即使你不打算出去吃饭或者是看电影，到了月末如果你还有钱，你还会忍不住这样做。所以你必须做一些额外的预算，因为你会临时做一些额外的消费。麻烦就出在这里。

没有应急计划

即使你已经考虑了生活中的所有事情，你还是需要为一些没有发生的事情作计划。比如你有一天会突然需要一个水管工人，或是你的家庭突然有一天白蚁出没。你的车需要新的刹车…非自愿性的费用，比如汽车修理和医疗费用如果没有长期的应急计划，确实是会出大问题。

没有考虑清楚计划所需的实际花费

也许你买了房子，而且知道你可以付得起按揭贷款，但是你没有想过维护成本或者你也需要购买家具。任何事物都会有你无法考虑周全的真实成本，损害你的预算情况。“有人在购买到他们所要的汽车后，才发现维修费用是两到三倍，然后发觉自己真的是有罪啊！”

有大量的一次性消费，比如书籍和家具。但是还有很多需要维护成本的东西，比如打印机的墨水、宠物食品、智能手机。

如果你在生活中没有仔细思考过你的预算方案，那么你和没有预算方案没什么区别。

理财四个注意事项

临近年末，各大银行理财产品之间的宣传竞争日趋于白热化，如何选购理财产品。首先其中的一些知识你必须得懂，其次还有一些必须注意的事项，这样才能选好产品。

1、分清产品是否保本

银行理财产品是一种投资属性的投资工具。对于投资，都有风险，但风险的大小有别。根据相关监管规定，银行理财产品分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品三种。

保证收益是承诺一定的最低收益的产品类型。此外，保本浮动收益是指保本金，但收益浮动。

通常来说，我们在银行见得最多的是非保本浮动的理财产品。如一款南京银行的日日聚金人民币理财产品，起投资金是5万起，投资期限不固定，预期最高年化收益率是4%。这类非保本浮动的理财产品，收益可能低于本金，甚至可能全部亏本。当然，收益和本金损失的风险概率还是比较小的。购买这一类非保本浮动类型理财产品的投资者，须承担收益未达预期，甚至本金损失的风险。

2、根据自身风险承受能力选择产品

投资者在购买前应做好风险评估工作，包括对自己的风险评估。比如在嘉丰瑞德集团，理财规划前都有相关的财富体检，详细了解自己的财产情况，家庭经济情况、收入构成、理财目标以及风险偏好等。再有即是对产品进行风险评估。如上述的三种类型银行理财产品，需要分清楚收益特点。

3、别忽视资金的流动性

有些银行理财产品并不具备流动性，不能提前赎回取回资金。假如对资金流动性要求很高，尽量避免投资此类产品，可以购置其他资金流动性更强的投资工具来取代。

4、关注你的投资“机会成本”

假如有A和B两种投资，机会成本的意思是你投资A，则没有了投资B获利的机会，而B的获利这部分即是从事A的机会成本“损失”。简单打个比方，如购买了上述的日日聚金人民币理财产品；则另外一种，如以宜盛财富宜盛宝为例，产品10万元起投，年收益率是10%，即10万元投入，一年期满本息收益11万。同样的资金10万，配置前者的“机会成本”即大致可认为是1万；而假如配置后者，则机会成本则是4000元（10万x4%=4000元）。

两种投资渠道其实各具优势，投资者在选择上需要注意选择的“机会成本”，再做决策。

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