利好!P2P洗刷自己污名的时机终于来了

作者 | 祝伟明

网贷平台的备案,终于要拉开大幕了,2018年6月前要全部完成。

据网贷之家报道,近日P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署,要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

这是跌入谷底的网贷行业,算是一个大利好!

当前,各地观望气氛浓厚,备案工作进展不快。

从制度层面看,全国仅有厦门、广东、上海、深圳、北京、福建等六个省市陆续下发了P2P网贷备案登记相关办法,而且其中像上海、深圳的备案办法,还是停留在征求意见稿阶段,正式稿并没有发布。由此,就会产生两个问题:

1、对于没有出台备案办法的地区,属地内的平台对于如何满足备案要求,缺乏明确的操作依据;

2、对于停留在备案征求意见稿的地区,属地内的平台也会存纠结。例如关于银行存管属地化的提法,对深圳或者上海那些已经上线了如徽商银行存管的平台,到底是换银行还是照旧,等正式稿出来再说?

从核查和整改进度看,虽然各地都已陆续开展P2P平台的核查工作,尤其对规模较大机构,都在进行现场检查和落实整改。但对中小平台,例如10亿待收规模以下的,则还没有完全覆盖。据笔者了解,有些中小平台,直到今天,也没有收到任何现场检查的通知,有的则刚刚开始在准备。

在具体到最后一步的备案公示和备案上,那更是观望气氛浓厚。对于某些地区来说,相关的检查和整改早已进入到后期,但很多地方并不愿意在最后的备案环节走的太靠前。谁先进行备案公示,就相当于要接受全国人民的检视,稍有纰漏,地方监管当局会承受不小压力。

因此,57号文的出台,并设定最后期限,是有利于各地全面加快推进备案工作的。

互联网金融尤其是P2P行业,急需以备案之机,洗刷自己的污名。

P2P行业是在国家鼓励发展普惠金融的精神下发展起来的,在过去的5年中,在中国经济转型升级的大背景下,对实体经济的发展发挥了不可替代的巨大作用。

但作为新生事物,作为一个快速发展的新行业,过去由于缺门槛、缺标准、缺监管,也导致泥沙聚下,混入了一大批投机分子和骗子,一颗老鼠屎搞坏了一锅粥。

再加上媒体追逐互联网金融、金融科技热点的特点,将行业出现的问题事件动辄打上P2P的标签,进行了迅速和广泛的报道,使得P2P的负面形象深入人心,其正面价值,老百姓(603883,股吧)却鲜有知晓。

民间的理财公司跑路了,会归类到P2P;

私募基金公司失联了,会扯上P2P;

共享单车公司倒闭了,会联系到P2P;

利用X贷宝放贷,出现了裸贷,会归结于P2P;

现金贷被整顿了,也被当成了P2P;

.....

凡此种种,21世纪第一背锅侠,非P2P莫属。有些网贷的投资者,甚至都不敢对亲戚朋友说自己在投P2P,因为在人们的印象中“P2P=骗子”,谈而色变!

但即使在这样糟糕的环境下,认真规范的企业仍在按着监管的要求,不忘初心、怀着对金融的敬畏,找准自己的市场定位、完善内部治理、推进合规整改,继续发展壮大。

57号的发布,必将加快网贷平台的备案进程,让这些合规的企业获得更好的发展。大众会因此认识到:

1、P2P是获得中国法律认可的一个行业,可以依法开展网络借贷信息中介业务。(不是所有的P2P都是骗子)

2、P2P平台受到中国法律法规的严格监管,从股东构成、资金监管到信息披露、数据安全、财务审计形成闭环,可以有效保护出借人的权益。(骗子很难再混迹其中了)

投资者要密切关注平台合规备案的进展,以此作为检验平台的关键标准。

有志于在网贷行业长期耕耘的平台,过去1年和接下来的6个月,必然将重心放在合规备案工作之上,并取得实质性的进展。

重点看5个方面:

1、资产端的小额化。无特殊情况,基本不再发布超100万的企业借款标的和超过20万的个人借款标的。没有任何交易所的资产在售。

2、完善的信息披露。依据银监会的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》,定期披露月度的运营报告,详细披露公司的基本情况。聘请了律师事务所进行法务审计,聘请了会计师事务所进行财务审计,并在规定期限内,披露有关审计报告。

3、直接借贷的模式。不再打包资产,进行债权转让,所有借款项目,均是直接撮合,借款人与出借人一一对应,资金直接从出借人到借款人账户。

4、资金银行存管。上线银行存管系统,或者未上线,但是签订了银行存管协议,并予以公示。

5、电子签名与安全测评。正在进行或者已经完成了公安部的信息系统等保三级测评,并公示认证结果。所有合同,启用电子签名,并且合同在第三方进行了存管。

以上任何一个点,单独来看,并不全面;但如果5点都进展良好,说明投资者选了一个好平台。

简介:毕业于武汉大学, 金元宝理财社交平台创始人,CEO。

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