全国首张个人征信牌照获批

个人全部金融不良记录将无处遁形

金证券记者 王雅乐

2月22日，央行在官网发布了一份“设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表”，公示表显示，百行征信有限公司（下称信联）申请设立个人征信机构已获得许可，个人征信牌照有效期为3年，这标志着中国第一张个人征信牌照终于诞生。业内人士对《金证券》记者表示，“信联”将与央行征信系统形成交叉互补，打破数据孤岛，有效遏制多头借贷的发生。

与央行征信系统互补

2月22日，央行披露了首张设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表，百行征信有限公司申请设立个人征信机构已获得许可。许可内容包括：个人征信机构设立许可及董事、监事、高级管理人员任职资格核准，许可有效期三年，至2021年1月31日。信联由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、考拉征信、中智诚征信以及北京华道征信等8家征信公司共同筹建，其中中国互金协会持股36%，8家征信平台各持股8%，注册资本为10亿元。

信联具体是干吗的？一位征信行业人士对《金证券》记者表示，“简单来说，央行征信中心是面向银行等传统持牌金融机构，信联主要是为传统金融机构体系外的类金融机构提供征信数据。比如一些民间借贷、消费公司或者电商平台支付交易数据，央行征信是很难覆盖到的，信联的出现正是为了更好整合这些信息，与央行征信系统形成交叉互补，未来一个人在金融市场上所有的不良记录将无处遁形，以后做生意、谈恋爱都要先看看对方的信用分值。”

遏制“多头借贷”

业内人士普遍认为，“信联”加上现有征信体系共同发挥信息共享和监控作用，将最大程度遏制多头借贷的发生。

“以前大家对征信最直观的感受，可能就是办房贷的时候，如果有信用卡逾期不还或者不良贷款等等情况，很可能房贷会被拒绝。但一些民间借贷或者网贷的数据，央行征信是很难覆盖到的。比如有一部分人，对网贷平台上的不良记录，抱着侥幸的心理，自认为在平台逾期的个人信息不会纳入征信系统。还有一些人，在Ａ平台恶意逾期未还，又再向Ｂ平台借款，出现多头借贷的情况。信联的出现就是打破信息孤岛，让信用不好的人无论走到哪里，所有的不良记录都无法隐藏，这将避免现在现金贷平台诈骗借贷和多头借贷等乱象。”北京一位互金行业研究员对《金证券》记者表示。

不过他同时表示，如何协调制定包括传统金融机构以及新兴的互联网金融参与主体之间的数据共享和使用机制依然有待进一步明确。此外，除发展健全的征信体系外，还需建立如金融消费者保护机制、个人破产制度、非吸收存款类放贷人监管等一系列配套安排。

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