银联面临的挑战不是局部蚕食是巅覆

极客网11月18日（北京）

10月29日，国务院总理李克强主持如开国务院常务会议，会议要求放开银行卡清算市场，符合条件的内外资企业，均可申请在中国境内设立银行卡清算机构。这意味着，银联持续12年垄断地位可能要保不住了，国内可能出现第二家乃至第三家“银联”!

经过十余年的苦心经营，银联的势力已渗透到中国商业的方方面面，自然不会轻而易举地将既得利益拱手让人。今天，有消息爆出，银联要切断第三方支付与银行直连。而打出的旗号是“规范市场”.

据称，11月12日中国银联发出《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》，要求成员机构准确报备绕银联转接交易迁移信息，并且明确要求截至12月24日，至少要完成迁移所有绕银联转接交易量的90%,12月31日完成所有迁移工作。

银联的目的非常明显，就是要死守自己的领地！银联一直以来的模式为“转接-清算”,如果第三方绕开银联与银行直连，也意味着在刷卡手续费中的发卡行、收单机构以及银联的7:2:1的模式中，银联的1就被抹去了。如今银联再次叫停银行与第三方支付直连，抛去安全、规范等高大上的理由，无非是为了拿回“属于自己”的那10%.要知道，手握权柄，赚钱还真就是分分钟的事。

不过，银联的做法实在算不上高明。2012年以来，银联已多次试图切断银行与第三方机构的直连。所发类似通知与管理条例，大多雷声大雨点小，最终收效甚微。根本原因在于，银联在整个产业链条中的价值和影响力日渐式微。银联所面临的挑战不是局部蚕食，而可能是彻底的巅覆。银联的最主要对手将不再是万事达、Visa等传统金融机构，而是在充分市场竞争环境下，靠真刀实枪发展起来的阿里、百度、腾讯等更具侵略性的互联网巨头。

随着互联网金融市场的快速崛起，第三方支付、银行，甚至央行都有意无意绕开银联，尽管争议不断，口水官司无数，第三方支付机构银行卡收单业务还是持续发展、壮大。互联网公司用户数量级巨大，服务能力超强，应变速度也非常快，对于尝试新型商业模式的积极性更强，接受改革的尺度也比较大。当这些公司将线上线下打通，用户通过一部手机，一个APP就能完成所有交易的时候，银联的价值将荡然无存！

那么，银联怎么办？通过政策将第三方支付业务全部全部统一到自己旗下？过去或许可行，现在已经不可能了。因为，不管你是否愿意相信，未来十年，中国经济将全面由政策导向型，转变为市场导向型。说白了就是“将经济发展交给市场”.过去十年，银联凭借独特的政策地位，发展成为行业老大，但未来十年，现在的优势将逐渐消失，甚至变为劣势。

另外，现在的第三方支付机构，在关键环节都已拥有够强大的话语权，市场影响不可同日而言。第三方支付的交易量巨大，只要它们不同意接入银联，银行也不敢单方面切断渠道。

金融开改已成大势，拿到第三方支付牌照的公司近300家，几家民民营银行也已陆续挂牌。银联、央行、银行和第三方支付机构的博弈才刚刚开始，未来的两到三年里将持续升级，失去垄断优势的银联将面临越来越大的压力。

银联能否守住十年基业，关键不在具体的战法，而在核心布局！患得患失，只能在无休止的扯皮中沉沦，市场在变，银联也要变！现在的银联，与其无休止地纠结于第三方支付的快速发展，不如接受现实，迎接大势，改变自己，适应未来！

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