微众银行发放首笔贷款 进一步倒逼传统银行创新

倍受关注的前海微众银行昨日在国家高层的视察中向客户发放了第一笔贷款，进一步开启了倒逼传统银行业加速改革的序幕。

昨日国务院总理李克强率财政部、发改委、银监会等多个部委领导，考察了首家开业的互联网民营银行--前海微众银行。同时在李克强总理见证下，微众银行向一位卡车司机发放了3.5万元贷款。这是微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务。

据介绍，从目前微众银行官网的四个界面主题(想走就走、想吃就吃、想玩就玩、想约就约)来看，微众银行似乎首先会在信用卡、购车、装修、旅游、游戏消费、留学等个人消费金融领域大施拳脚。

同时在国家全力构建社会信用体系的背景下，微众银行备受关注的还有一张被冠以“数据采集”之名的图表。从图表上看，微众银行的数据来源被分为传统数据、社交数据和暂未获知的其他类数据。其中，传统数据来源于银行，分为储蓄数据、贷款数据和信用卡数据；社交数据来源于微信、QQ空间、腾讯微博、理财通、腾讯游戏等平台上沉淀的文字、语音与图像数据。

业内人士分析，以后腾讯坐拥的数亿用户的登录次数、在线时长、社交行为、购物偏好、交易方式、虚拟财产、账户流水等数据，都能为微众银行建立征信系统与产品设计提供坚实的基础。

虽然近一年网络性民营银行在加速布局国内的金融领域，但中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚表示，不管是纯网络形态，还是传统银行路数，民营银行都不可能颠覆传统银行业。但创新型民营银行的设立，一定是为传统银行再设立一个模板，倒逼传统银行体系更为高效地创新。

此前，微众银行董事长顾敏表示，业务主要通过科技手段实现。而阿里网商银行高层甚至称将不设线下分支，做“纯网络银行”。对此，有业内人士质疑，这样的愿景或与现行商业银行监管规则有冲突。

按照现行监管规则，为确认客户身份及行为合法性，客户新开银行账户和首次购买理财产品必须“亲见亲签”。曾刚表示，在兼顾风险与效率的前提下，现有银行业监管框架不妨探索适当宽松。

一位不愿具名的华南区上市银行电子银行部总经理表示，从现有信息技术水平上看，现在多家银行已与大型互联网平台开展合作，因此，用户的身份认证时其实可以通过平台间的交叉验证实现的；从硬件上来说，通过材料影印和远程视频，也可以解决“亲见亲签”的需求。

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