银行贷款评分体系曝光 算算你能得几分？

银行一向是贷款界的贵族，以“质”取人的它，在客户挑选上具有绝对的优先权。面对高高在上的银行，想要申请贷款的朋友，有人是自信满满，有人是畏首畏尾，还有的是敬而远之，你又属于哪一派呢？不必急着回答，笔者打入银行内部，抢夺到了评分体系的珍宝，各位不妨根据这套具有参考价值的资料，测测自己的综合评分。成绩越好，审批通过的概率越高，审批额度也有望集中火力，向“钱”看齐。

1.保障支持最高分为15分

（1）房屋性质

所有或购买 8分单位福利分房 4分租房 2分其他 0分

在当地拥有住房的你，像含着金钥匙出生的人，拥有得天独厚的优势，可以轻松屡获银行的芳心。尤其在无抵押贷款世界里，你会饱尝甜头，拥有比常人更丰厚的“贷遇”。究其原因，银行一来不会担心你花费极大的违约成本跑路，二来会对你的经济实力刮目相看，认为这笔小钱不至于让你赖账不还。

（2）贷款方式

抵押房屋 7分无抵押 0分

“房屋在手，安全感我有”正是银行的写照，因为手中多了一个筹码，所以求得了安全感，打出分数也自然更高一筹，更是不惜在收入门槛上降低一截。

2.经济支持最高分为34分

（1）收入水平

月入6000元以上 26分月入4000-6000元 22分月入2000-4000元 18分月入1000-2000元 13分月入1000元以下 7分

由于收入与还款能力紧密挂钩，所以该项在评分体系中占据了重头。显而易见的是，高收入者的还款能力易被贴上“强劲”、“稳固”等诸如此类的标签，你若是信用良好，可以一帆风顺、一气呵成攻破银行的贷款之门。

（2）负债情况

零负债 8分月供10-100元 6分月供100-500元 5分500元以上 2分

负债与还款能力常常会出现跷跷板形态，负债增多，还款能力会此消彼长向下滑落，虽不利于审批结果，但并不代表会遭遇贷款无门的尴尬。

3.工作情况最高分为23分

（1）职位

管理人员 3分普通员工 2分自雇人士 1分

在业界有一定声望，在公司有一定地位的管理人员，一来还款能力稳固，二来较为珍惜个人信誉，还款意愿相对积极主动，容易博得银行青睐。但如果是自雇人士，银行又会拿出另外一套理论：创业有风险，放款需谨慎。

（2）职业

公务员 13分事业单位 11分国有企业 10分股份制企业 7分其他 5分

收入稳定、捧着“铁饭碗”的公务员，会凭借“身份特权”成为贷款界最吃香的人，可以说丝毫不费吹灰之力，信用贷款额度便可以达到月入十几倍的高度。与此同时，事业单位、国企、世界500强企业员工，也会拜职业光环所赐，享受到非凡“贷遇”。

（3）在现单位工作时间

5年以上 7分2-5年 5分半年-2年 3分3-6月2分3个月以下 0分

在现单位工作时间越久，越是体现了工作和还款能力的稳定性，反之亦然。

4.个人背景最高分为28分

（1）婚姻状况

已婚有子女 4分已婚无子女 3分未婚 2分

已婚有子女者往往家庭责任感更重，不会轻率做出辞职或跳槽的举动，工作更趋于平稳。

（2）户籍情况

本地 5分外地 2分

本地人士一般容易受到金融机构的爱戴，因为亲戚朋友、工作、住房等都在当地，跑路的概率较小，稳定性相对较高，风险相对可控；而外地户籍的朋友，人员流动性较大，所以一旦违约，将会对债务催收带来很大的麻烦和难度。

（3）文化程度

大专及以上 5分高中4分中专 2分初中及以下 1分

教育水平与信贷额度成正比，高学历者，因为深知个人征信的重要性，自然会有意养成按时足额还款的好习惯，以此维护个人信誉。与之相反，一些初中文化水平的朋友，对个人信用的知识可能知之甚少，所以还贷期间不免缺乏自主性，埋藏着一定的诚信危机，为了趋利避害，把控资金风险，贷款机构可抛出的额度自然不会太高。

（4）年龄

女性30岁以上 5分男性30岁以上 4.5分女性30岁以下 3分男性30岁以下 2.5分

年龄段在30-47岁的朋友大多处于事业上升期，走过了初入职场时的懵懂，离退休之日又有很长的路要走，身体也大多算是硬朗，所以综合了各方优势的他们，还款能力很容易被归为稳定的队列，贴上高额贷款的标签也不是什么难事。

（5）个人信用

信用良好 9分轻微逾期 6分信用空白 0分恶意逾期 -9分

有人说和信用卡保持十米开外的距离是最安全的，但数据推翻了这一结论，它告诉我们平日里积累了个人信用，便是积攒了个人财富，一旦资金紧俏、手头紧张，便可激活信用，将个人资质“变现”，换来钱。当然，用卡的过程中，切记好借好还，否则再借好难。

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