中小微企业贷款风险补偿机制正式推出

不同思路造就不同的金融世界，金融活，则全盘皆活。站在2015年的开端，天津市政府提出创新思路，决定把高效服务作为今年“促惠上”的重要抓手，以建立中小微企业贷款风险补偿机制和贷款保证保险风险补贴机制为助推器，降低金融机构较高的风险壁垒，给更多中小微企业快捷而高效地输送“金融血液”，帮助企业跳脱融资难的发展困境。

近日，融360从天津市政府办公厅印发的《天津市中小微企业贷款风险补偿金管理办法（试行）》、《天津市小微企业贷款保证保险风险补贴资金管理办法（试行）》和《天津市中小微企业贷款和小微企业贷款保证保险风险补偿补贴资金归集管理办法》中发现，三个办法围绕发挥财政资金的导向和放大作用，切实增强金融机构向中小微企业发放贷款的意愿，帮助贫血企业脱离现状。办法指出，将合作金融机构向中小微企业发放的流动资金贷款和技术改造类项目贷款纳入风险补偿金补偿范围，对形成的不良贷款，按法定程序核销后的本金损失由风险补偿金予以50%补偿。其中，对向无抵押、无质押、无担保的中小微企业发放的纯信用贷款，以及向以前没有取得金融机构贷款的中小微企业发放的首笔贷款优先纳入风险补偿金补偿范围。

新政解读 有问必答

中小微企业如何获得资金支持？

中小微企业应当首先尝试向银行提出贷款需求，若陷入贷款无门的泥沼，企业应重塑资信，加强经营和财务管理，与此同时并将融资需求重新反馈给所在地区县主管部门或行业、产业主管部门，有关部门会将信息整理后在“天津市企业融资需求信息网”上公示，以便金融机构及时掌握企业的融资需求，有效帮企业化解财务危机。

哪种贷款方式可纳入风险补偿行列？

合作金融机构对向中小微企业发放的流动资金贷款和技术改造类项目贷款纳入风险补偿金补偿范围。其中，主要以无抵押、无担保的纯信用贷款为主打，惠及缺少有效抵押物的中小微企业，与此同时，原先没有获得金融机构资金支持的中小微企业，将优先纳入风险补偿金补偿范围。

值得提醒的是，中小微企业必须将贷款资金“专款专用”，投放到企业生产经营管理方面，不得将资金用于炒股、投资、转贷等方向，以及国家产业政策禁止和限制的领域。

小微企业贷款必须购买保证保险吗？费率如何计算？

不要求强制购买。保证保险主要是为资质堪忧的小微企业所量身打造的一种增信产品，通过银行与小微企业的友好协商，由小微企业自愿投保，而不是为获得贷款非投保不可。换言之，信用和经营能力良好的企业，不购买保证保险，也可获得银行贷款。通常而言，小微企业购买保证保险的费率约为贷款资金的2%-3%，具体价格需要根据企业营运能力、信誉状况、贷款期限、还款方式等综合因素定夺，最终保期为1年。

风险补偿资金池有多大规模？

风险补偿资金池首批规模在60亿元，由市人民政府、滨海新区人民政府和其他15个区县人民政府筹集，由市财政局设立专户管理。中小微企业新增贷款和保证保险贷款本金损失应由政府分担的部分，按照税收征管的原则分担。不同区县政府各自分担的风险规模也各不相同，税收归属滨海新区的企业发生的坏账损失，由滨海新区和银行按照50：50的比例分担；税收归属其他15个区县的企业发生的坏账损失，由市、区县和银行按25：25：50的比例分担。

具体补偿补贴标准如何确立？

《办法》规定，金融机构对向中小微企业发放的流动资金贷款和技术改造类项目贷款纳入风险补偿金补偿范围，对最终确立的不良贷款，由风险补偿金根据本金损失予以一半的补偿。保险公司对纳入风险补偿范围的贷款，构成不良贷款满60天且追债无果，最终认定为呆坏账的，将由保险公司对实际率小于100%（含）的贷款本金损失，由贷款行和企业分别按照30：:7的比例分担，对实际赔付率大于100%小于150%（含）的贷款本金损失可获50%的风险补贴，对实际赔付率超过150%的贷款本金损失可获全额风险补贴。

对违规操作有怎样的惩罚措施？

经过核查，对银行与企业内外勾结、串通一气，共同骗取风险补偿金、保险赔款的行为，不仅要全额收回补偿金，更要严厉处罚，取消合作金融机构资格，3年内禁止其申请补助资金及其他政策性资金；对将贷款资金挪作他用的企业，永不纳入贷款风险补偿范围，取消对其各类政策、项目和资金扶持，并通过法律手段清收，依法追究法律责任。

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