(聚焦区块链)日本“币圈”应用多 风险暴露致监管趋严

中国金融信息网讯（记者马曹冉）一直以来日本政府对比特币等虚拟货币态度较为积极，在各国加强监管的背景下日本被不少投资者认为是难得的避风港。但随着虚拟货币交易平台被盗、虚拟货币洗钱等恶性事件频发，日本政府开始收紧政策。政府和行业协会正计划出台更加严格的规定，结束当前野蛮生长状况，以促进行业健康发展。

虚拟货币使用不断增多

相对而言，日本政府对虚拟货币较为支持。当前，日元已经成为比特币定价的主要法币，日元/比特币的交易量占到了比特币全球交易量一半左右。虚拟货币支付、汇兑等应用场景也在不断增加。

日本虚拟货币市场发展的标志性事件是2017年9月日本金融厅(FSA)发布了首批虚拟货币交易所牌照，这使得日本的比特币交易量大增，日本国内各大金融机构和互联网公司等也在积极介入区块链行业。另外，随着各国针对比特币等虚拟货币政策的收紧，越来越多的海外从业者将日本视为避风港，这也让日本虚拟货币交易愈发火爆。

去年开始，日本大型电器零售连锁bic camera和日本最大比特币交易所bitFlyer合作，开始在bic camera位于东京的有乐町旗舰店以及bicqlo(bic camera和优衣库共同运营的商业设施，简称bicqlo)新宿东口店试运行比特币结算系统。结算上限暂规定为相当于10万日元的额度，与现金支付享受同样比例的返点。

日本Recruit Lifestyle公司的目标则是到今年夏天，旗下26万家店铺能使用比特币结算。消费者结算时，向店铺的收银软件输入日元金额，消费金额就会被换算成比特币并显示一个二维码，消费者用手机扫码后，消费额会从其比特币账户扣除，与店铺合作的比特币交易所再把比特币兑换成日元汇到店铺的账上。

日本传统银行也在加大对区块链和虚拟货币的投入，希望以此改革陈旧的金融系统。作为日本三大银行之一的三菱东京日联银行正在开发面向用户的虚拟货币MUFG币，去年针对约1500名公司内员工开展了测试，明年计划将开展十万人规模的测试。

三菱东京日联银行还和三菱商事计划合作，通过虚拟货币的方式开展国际汇款业务。通过新技术，跨境汇款所需时间将从现在的几天，缩短到几分钟。此举将大幅缩减汇款所需时间，还将大幅降低运营成本。三菱东京日联银行和三菱商事计划采用美国公司瑞波实验室(Ripple Labs)瑞波币的技术进行跨境汇款。瑞波币是Ripple网络的基础货币，它可以在整个Ripple网络中流通，总数量为1000亿，并且随着交易的增多而逐渐减少，瑞波币的运营公司为Ripple Labs(其前身为OpenCoin)。

作为前期试验，三菱商事的一家子公司将采用这一技术将该公司在三菱东京日联银行泰国分行账户上的资金汇款至三菱东京日联银行新加坡分行的账户。通过运用瑞波币技术，三菱UFJ可以在汇款行和收款行同时记账，大大提高了运营效率。

新经币被盗敲响警钟

今年1月，日本虚拟货币交易所运营商Coincheck遭黑客攻击，交易平台保管的26万用户价值580亿日元(约5.3亿美元)新经币(NEM)被洗劫一空，涉案金额创下历史最高纪录。这一事件令业界震惊，也给过热的日本虚拟货币市场浇上一盆冷水。

事实上，这并不是日本第一次曝出此类事件。早在2014年，日本比特币交易所Mt.Gox被盗85万个比特币(当时约合480亿日元)。Mt.Gox首席执行官亚历山大·温尼克因涉嫌利用比特币诈骗等多项罪名遭起诉，Mt.Gox 2014年宣布破产。日本立法者将这个交易所的失败作为数字货币行业监管变革的重要推动力。

一般来说，虚拟货币交易所会采用断网方式保存顾客购买的虚拟货币数据，只有汇出部分可以通过三道密钥与网络连接。而Coincheck交易所将价值较高的比特币与新经币区别对待:比特币采用安全性较高的断网方式保管，而新经币客户委托保管部分和汇出部分均与互联网连接，且只设置一个密码。

日本早稻田大学经济金融研究中心顾问野口悠纪雄对此表示不解。他说，虚拟货币交易所保管数据与互联网断开、以免黑客侵入是常识。这次事件并不是虚拟货币交易系统有问题，而是安全管理上出现漏洞。他建议，投资者不要将过多的虚拟货币存放在交易所的电子钱包里。

Coincheck是日本一家大型加密货币交易所，2012年8月创立，两年后开始营业。当前从事新经币、比特币等共计13种加密货币交易。新经币2015年3月开始发行，名称为“新经济运动”(New Economy Movement)缩写。2017年1月，1新经币的价格不足1日元，2018年1月一度暴涨至200多日元。日本金融厅下令Coincheck改善相关业务，认定这家机构安保措施不充分、经营管理体制有弊病。

自2017年4月起，日本开始施行加密货币交易所登记制，从事加密货币业务的交易所需通过金融厅审查后登记。日本媒体报道，Coincheck虽然向金融厅递交了登记申请，但尚未登记在册。

此次事件对日本金融行业震动巨大。有从业者表示，此事暴露出虚拟货币交易所在安全管理上脆弱的一面，这将无法避免使投资者联想到整个虚拟货币市场的危险性，未来市场前景令人担忧。

政府协会合力加强监管

Coincheck事件之后，日本政府开始着手加强对市场的监管和规范。日本官方也不断发声，为过热的市场泼冷水。日本金融厅计划推出新的政策规范，民间行业组织日本虚拟货币交易协会也在积极推动行业规范的出台，避免此类恶性事件再次发生。

此前日本央行对虚拟货币的发展一直持观望态度。但近期日本央行行长黑田东彦首次明确表态，比特币是一种并非正常的支付方式，并认为比特币正在沦为投机工具。对其他虚拟货币的发展，他也持保留态度。

6月19日，日本金融厅向bitFlyer等多家虚拟货币交易所发出整改通知，其中两家已经确定在一个月内停业。日本金融厅在调查中发现，不少虚拟货币交易所存在挪用客户资金、缺乏保护虚拟货币手段等不合规的问题。另外，这些交易所并没有制定预防洗钱的专门对策。

日本虚拟货币交易协会的数据显示，2017年日本虚拟货币交易量达到69万亿日元，是2016年的近20倍，投资者人数已经增加到360万人，很大比例是个人投资者。随着市场的不断扩大，保证客户资金安全和打击洗钱已经成为当前的首要任务。

日本当前对虚拟货币交易执行注册制的市场准入。任何主体未经日本金融厅核准注册登记，不得开展虚拟货币交易服务，否则将受到罚金或有期徒刑的刑事处罚。日本金融厅表示，当前提交申请希望进入这一行业的企业有大致100家，未来要加强对这些企业的审查力度，收紧市场的准入条件，防止不合规的企业进入这一市场。

在官方加强监管的背景下，日本虚拟货币交易协会计划在本月出台行业法规，以加强自我约束的方式规范市场运行。

6月19日，该协会对外透露了部分内容。该法规提出，未来要打击内幕交易，禁止交易员使用内幕信息进行交易。针对当前交易系统频频出现技术问题，新法规认定延迟或者停止交易一分钟以上的将被认定为系统故障，要停止系统运作。对民众最关心的资产安全问题，该规定指出虚拟货币管理的密钥要在线保管，确保万无一失。该规定还提出，对匿名且数额巨大的有洗钱嫌疑的交易，要及时向金融厅通报。各大交易所要停止刊发虚拟货币交易高收益率的广告，避免误导投资者，要明确其投资风险。

日本虚拟货币交易协会会长奥山泰全表示，Coincheck事件对业界影响很大，这一事件也是加强监管的重要契机。协会要协调各大交易所，彻底加强行业内部管理，重塑投资者信心。当前虚拟货币的交易功能有限，9成都用来投资。无论投资者还是交易所，都要吸取教训，在市场过热的状况下更要冷静思考。

他表示，交易系统故障、内幕交易、资金安全等等都是亟待解决的问题。未来要强化行业的自我约束，与政府监管部门一道，推动行业健康发展。

据透露，这一行业自律法规有近100页，内容包含了反洗钱、交易合规等方方面面的内容。如果未来正式实施，交易所的工作量将比现在大大增加。有一些交易所对此提出了反对意见，认为这一行业自律法规对虚拟货币发展是自缚手脚，自律法规的严厉程度已经接近现行的《金融商品交易法》，作为新经济象征的虚拟货币发展应该享有更多自由度。(完)

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