宜人贷去年上半年扭亏为盈 整体逾期率1.3%

作为首家赴美上市的P2P平台,宜人贷2015年年报备受业内关注。

  近日,宜人贷发布财报显示,公司2015年净收入2.091亿美元,净利润4380万美元(折合人民币2.85亿元);截至2015年12月31日,宜人贷平台的整体逾期率(15~89天)为1.3%。招股书显示,2013年宜人贷亏损834万美元;2014年亏损450万美元。与此同时,《每日经济新闻》记者注意到,财报发布次日,宜人贷股价一度冲高至8.48美元,收盘价7.95美元,上涨了27.40%。

  对此,业内人士分析指出,宜人贷2015年交易撮合规模急剧扩大至15亿美元,相较2014年增长了346.4%,是佣金及利润增长的主要基础。

  但值得注意的是,宜人贷D级别(信用较低)的借款人越来越多,比例高达85%,在一定程度上加剧了其运营风险。

  展望2016年,宜人贷方面表示,公司全年贷款规模将达28亿~29亿美元,净收入将达4亿~4.1亿美元。

  风险备用金余额7000万美元

  去年12月18日,宜信旗下子公司宜人贷正式登陆纽交所,发行价10美元,拟募资7500万美元。作为中国P2P赴美上市第一股,宜人贷引起了业界的广泛关注。

  今年3月10日,宜人贷发布的财报显示,2015年宜人贷平台共撮合15亿美元贷款,同比增长了326%;净收入2.091亿美元,净利润4380万美元(折合人民币2.85亿)。

  数据还显示,2015年第四季度,公司净收入7110万美元,净利润为1300万美元,分别比2014年同期增长了279%和104%。

  《每日经济新闻》记者注意到,在2013、2014年连续两年亏损,到2015年上半年宜人贷就迅速扭亏为盈,盈利1700万美元。

  对此,有业内人士分析表示,宜人贷之所以能够扭亏为盈,主要源于母公司宜信线下贷款项目的引流,依靠关联交易迅速提升业绩。

  不过,在净利润在增加的同时,宜人贷的成本和风险准备金也在快速增加。数据显示,去年第四季度,公司运营成本和费用达5150万美元,比2014年同期增加了1230万美元。

  对此,宜人贷方面解释到,主要因为顾客销售和营销费用的增加。宜人贷执行主席唐宁也在财报中表示,中国消费金融市场在未来5~10年将持续高速增长,相信宜人贷2016年的业绩增长会更加迅猛。

  根据宜人贷公布的2016年目标,公司全年贷款规模要达28亿~29亿美元,净收入将达4亿~4.1亿美元。其中,2016年第一季度预计贷款规模达4.5亿~4.6亿美元,净收入将达到6000万~6500万美元。

  D级贷款坏账率1.4%

  财报数据还显示,截至2015年12月31日,宜人贷平台的整体逾期率(15~89天)为1.3%,相较2015年9月30日的1.4%略微下降。

  对此,有人分析指出,逾期率的下降或主要跟三方面因素相关:第一是原先逾期资产账龄延长,转入坏账或者成功催收;第二是新增贷款余额的分摊效应;第三是贷后风险管理手段的控制作用,宜人贷借款端获客来源仍在不断的尝试调整。

  据了解,宜人贷将借款人按信用等级分成了A、B、C、D四个级别,从A~D级客户信用级别依次降低。而借款人信用等级越低,所付出的借款成本越高,比如D级客户的借款成本相当于借款本金的四成。

  《每日经济新闻》记者注意到,其中A、B、C、D等级贷款坏账率分别为2.4%,1.3%,1.7%和1.4%,相较于9月30日的1.7%、0.4%、0.8%和0.9%略有上升。而从宜人贷的借款人结构来看,D类低信用级别客户越来越多。数据显示,2015年第四季度,宜人贷平台借款人达4.8万人左右,A、B、C、D级别的借款人比例分别为5%、3%、7%和85%。

  而据此前披露A、B、C、D四档借款项目的交易费分别为5.6%、18.5%、26.4%、28.2%,贷款年利率分别为16.9%、27.4%、33.5%、39.5%。可见,随着D级别的借款人比例越来越多,D级贷款风险也会增加。

  值得注意的是,在D级别的借款人增多的同时,宜人贷自2015年也开始计提了大额的风险准备。

  在报告期内,宜人贷按平台上所撮合贷款7%的比例提取了风险备用金,并支付了其中的1130万美元,用于偿还违约贷款的本金与利息。截至2015年12月31日,宜人贷的风险备用金余额为7000万美元。

  不过,上诉人士坦言,宜人贷2015年各方面数字的确增长较快,但快并不一定是最佳状态。由于当前网贷市场环境不确定性较高,2016年宜人贷或将承受更大压力。未来,在控制D类贷款的条件下,公司将加大风险准备金基础来应对集聚的隐藏风险是必然举措。“面对如此情况,个人认为宜人贷同时也可尝试拓展其他增值服务,以达到减缓网贷业务压力、甚至培育出新的增长点的良好结果。”

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