极客网2016-12-28 热度:

金融行业巨头恋上银行牌照 民营银行受热捧

文| 晨曦

12月28日讯,近日,苏宁金融、蚂蚁金服等获得银行牌照一事,在金融圈炸开了锅。紧接着,苏宁银行及小米与红旗连锁等联手创办的“新网银行”的面世,更是让吃瓜的群众一脸懵。

12月27日,银监会公布批复山东威海蓝海银行、吉林亿联银行、辽宁振兴银行的筹建申请,加之此前批复的苏宁银行、北京中关村银行,短短四天时间内,共计5家民营银行的筹建申请获得批复,这样的速度前所未见。

据统计,截止到目前为止,我国共有16家民营银行获批,2014年获批的民营银行有5家,分别为深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行;2016年获批的银行为11家,其中已经开业的有两家,分别为重庆富民银行、湖南三湘银行;剩下9家尚未开业的分别为四川新网银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、山东蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行。

值得一提的是,在各家银行完成批复的同时,银监会海要求新批的公司需要自批复之日起6个月内完成筹建工作。筹建期间接受吉林银监局的监督指导,不得从事金融业务活动。筹建工作完成后,应按照有关规定和程序向吉林银监局提出开业申请。

民营银行魅力无限 来年或成新风口

据2014年10月国家发改委关于银行涉企收费的检查显示,部分银行无底线企收费,极大的增加了企业的融资成本,此后,国家发改委对全国商业银行收费进行调查,发现除胡乱收费之外,有的甚至成为业内的“潜规则”,与此同时,根据不少贷款企业反映,若不按商业银行的规定交费,便拿不到贷款,完成融资。

为打破国内商业银行业的垄断,实现金融机构多元化,民营银行应孕而生,2014年,国内首批试点民营银行出现,即前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行、上海华瑞银行、浙江网商银行。

不负重望的是,截至今年三季度末,5家试点民营银行的资产总额为1329亿元,前三季度5家试点民营银行共计实现净利润5.72亿元。从成立到当下,不到两年的时间,便能实现盈利,这样的好事并不多见。

做为资本市场的玩家,自然不会轻易放弃这块蛋糕,更何况,对于民营银行,监管层本就怀揣着支持的态度,在银监会城市银行部主任凌敢看来,民营银行具备机制灵活、决策灵活的优势,用新的体制机制、新的商业模式、新的技术手段,解决传统金融机构不能或者不愿解决的问题,填补金融服务空白点,能够有效缓解“融资贵、融资难等突出问题。

此外,还有银监会高层人士多次公开表示,民营银行的设立不搞“计划生育”,将继续按照“成熟一家、设立一家、不一哄而起”的原则,积极稳妥推动民营银行常态化发展。

从资本市场的角度来看,不论是在哪个领域,一旦被发现商机,各路资本便会积极涌入,毕竟谁先入场,谁就能获得先发的优势即成长机遇,快人一步,民营银行也不例外。

前有开拓者高额利润的诱惑,后有监管部门公开表态的支持,使得各路资本热情洋溢,仅2016年一年的时间便有11家民营银行获得批复,照此速度,明年民营银行或将成为资本“风口”,据了解,目前青龙管业 、 金一文化 、 华纺股份 、 科陆电子 等上市公司正在主导或参与筹建民营银行。

甜蜜的负担:如何有效经营成难点

银行牌照显然已经成为不少大头公司想要囊入袋中的“猎物”,毕竟含金量要与远超小额贷款、第三方支付、商业保理等牌照。

首先,银行牌照集集账户体系、支付、 融资、理财等业务功能于一体,能够代替多个牌照;其次,拥有银行牌照的企业具备与各类金融机构开展业务合作的资质,具备较大的业务发展空间和拓展空间,这些功能都是一般牌照所比拟的。

但值得注意的是,拿到牌照,就真能扶摇直上了吗?

据相关资料显示,在民营银行中,民商银行开业首年盈利1018万元;金城银行今年上半年盈利0.98亿元;而网商银行2015年则亏损7000万元,微众银行和华瑞银行暂未公布利润情况。这则说明,虽然银行的资金流量大,成本低,但也并非百分百九能盈利,亏损也是极有可能的。

对此,业内人士认为,这或许与经营管理的策略有关,隔行如隔山,每个行业的经营方式各有千秋,民营银行区别于传统银行,前期模范企业太少,要盈利就需要一步一个脚印,但想要快速做好做精,难度很大。

民营银行的作用归根到底还是为了企业的融资而服务,但是这件事,传统银行也能做,这就要求民营银行在服务方式与产品上有区别于传统银行的创新;此外,传统银行成立的时间更长,相比较而言,信誉度要远高于新成立民营银行,而在借款利率方面,民营银行因为具有互联网基因,虽在贷款速度和流程上更快捷、更方便,但其借款利率也会高于传统银行,出于对成本的考虑,借款企业未必会将民营银行作为首选;不仅如此,银行的风控如何实现,如何为用户提供更多的安全保障等,种种因素综合起来,要想经营好一家民营银行也并非易事。

更为重要的是,银行的高利润行业决定了其具备高风险的特点,内部经营管理不善,业务不良等问题,都极有可能使其走向灭亡,而最终的结果,不仅仅是企业自身受损,还会影响更多的人,最终引起连锁反应。

从目前的现状来看,资金雄厚的企业布局民营企业已成为一种趋势,得到银监会的批复, 则意味着银行牌照已经到手,但需要思考的是,拿到牌照后,如何才能利用好资源,将其发挥更大的价值,而不是一窝蜂的开展并不适合于本身的业务,毕竟,这不是一场随便玩玩的游戏。

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