京东金融重大调整！转型开放平台转向B端服务

文|21世纪经济报道 汪传鸿

2月9日讯，“京东金融会进入一个2.0时代，这是过去一年我们深度思考后，内部一次比较大的转型。”2月6日，京东金融副总裁许凌告诉21世纪经济报道记者，京东金融将把重心从直接服务用户，转向服务金融机构、企业，公司，将从服务C端进一步向服务B端拓展。

“合作方拿到的不光是流量，他们获得高价值的用户、高价值的风控数据，包括做得很好的风控管理，包括做的很多用户运营。”许凌说。目前国内有数千家银行业机构，京东金融想把服务金融机构和企业的生意做起来。

为此京东金融调整了部分主流产品的架构，以使得这些产品能够更好支撑京东体系之外的公司。这也意味着京东金融接下来需要强化自身输出能力。为此，京东金融率先投资了数家企业服务公司，京东金融对外投资金额未来三年仍将增加。与此同时，京东金融方面称，将持续关注包括人工智能等在内的新兴技术趋势。

转型为开放平台

许凌表示，促使京东金融调整战略方向的直接原因，是前期京东金融和中信银行联合发布的小白卡，也将京东白条这样一款京东体系内的产品推广到了更大的使用场景。这张卡在三个月内申请量即超过了100万。

联合银行开展业务合作，是京东金融在发展初期的非典型尝试。目前京东金融业务分为两大板块：一是以C端为中心的消费者金融;二是以B端为中心的企业综合解决方案。“过去热热闹闹的互联网金融，前三年其实大多集中在C端。”许凌说。

换句话说，京东金融自2013年成立以来，其推出了不少金融产品，相当于京东金融在利用已有的科技能力开展自己的金融服务，但如今这家公司希望逐渐转型进入2.0时代，京东金融在2.0阶段的自我定位是金融科技公司，目的是“用技术帮助金融机构做金融”。

“金融科技的输出是帮助优良的资产更多方面灵活的资金达到一个匹配。”京东金融副总裁王琳向记者解释称，另外在账户和理财方面，京东金融将淡化自我经营服务，通过服务向企业渗透。“我们的账户、对公理财、金融信托等产品，随着第三方企业服务产品触角深入企业完成积累，再将信贷服务嫁接进去，推给资金合作方。”

另外在银行的商城、积分体系和采购信用评分风控等方面，京东金融也将提供菜单式的全面输出。其中小银行、区域性的银行是京东金融主要的服务对象之一：这些区域性的银行在上述一些方面能力相对薄弱。

在整个2016年，京东金融为这次转型提前进行了内部调整。王琳告诉记者，京东金融在过去一年几乎推翻了京保贝原有的产品和风控架构，目的是重新构筑一套更标准化、基于广义应收账款的管理体系，以此使得该系统能够成为一个面向外部企业的供应链金融平台，而不仅仅是一个京东系统内部平台。

“2016年我们内部进行转型，主动把很多业务进行了调整和转型。”王琳称。其中京保贝是京东金融从单一金融科技企业转型为一家科技金融开放平台的案例之一。

目前在供应链金融领域京东金融已经对外开展合作，企业客户中包括国内主流物流公司和医药分销公司。京东金融希望在该领域打造一个基于数据进行风控的体系，据王琳介绍，目前该方向的合作仍在探索之中。

“我们最大的核心能力是数据能力，其中包括数据源能力、数据处理能力和数据应用能力。”许凌称。

京东金融正在进行独立拆分。据2016年Q3财报披露，京东集团董事会已同意京东金融启动金融集团的重组，来实现整个事务结构的内资化。仅仅从架构上来看，京东金融将在不久成为独立公司，这也意味着京东金融迟早需要摆脱原有的、主要服务京东业务的定位。

瞄准前沿科技投资

场景拓展也是京东金融目前主要着力点之一。许凌称，京东金融在该领域将以合作为主，投资为辅。

场景拓展重要性在于，除了京东和京东金融自身体系，搭建开放式平台的早期需要产品嵌入更多场景。以前期京东金融投资的人力系统服务商“微知”为例，该公司帮助企业去做人力系统管理，本身即拥有诸多企业级客户，京东金融则希望通过这种成熟的企业产品来向企业提供自己的企业金融解决方案。

“过去一年里面我们考察了非常多的企业服务公司，有的成为我们的被投公司，有的成为我们的合作公司。”王琳说，企业服务产品成为京东金融向企业渗透的“触角”。

除此之外，京东金融CEO陈生强宣布，未来三年将持续加大技术投入，其中投入资金金额每年增长将保持在100%以上。许凌告诉记者，每年京东金融均会前往美国寻找投资标的，包括人工智能、AR\VR、区块链技术均是目前京东金融关注的前沿领域 。

“人工智能发展带来了新的变量，甚至无法解读。”许凌称，例如用户在线上不同的访问路径，这些数据变量在传统的人工模式下是被忽略的，但人工智能有望对这些新增的变量数据进行分析挖掘。

京东金融认为技术能力输出是其在吸引外部合作过程中核心能力之一。但目前已经有传统银行选择自己来做基于人工智能、大数据来进行分析的产品。交易、用户数据无论对于银行还是京东金融这样的科技金融企业，均是受重视的核心资产，双方在处理这些核心资产上务必会更加慎重。

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