“三会”连开大罚单，金融业掀起强监管风暴

文丨经济参考报

4月13日讯，最近，一场治乱象、防风险的监管风暴正在金融业掀起。今年一季度，我国金融监管部门对违规机构的处罚金额已达数十亿元。处罚力度加大、处罚节奏加快，我国金融监管正全面升级。

“三会”开出重拳罚单

银监会：一季度开出485件行政处罚

今年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

近一周之内，银监会已频频祭出大招，不少市场人士也将这些密集出台的政策文件视为郭树清履新银监会主席之后所释放出的“强监管”信号。而纵观这些文件，都突出了银监会引导资金脱虚入实、防控金融风险的意图。

4月7日，银监会发布4号文《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》，提出24项政策措施，要求银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则。

4月10日，银监会发布的6号文《关于银行业风险防控工作的指导意见》更是直接点名了银行业风险防控的十大重点领域。这十大领域既包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险，又包括债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险，还有诸如信息科技风险等其他风险。

4月12日，银监会发布7号文《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》。

除了上述三个文件之外，银监会日前还发布《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》(45号文)和《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》(46号文)以及《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(53号文)。上述三个文件都要求银行对其存在的一些违规行为进行自查和形成自查报告。

证监会：开出34.7亿“史上最大罚单”

证监会在一季度作出29项行政处罚决定，共计罚没金额约49亿元。3月30日，中国证监会正式公布对鲜言操纵“多伦股份”一案做出行政处罚，同时开出逾34亿元的罚金，这也是证监会开出的“史上最大罚单”。具体来看，证监会决定对鲜言操纵“多伦股份”行为，没收违法所得5.78亿元，并处以28.92亿元罚款，同时终身禁入证券市场。另外，一些只有违法行为、没有违法所得的所谓“悲催”违法者也受到了惩罚。

保监会：对不守规矩者严字当头

保监会对“不守规矩”保险公司采取的处罚措施也体现出严字当头的监管导向。2月24日、2月25日，保监会连续两天分别对前海人寿、恒大人寿的相关责任人做出禁止进入保险业10年和5年的行政处罚。

重拳罚单背后：金融乱象和潜在风险

这些重拳罚单的背后，正是近年来不断积累的金融乱象以及不可忽视的潜在风险，不仅损害金融消费者和投资者权益，也引发资金脱实向虚和资产泡沫，已经到了不得不管的时候。

在证券领域，内幕交易、市场操纵、“老鼠仓”、清仓式减持等行为，严重危害了中小投资者的权益。专家表示，目前资本市场乱象的操纵手段更加隐蔽，不仅增加了调查取证的难度，市场破坏力也随之升级。违法者诱使投资者把真金白银扔进他们设好的陷阱，严重打击了投资者对证券市场的信心。

在保险领域，个别保险资金激进投资，从宝万之争到集中举牌，不仅扰乱了资本市场秩序，也偏离了为广大消费者提供保险保障的主业，被称为市场的“妖精”“害人精”。

“去杠杆”和“防风险”将贯穿始终

监管部门频频出招也许只是一个开始，业内人士预计，今年将是金融市场加强监管和整顿的一年，“去杠杆”和“防风险”将是贯穿始终的一个主题。

银监会主席助理杨家才日前用五句话概括了今年银监会的重点工作：高度重视金融服务、防范风险、强协调、补短板、治乱象。杨家才表示，今年将是金融行业“强监管”的一年，也是强化监管问责的一年。

证监会表示，除了通过现场检查、专项核查、市场监察、舆情监测、投诉举报等多渠道盯紧各类线索的同时，还通过大数据建模，把分散的线索化零为整，为各种违法者布下“天罗地网”。

保监会表示，将重点围绕公司治理、保险产品和资金运用三个关键领域处置潜在风险点，强化关联交易监管、股权监管以及资本真实性监管，严厉打击保险资金短期炒作等行为。

在多个部门协调监管方面，一行三会官员日前均确认了资管业务整体监管框架的统一设计正在紧锣密鼓地进行。银监会主席郭树清此前在发布会上表示，未来的统一监管将立足于基本标准，而各个行业和机构可以在此基础上进一步提高资管产品的透明度，使影子银行去掉“影子”。

业内人士表示，长期来看，监管收紧将遏制套利，约束资金空转，有利于金融行业长期健康发展。

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