互金平台争相抢滩三农金融 业内：不对接政府资源难成规模

华南新闻中心 李秀华 发自深圳

和讯网消息 去年“824”监管以来，各大平台纷纷进行业务调整和转型。根据行业动态观察，具有“小而分散”优势的车贷和消费贷在短时间内，成为众多平台转型的重要阵地而逐渐转为“红海”市场。为了寻求更大的市场，包括万盈金融、诚汇通等深圳本土互金平台，已经逐步深入三农金融，寻找符合自身平台发展的特色三农项目，搭建政府资源，逐步打通农企农户与低成本资金融入的通道。

超3万亿元三农金融缺口

“十三五”以来，农村金融成为国家政策大力扶持的领域。去年，由中国社会科学院财经战略研究院互联网经济研究室及社会科学文献出版社共同主办的《“三农”互联网金融蓝皮书：中国“三农”互联网金融发展报告（2016）》指出，自2014年起，我国“三农”金融缺口超过3万亿元，以网络借贷为代表的互联网金融手段，将成为缓解中国“三农”领域的金融供给短缺问题的主要出路。

根据蓝皮书数据，2014年 “三农”领域的贷款投入需求约8.45万亿，减去实际农户贷款余额5.4万亿，“三农”金融的缺口达3.05万亿。“三农”金融有效供给严重不足。

据蓝皮书统计，2015年我国“三农”互联网金融的规模为125亿元，“十三五”时期我国“三农”互联网金融将保持高速增长态势，到2020年，我国“三农”互联网金融的总体规模将达到3200亿。互联网金融成为“三农”金融缺口的有效补充。具体而言，农产品生产、流通领域，其互联网金融规模将达到2500亿元，其中包括直接生产方面的金融支持2000亿元，以农产品供应链模式衍生的互联网金融产品规模（如“三农”众筹、互联网农产品订单质押贷款、互联网票据融资）达到500亿元，农村消费类互联网金融达到200亿元，农资互联网金融达到500亿元。

蓝皮书表明，网络借贷、股权众筹融资等互联网金融手段，凭借技术优势，可以消除金融的地域歧视，积极吸引城市富余资金回流农村；同时，可以有效甄别具备潜在偿还能力的借款农民，将信用进行资本化，通过对缺乏信用记录和抵押品的农户进行授信和小额贷款支持，建立农户信用记录，为其获得传统金融服务打下基础。而移动互联网的加速发展，通过快速降低金融的营运成本，也为金融普及到贫困地区提供了更多的解决方案。

互金平台争相抢滩三农金融

据网贷之家数据显示，截至目前，涉及农村金融的P2P网贷平台有335家,而正常运营平台数量为2281家，占比为14.69%。作为深圳本土互金企业，诚汇通自去年年底升级为诚汇通集团，旗下设立金融、实业、大数据三大板块。其中在金融板块，诚汇通集团积极对接贵州地区的三农项目，并且与贵州省铜仁市印江县人民政府就三农综合金融服务达成了战略合作协议。目前，诚汇通集团已经和印江当地的一个生产绿壳鸡蛋的企业达成合作。

诚汇通集团董事长刘建表示，首先，从三农的角度来讲，这是国家的一个大的战略政策；从企业的角度来讲，第一，现在国家给到三农项目的支持力度特别大；第二， 三农作为未来资本运作来讲，是一个很好的题材。另外，随着当前互金整个资产端的缺乏，各个同行都在寻找优质的资产，而同质化的竞争，也推进我们更加地努力地寻找细分端的一条路。而三农本身具有小额分散的特点，符合互金的发展要求。

此外，虽然三农的征信和大数据都比较难，但刘建认为，当前诚汇通切入三农的模式，更多地会先与当地有一定实力，有一定盈利模式的企业进行深度的合作，然后，再结合与农户、合作社的形式，以推动整个三农项目。如此，正好规避关于农户的征信查询，包括农户的一些数据的收集的短板。

无独有偶，上周，深圳市互联网金融商会高管考察团赴湛江调研水产行业，探讨产融对接。据了解，2017年首季湛江出口水产品2.42万吨、1.45亿美元，同比分别增长62.7%和51.4%，追平出口峰值时期的2013年同期。预计，2017年，湛江水产业有望实现复苏提速。

据介绍，美国依然是湛江水产品出口的主要地区，一季度湛江出口美国水产品9699.44吨、6725.90万美元，分别占出口总量和总值的40.1%和46.3%，同比分别增长51.7%和57.5%。其次为墨西哥，一季度湛江出口墨西哥水产品4977.09吨、1955.48万美元，分别占出口总量和总值的20.6%和13.5%，同比分别增长312.2%和300.7%。

另外，澳大利亚、俄罗斯、韩国、东盟等国外市场也高速发展，出口货值分别同比增长了125.1%、71.5%、125.4%和56.7%。

深圳互联网金融商会副会长、易享资本CEO赵迪表示，目前整个商会会员单位与湛江水产业的合作还处于探讨当中。但是，未来，如果易享贷加入这块的合作，主要与相对有规模的水产加工企业进行合作，首选加工与流通环节。

不对接政府资源难成规模

一直以来，三农金融因农业生产受自然因素影响较大，流动资金需求大，农产品价格易出现波动，土地、养殖的家禽牲畜等核心资产难以抵押，征信体系长期缺失，信用风险较高，导致金融服务难以在农村地区得到有效开展。

那么，互金平台如果想要快速打开三农金融的大门，如果没有当地政府引导，没有当地行业协会引导，没有当地相关政策扶持，三农项目并不容易开展，更难以形成规模。特别是对于一些比较分散的农户农企，如果没有合作社模式的介入，包括调研摸户等人力和时间成本是非常大的，如此一来，就更难以迅速占领某个区域的三农市场。

诚汇通金融信息平台总经理陈海强表示，做三农项目如果不接入政府资源，没有当地政府的支持，是很难做成规模的。

他进一步解释，在没有当地政府的支持下，互金平台去做三农项目，只是针对农户或者农商的一些紧急放贷，只起到一个应急作用，而且放贷的金额也就3至5万，额度比较小，难成规模，更别说迅速占领市场，赢得一席之地。

但是，如果对接上政府的资源，互金平台不仅能在风险控制上更好地把控，更是节省了很多摸索当地市场的一些人力和时间成本。

陈海强认为，对接政府资源后，首先，如果发生自燃灾害，政府可以发放补贴，互金平台的风险抵御能力增强；第二，政府可以推荐优质的资源项目；第三，政府的背书作用，增强投资人信心；第四，三农项目一旦形成规模后，可以扶持当地经济发展，反哺当地经济，政府是绝对欢迎和支持的；最后，平台可以起到项目孵化器的作用，加强与政府的联系和合作，推动当地经济发展，增加当地农户收入。

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