网贷行业洗牌继续加剧 问题平台数已达3169家

普惠金融发展面临法律滞后等多重难题

据网贷天眼统计数据显示，截至6月5日，行业累计问题平台数已达3169家，行业洗牌继续加剧。事实上，近年来随着普惠金融的快速发展，一系列风险问题加速暴露。“市场上甚至出现了许多打着数字普惠金融的旗号，借助互联网从事非法集资等违法活动。”上海黄金交易所理事长焦瑾璞近日表示。

焦瑾璞认为，当下很多平台跑路频繁，消费者权益难保障；信息安全风险日益突出，用户信息泄露、丢失、被截取、被篡改等案件时有发生，消费者个人隐私、资金安全已受侵犯；加之现在互联网金融企业都是全国性的，产品覆盖面广，风险普遍较高。

目前来看，由于普惠金融跨界特征明显、金融模式众多、创新速度过快，仍缺乏完善的基础设施建设。“由于现在是分业监管体制，互联网金融一出现，金融混业经营格局错配，导致监管主体职责不明确。以前说的"谁生的孩子谁抱"，现在不知道是"谁生的孩子"。”中国互联网金融协会会长李东荣说道。

此外，普惠金融的发展也面临着法律体系滞后的问题。“在数字普惠金融服务中，金融机构与非金融机构之间界限不明显，因此传统牌照制度下的机构监管方法并不适用，因此更需要行为监管。”李东荣说道。

对于数字普惠金融的基础设施体系建设问题，李东荣认为，应加大公共部门、社会资本等多元化投入，进一步完善支付清算、信息通讯等基础设施体系，使普惠金融服务能够更加安全、可信、低成本地扩展到更广泛的区域和群体。

“此外，要依法使用传统银行信贷数据以及电子商务、公共缴费、网络金融交易等新型数据，逐步建立覆盖全社会的普惠金融信用信息体系，推进数字普惠金融统计和监测评估体系的建设，实施动态监测与跟踪分析，加快数字普惠金融的标准体系建设，提高普惠金融在服务要素、信息安全、隐私保护、产品定价、合同文本、合格投资者认定等方面的标准化、规范化水平。”李东荣说道。

总体看来，在推进数字普惠金融的过程中，应该研究推动包括政策、制度、技术等在内的一揽子系统性普惠金融解决方案。尤其对于数字普惠金融的风险治理体系方面，李东荣特别提及，应建立完善数字普惠金融的行为监管、审慎监管和市场准入体系，利用数字技术来改进监管的流程和能力，探索针对数字普惠金融的区域试点、产品实验、压力测试等创新管理机制，使创新带来的风险始终处于可管、可控的范围。

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