玩3P的有利网会成为第二个贷帮

本来是要加个“吗”字，后来想想没什么好“吗”的，咱们专业人士，单刀独断，见血封侯，吗什么吗，说你有问题，没十分把握也有八分吧。

一直想谈谈有利网，因为它太典型了，P2P领域，一类拍拍贷模式，不附加任何信用，只赚信息费，赔本别找我，无论上哪个法庭就四个字：关我屁事！别告我耍流氓，我是真流氓，一开始就写在脸上了。它对P2P的信条就两句话：爱上流氓才是真爱，心甘情愿才算投资。而另一类是以宜人贷为代表的附加信用的类银行模式，赚取利差，本息有保障，亏本我来赔。它对P2P的理解也是两句话：对你负责才算爱，爱到海枯石也烂。这是非常明确的两种类型，第一类风险完全是投资人自己承担，第二种风险全部由平台来承担。目前P2P跑路的都属于第二类的，第一类没必要跑啊，而第二类跑路都是因为能力不及承诺。那么有利网呢，它既不属于第一类也不属于第二类，有利网属于P3P，先是借款人对线下合作机构，然后合作机构对有利网平台，再由平台对投资人。而一般的P2P是投资人对平台，平台对借款人。所以，有利网其实玩的是3P。

说有利网会成为第二个贷帮，这不是黑有利网，贷帮也没死啊，我要黑，我拿个闽昌贷黑它。只是从它的业务模式上而言，有利网一定会出现类似的“贷帮事件”，并且还是不断的出现。贷帮事件我已经在之前的那篇文章里说的差不多了，其实就是个银行代销信托产品出问题是银行负责还是信托负责的问题。贷帮代销前海租赁的债权，然后那钱跑到了房地产开发商那里去了，钱收不回来了，投资人要贷帮还，贷帮不还，要先进行法律定责。那贷帮只是偶尔做个代销，而有利网是专门做代销的，就像个第三方理财销售平台。一般的P2P平台，风险在于具体的项目，而有利网，他和线下大量的小贷和担保机构合作，具体的项目进行征信外包，他的风险在于一家家的合作机构。假如合作机构先一步倒闭或跑路了，那放在有利网平台上的那些债权怎么办，出问题了谁负责？有利网方面说，他们只负责债务的催收，而合作的小贷公司都有一定风险准备金放在有利网平台。可所谓的一定的风险准备金到底有多少，是否能覆盖平台上的债权损失？如果一个小贷公司放在在平台上的债权总和为1个亿，而小贷公司只存放一百万在有利网平台，那这点准备金又有什么意义呢？别告诉我说小贷公司会放一个亿作为风险准备金。这是傻子才有的逻辑，有一个亿也就不需要转让债权了。任何一个做放贷的，都会尽可能的把钱放出去，为了做做样子就稍微放一点。因为钱有成本，放在家里，成本多高啊。

有利网CEO刘雁南说他们对每个合作的机构都审核严格都是在全国范围内有一定信誉的。我勒个去，有性欲还找你，直接拉个平台和投资人群交不就行了。傻子似的想想就知道了，和你合作，被你中间掐一笔，我傻啊。之所以与有利网合作，是因为拉个平台再加各种人工费运营费广告费还容易形成挤兑风险外加黑客攻击，那与其搞的自己吃不下饭睡不好觉还不如给你点代销费你帮我回笼资金。再加上有利网名声在外流量很大，合作是双赢事，干嘛不干。可是那些真正在行业里有信誉有实力有野心想赶上互联网金融这趟列车的放贷机构，是绝对不会长期寄人篱下受人所制，因为没有丝毫的主动权，离开有利网，什么办法也没有了。再加上现在外有政策鼓励，内有行业经验，干嘛不自己拉一个平台。而有利网为了扩大业务范围，随着有实力小贷公司的退出，必然会导致整体选择标准的降低，于是各种线下放高利贷的都把债权放到有利网的平台上来。而投资人与合作机构以及具体借款人的信息完全隔绝，只是出于对有利网的信任才不断进行投资。要是一两家线下机构先一步而去，有利网为了平台信誉还会选择垫付，但一旦断线的机构多到平台难以用自有资金垫付的时候，“贷帮事件”就会出现。这也是任何第三方代销机构的瓶颈所在。按照一个赚3个点的代销费来算，十个亿才有三千万的收入，三千万能承受多少家小贷机构的倒闭呢？

有个地方我想更正一下，有利网不一定会成为第二个贷帮，但一定会成为第N个贷帮。3P不是那么好玩的，你以为你不用负责任，但是投资人分得清谁是谁吗？

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