六大行盘点:工行净利润近3000亿最高 中行总资产增速领跑

GPLP 2019-04-04

原标题:六大行盘点:工行净利润近3000亿最高 中行总资产增速领跑

作者:丹青

来源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn)

近日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行等“六大行”业绩悉数出炉。

根据GPLP犀牛财经的统计,作为带头大哥的“宇宙第一行”工商银行在营收和净利润上依然稳坐头把交椅,作为“六大行”新晋小弟的邮储银行则在营收和净利润增速上傲视群雄。

值得注意的是,邮储银行成本收入比几乎是“原五大行”的二倍,同时平均总资产回报率却几乎是“原五大行”的二分之一。这表明邮储银行的盈利能力进步空间巨大,未来仍需努力。

资产规模:中行增速排名最高

年报显示,2018年六大行均保持了较高的资产增速,工行、建行、农行、中行、交行和邮储银行的资产规模分别达到27.7万亿、23.22万亿、22.61万亿、21.26万亿、9.53万亿、9.52万亿。

在资产规模增幅上,除了建行4.96%的增幅,其他五家银行资产增幅均保持在5%以上,中行以9.25%的增幅在六大行居首。

营收及净利润增速对比:邮储银行双双领衔

营收方面,中国工商银行稳居首位,达7251.21亿元,增长7.32%。建行和农行紧随其后,全年收入都超过6000亿元,中国银行位列第四,营收破5000亿元。交通银行和邮储银行营收都超过2000亿元。

从净利润(归属母公司股东净利润)方面来看,工商银行、农业银行和建设银行全年净利润都超过2000亿元,其中工行净利润逼近3000亿元;中国银行净利润为1800.86亿元,交通银行和邮储银行净利润分别为736.3亿元和523.11亿元。

在营收增速上来看,邮储银行营收增速最快,达16.18%,农行也实现了两位数增长。相较而言,中行增速最慢,但也有4.14%。

从净利润增速来看,六大行去年净利润增速均超过4%,其中邮储银行净利润增速领先,达9.71%;农业银行和建设银行净利润增速超过5%;工行净利润增速最缓,为4.06%。

成本收入比对比:工行盈利能力最强

从成本收入比的角度来看,六大行的这一数据都在去年有所下降,反映出盈利能力在2018年有所增强。

成本收入比最低的是工商银行,仅为25.71%,建设银行和中国银行的成本收入比均在30%以下,农业银行和交通银行的这一比率接近,分别为31.27%和31.5%。邮储银行的成本收入比较高,为57.6%,但是在2018年降幅明显,下降了7.04个百分点。

此外,农业银行去年成本收入比下降了1.69个百分点,工商银行和建设银行的这一比率分别下降了0.74和0.54个百分点。中国银行和交通银行的变动较小,都在0.5个百分点以内。

净息差对比

在银行业的利润来源中,利息净收入占据绝对重要地位。而净息差(NIM)又是利息净收入高低的关键指标,2018年六大行盈利能力的增强,很大程度上得益于净息差的进一步增长。

其中工商银行的净息差为2.3%,比上年增长了8个基点;建设银行的净息差为2.31%,同比增长10个基点;邮储银行净息差为2.64%,同比增长27个基点。

中国银行副行长吴富林曾针对净息差发表看法,称2018年中国银行息差的改善主要得益于落实国家宏观调控政策,狠抓货币政策传导,持续优化资产负债结构,实现了经营效率的不断提升。

“展望2019年,受市场环境变化的影响,净息差存在一定下行压力。一是美欧主要经济体货币政策正常化步伐放缓,对外币净息差带来一定影响。二是利率市场化的深入推进、资本市场的发展,加快了资金形态的转化,加剧了银行间的存款竞争,会对银行的存款成本控制带来一定的压力。对此,将持续优化资产结构,控制负债成本,尽可能降低市场环境变化带来的冲击。”吴富林称。

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