三十而立,平安蓝图再起,金融+科技双引擎或迎来价值进一步提升

2018是平安成立30周年,如今,三十而立的平安,已经用金融、科技,将那个固有的“平安保险”公司印象从大众脑中剥离。现在的平安,或许是一个你从未见过的平安。

2月2日,中国平安宣布旗下三家科技公司于近日完成定向私募融资,其中平安好医生融资4亿美金、平安医保科技融资11.5亿美金和平安金融壹账通融资6.5亿美金,以软银、IDG、SBI等境外投资者为主,这正体现了国际资本对平安科技创新,及旗下科技业务的模式、增长潜力和价值的充分认可。

平安年前巨响,“深水炸弹”着实接连不断。

一、缘何平安要迈向科技蓝图?

2017年底,平安董事长马明哲作了一份题为《新时代 新起点 新征程》的报告。其谈及,如果说过去30年,平安打造的国际领先综合金融集团这个孤品是“河东”,那么,站在新起点上,平安要走向“河西”,一个全球领先的科技公司。

如今,三家科技公司均受资本加持,无疑印证平安“金融+科技”战略转型已渐入佳境。

与此同时,正是基于前瞻性眼光,平安看到科技进步虽然让人类满足需求的过程更快、更简单,但随之而来的是大众需求愈发个性化与多元化,因此,科技产业介入更是大势所趋。

面临愈发“挑剔”的需求端,企业再用以往千篇一律的方式将无法引领行业服务。

互联网场景中,用户对于“随时随地”需求日渐旺盛。当用户处于某一场景,产生需求时,企业必须尽可能为其提供最快捷精准的服务。

譬如,平安旗下的“平安好医生”,借助AI技术、云技术,为用户提供精准的个性化咨询服务。线上,以“平安好医生”APP 为载体,提供家庭医生、问诊、挂号、购药等在线服务;线下,则包括私人诊所、医院、药房、体检中心等,提供就医、购药、体检、健身等服务。从线上至线下,为用户带来全方位“场景解决方案”,打造一站式、全流程医疗健康平台。

不仅如此,伴随技术日趋进步,不仅让今天这种个性化的基础设施服务成本不断下降,同时带来更优的服务体验。

以传统保险业务为例,囊括产品咨询推荐、身份认证、核保、定价、理赔、核损,还有售后日志分析、客户管理等。面对冗杂的业务流程,传统客服模式不仅需投入大量人力,且运营成本极高,更无法实现24h“随叫随到”服务,由此而来,用户体验自然不够完美。

而技术的迭代,使类似的传统业务能够引入诸如智能聊天机器人这样的工具,7*24小时全年无休服务,不仅极大提升客户体验,也有效分流人工服务压力,降低企业运营成本。

同时,传统金融行业,前台中台和后台的经营是一体化的,但科技带来一体化向模块化的转变,后期,有望大幅提升各模块的运营效率。

以苹果和特斯拉为例,其将非核心的生产模块外包给专业的富士康等第三方,自己专注于手机与操作系统研发等关键环节。这意味着,未来,企业只掌管核心业务链,而其他分支都可交由专业外包公司承接,整个公司业务以模块化形态呈现,不仅使业务效率提升,各个业务专业度也将大幅提高。

最后,平安自身优势也不容小觑,其体现在企业基因、能力与资源方面。

三十而立,平安蓝图再起,金融+科技双引擎或迎来价值进一步提升

企业基因:从传统保险业务,到现代金融业务;我们能看到,这个老牌企业不断刷新世人对其认知,再到今天的全面科技赋能,平安创新基因已然深入骨髓,成为集团不变的文化宗旨。

核心能力:其涉及业务广泛,大数据样本更为全面,进而依托大数据,能衍生出更多元化的应用场景,且平安舍得在技术研发上投入,在金融领域是少有拥有500位数据专家的企业,这些是传统互联网企业所无法比拟的。

核心资源:一方面,平安将每年收入的1%投入科技,让自身业务能紧跟当下趋势;另一方面,以传统业务起家,平安不仅拥有夯实的线下渠道,更一直发力线上业务渠道,可谓是双管齐下。

在皓哥看来,传统金融业的增长显然遇到瓶颈,需要科技赋能的方式提升效率,一方面用更好的服务惠及存量用户,另一方面也需要以更高效低成本的方式触达新的增量用户。

二、平安如何进行金融科技布局?

整体看,平安主要聚焦于两大核心业务及五大底层技术布局。

两大核心业务,包括金融科技与医疗科技。金融科技方面,有大众耳熟能详的“陆金所”、“普惠”、以及“壹钱包”、“金融壹账通”;医疗科技也毫不逊色,平安集团衍生出“医保”、“好医生”、“万家医疗”等项目,都是其战略布局的冰山一角。

三十而立,平安蓝图再起,金融+科技双引擎或迎来价值进一步提升

图片来源:平安投资者开放日演示稿

没有技术支撑的的小步快跑都是耍流氓。平安集团多年深耕五大底层技术,包括云平台、人工智能、大数据、区块链和生物识别。

以其借助人工智能技术衍化的金融壹账通业务为例,正不断致力于金融科技赋能产业。

其依托金融科技,实现资源共享和中小银行数字模式转型。

目前,国内中小银行普遍陷入经营困境,出现信贷规模增速放缓、客户流失、传统存款业务减少、不良贷款额提升等问题。其破局需要寻求新的业务增长点,而在各方面相对弱势的情况下,抱团取暖、共享资源成为中小银行生存发展的必由之路。

平安拥有积累多年的行业认知,与海量用户的大数据积淀,锦上添花的更是其人工智能计算能力已进入全球前十。前不久,其打造中小银行联盟,搭建软硬件+全方位的产品化解决方案,帮助其快速拓展移动网点,提升金融科技能力,无疑是为传统金融机构提供出一站式金融科技解决方案。

不仅如此,其还开放核心AI技术,不断赋能保险全行业。

此前,壹账通推出两大人工智能产品,“智能认证”、“智能闪赔”,希望对全行业的保险公司经营链路智能化升级。以“智能认证”为例,其通过人脸识别、声纹识别、微表情等技术,解决行业长期以来安全性差、产品使用繁琐等痛点,大幅提升用户体验。

譬如,以往保单销售过程中,保险代理人为迅速成单,或会忽悠“小白”购入不适合的保险产品,引发纠纷。而智能认证将对新契约投保过程进行全记录,从而约束代理人推销行为,使后续纠纷有理有据。

而这些还仅仅只是平安“金融+科技”蓝图的一角。

三、洞见未来

未来,大数据、人工智能等新技术,将成为各行业标配。

云计算、大数据和人工智能,被业界公认为第四次工业革命的核心要素,正如高盛在人工智能年度报告中阐述:人工智能将会影响每个公司、行业与经济的重要变量尤其在今天传统产业出现疲软态势,亟待升级的市场环境下,必然会提升各行业的生产效率、改变产业格局。

三十而立,平安蓝图再起,金融+科技双引擎或迎来价值进一步提升

平安投资开放日演示稿

同时,科技与金融的深度结合,无疑会产生乘数效应,进一步为企业降本增效,提升用户体验。这些技术会不断被广泛用于医疗、金融、教育等各个行业。并且这一天,不会太遥远。值得一提的是,平安已提前布局“金融+科技”,将更有望获得此次新趋势的红利。

在人工智能时代下,龙头型企业要想形成长期竞争力,不仅需要率先使用新技术,还要将其赋能产业各方,成为垂直行业的基础设施提供者。

正如京东作为品质电商,十年磨一剑打造物流基础设施;

微信QQ体系替代原有的短信通讯,成为连接人与人社交的基础设施;

支付宝搭建无现金支付基础设施。

他们作为各自领域的巨头,无不在为各产业赋能,成为基础设施,而终局的受益者也正是他们。

马云曾说,数据就是生产资料,计算能力就是生产力。

如今,平安两方面均具备,现在正是以自身多年的数据、金融,加之科技,将多元化业务场景作为输出的重要载体,赋能全行业。这是平安坚定开放赋能模式的初心与愿景,而其也有望从中受益。

无独有偶,平安集团旗下三家科技企业均获得资本加持,无疑说明资本市场对其科技赋能战略的初步认可。同时,从“资本为先”进化为“以技术为先”后,平安也有望赢得市场的价值重估。

正如新兴企业特斯拉,其市值已接连超越福特和通用汽车,成为美国最大的汽车制造商。

而其市值上涨背后的原因正是注入“互联网”与“科技驱动”血液,新型的智能电动车驾驶体验、使用成本要优于传统汽车,本质是对其进行了降维打击。这也使得资本市场一改原先对传统汽车厂商的估值逻辑,重新以科技公司维度进行考量。

如今,平安的血液也在不停“纳新”。以客户经营角度看,利润增长的核心要素在于客户数量、客均产品数量及单均利润的增长。以科技赋能,一是直接带来了降本增效,提高了单均利润;二是以更低成本服务拓展了更多增量人群,增加了客户数量;三是提升用户体验,使得存量客户的使用频次增加,客均产品数量也会提升。因此科技赋能将驱动企业的利润提升,这正是平安有望被价值重估的核心逻辑。

四、结语

已至而立之年,平安向大众展示的绝非“中年危机”,而是满溢的青春、活力、激情。是卯足火力的少年,不断向着新赛道奔跑。

文:钱皓,孙欣亦有贡献。

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2018-02-07
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