在最近接触的众多案例中，皓哥发现了一个很有意思的现象：从消费趋势来看，无论是箱包、珠宝等奢侈品，还是服饰、房子、汽车等“生活必需品”，人们越来越倾向于以租赁代替购买，这样的转变也孕育了不少新赛道、新物种。
而这背后反映的是经济学中的“棘轮效应”，翻译成大白话就是“由俭入奢易，由奢入俭难”。当消费者习惯于更高水平的消费之后，即便实际收入降低，也不会立刻降低消费水准，因此消费者为了维系相同的生活品质，需要寻找新的解决方案，进而催生新的消费模式。
在这股“以租代购”的风潮中，汽车租赁是一个很典型的场景。今天，我们就围绕汽车融资租赁这一垂直领域，探讨其逐渐兴起背后的危与机。
一、国内汽车融资租赁，一场戴着镣铐的舞蹈
谈起汽车融资租赁，也许很多人还比较陌生。通俗而言，这也被视为是一种新型的大额分期购车方式，核心要点在于将车辆的所有权和使用权分离，汽车融资租赁公司购买客户指定的车辆，将车辆租给客户使用，客户按合同约定支付一定保证金后，按月支付租金，租赁合同到期后，由客户决定是否取得汽车所有权。这种商业模式，目前在国内国外的市场水温有着明显差异。
从汽车消费结构来看，融资租赁已然成为欧美普遍的购车模式，而放眼中国，此模式仍在蹒跚学步，市场渗透率较低。
美国当之无愧是玩转融资租赁的“开山鼻祖”，上个世纪80年代便将此模式用于汽车销售，并见证了汽车融资租赁渗透率的不断攀升。截止2016年，美国新车销售的融资租赁渗透率已达31%，在北美全区融资租赁模式更是成为最普遍的购车方式之一。而综合渗透率超过40%的欧洲市场也步入了极为稳定的成熟阶段。
相比国外的大步奔跑，国内市场则仍处于蹒跚学步的阶段。据鲸准研究院调研，2017年我国汽车融资租赁市场渗透率约为4%，只有欧美市场的一个零头。换言之，融资租赁在本土市场的主要作用仍然是刺激消费，还没有发展成为用户的主动选择。
渗透率低的背后则意味着巨大的增长潜力，然而在此之前，要构筑健康业态，还有一系列的掣肘亟待解决，比如行业不规范、缺乏行业标准等问题。
当消费升级面临经济承压，人们不得不寻求新的消费解决方案，而以租代购的方式无疑能降低消费门槛，满足更广大消费群体的消费升级的需求，因之也逐渐被消费者接受。与此同时，近年来汽车金融市场的产品创新、政策支持也使得整个行业环境呈现利好状态，汽车融资租赁的潜力不可小觑。
然而，新物种在早期探索中必然会经历试错，这正如十几年前的电商行业一样。汽车融资租赁行业在短短两年内涌现出上百家企业，一时间泥沙俱下，乱象丛生。乱象背后，行业也开始了洗牌，一些风控能力欠缺，综合能力不足的企业逐渐被淘汰。
然而，我们也注意到，在野蛮生长状态下，中国汽车融资租赁行业仍然缺乏行业性的服务标准与规范，这也导致外界对此模式的持续性争议，阻碍了行业可持续的健康发展。
二、 “时势造英雄”，前赴后继的行业先遣队
钱学森的导师、航天工程学家冯·卡门曾说：“当一个人往下走的时候是不需要扶的，当他往上走时恰恰需要你扶他一把。”对于行业的发展来说，何尝不是如此？
目前，汽车融资租赁行业内已经形成了以弹个车、毛豆新车、花生好车等玩家为首的第一阵营。弹个车背靠由阿里巴巴与蚂蚁金服联合投资的大搜车，毛豆新车背靠车好多集团，这些互联网气息浓厚的品牌，显然更善于也更能够把握当下低线城市消费升级，新零售崛起的机会。
目前，汽车融资租赁行业面临着从1到10的扩张挑战。越来越多的传统租赁公司希望分享这块诱人的蛋糕，因而也催生了一些第一阵营的玩家逐渐转向平台化，以具有金融科技平台属性的赋能者角色，拉动业内玩家共同做大行业市场。
其中令人印象深刻的案例有大搜车旗下的弹个车，其以九大能力连接产业链上下游，服务体系日趋成熟。
2016年11月，大搜车基于蚂蚁金服开放平台推出了弹个车，弹个车开创了“一成首付、先用后买”的信用购车模式，引发了后来各式品牌推出1成、0.5成甚至是0首付购车的风潮。这样的新模式也一度将弹个车推上了风口浪尖。不过暂且搁置外界的喧嚣和争议不谈，客观来看，弹个车值得作为典型案例来探讨。
弹个车的母公司大搜车，底层商业模式是以数字化为基础，赋能产业链各方协同发展。赋能与数据，恰恰也是弹个车值得我们关注的两个核心点。
其一，赋能。本月初，租赁行业内传出了一个业内影响颇大的消息，那就是大搜车与央企背景的中远海运租赁合作，弹个车为合作方提供了涵盖资金筹措、客户导流、车源整合、数据风控、物流仓储、线下渠道、车务服务、租期资产、车辆处置等九大能力的业务赋能，降低租赁公司的执业难度，并放大其原有优势，实现降本增效。弹个车的这种平台化、开放型的发展，实质上是发挥业内各方所长，打造更具有生命力的产业共同体，对于推动汽车融资租赁行业的发展无疑将发挥积极的作用。
其二，数据。在新金融发展中，科技与金融的结合愈发紧密，大数据、AI、智能合约等技术的发展给金融业务带来了指数级的增长。这里特别将弹个车的数据驱动、数据赋能能力拿出来说一说。弹个车线上除自有平台外，还拥有阿里巴巴大数据的支持，其母公司大搜车覆盖全国60%车商，弹个车社区店全国超过5500家，可以说，在汽车销售服务的线下场景中，弹个车的优势更引人注目。数据能带来什么？更清晰的用户画像，更高效的用户转化，更精确的风险控制，更智能的商业决策。对于汽车融资租赁行业来说，弹个车的数据能力尤为值得关注。
弹个车们的快速崛起，带动了中国汽车融资租赁行业的飞速发展。然而，这个行业所遭遇的诟病与非议也从未像今天这样多。
三、争议与机会并存，弹个车们该做些什么？
近两年来，汽车以租代购逐渐进入大众视野，形成新的消费风潮。然而弹个车们业务的快速发展，也带来了大量关于汽车融资租赁、以租代购的不解与争议。产权归属问题、风险控制问题、服务流程问题，已经成为汽车融资租赁全行业需要共同面对和解答的问题。
皓哥不是融资租赁方面的专家，这里不做具体问题的评说。但我们可以说，历史总是惊人的相似，类比于电商行业的发展进程，淘宝、京东等今天的电商巨头，早期无不曾面对大量行业性的难题，经过十几年来坚持不懈的努力，优化服务，最终形成了今天的行业标准。正是因为市场机制的逐步健全，最终消除了用户的购买顾虑，带动线上消费市场的健康发展，行业规模由此达数十万亿。
在汽车融资租赁领域，弹个车们不妨也效仿当年的阿里、京东，潜下心来，一方面继续去教育和普及以租代购的消费理念，一方面更要将消费者服务作为行业发展、企业发展的关键要务。如弹个车这样向“产业共同体”发展的平台，如果携手业内其他主要租赁机构，共同推进行业服务标准的制定与优化，对于中国汽车融资租赁行业的发展无疑具有历史性的意义。
今天的中国汽车融资租赁产业，面临着前所未有的机遇，也面临着十分巨大的挑战。弹个车们有责任加速行业进化，推动产业良性发展。或许，中国汽车融资租赁行业有望用5-10年时间，又快又稳地走完美国在20-30年间完成的产业进化之路。
四、结语
真正有前瞻性的企业，并非局限于未来一两年的市场规模，而是放眼更长远的产业变化，由此进行战略布局，方能更加从容不迫。
汽车融资租赁行业也是如此，弹个车们在带动国内汽车以租代购消费风潮的同时，也势必需要承担起推动行业健康有序发展的任务。
争议，总是与机遇并存的。
作者：钱皓，平梦菲
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