互联网金融从浪潮之巅到跌落尘埃只用了短短两年时间，2014年互联网金融开始爆发，及至2016年，互联网金融成为很多企业急于抹去的标签，如今，这一标签正在被原来越多的企业换成了金融科技（Fintech）。这颇有点像今年爆红的网红经济，现在你要是说一个人长得像网红，说不定她还以为你是在骂她。
互联网金融原本是一个很有想象力的名词，互联网+金融，这里所蕴含的市场多大啊！在最新的《财富》世界500强排行榜中，就赚钱能力而言，苹果公司以534亿美元的利润排名第一，但“工建农中”四大行仅随其后，分列2~5位。互联网金融是不是有可能成为其中之一？
互联网金融不仅前景好，而且承载着普惠金融的历史使命，同时也为更多的用户带来了全新的互联网金融理财渠道，分分钟在收益率上超越那些一大早在银行排队买银行理财的大爷大妈们。不过，互联网金融太火，以致于很快就被玩坏了，尤其是自去年年底以来互联网金融行业屡屡爆出的非法集资、虚假标的、跑路等问题，互联网金融成为一个避之唯恐不及的关键词。
进入2016年以来，监管的不断加码，互联网金融开始回归其本质：以互联网为代表的新兴信息技术与金融业的深度融合。相比较而言，它更强调云计算、大数据、人工智能等与金融业的结合。其实，这与金融科技并没有本质的不同，只不过是一个称呼罢了。
事实上，金融科技与互联网金融时代所强调的重点依然有着很大的差别，过去，互联网金融更多强调的是互联网带来的金融资源错配的效率提升，不仅如此，互联网金融更加关注传统金融业在互联网推动下的模式创新，而金融科技则更为强调技术的创新给金融业带来的变革。或者，你可以理解为互联网金融更关注应用层面的金融创新，而金融科技更多关注的是技术层面的金融创新。
从某种意义上讲，金融科技可以看作是互联网金融的升级和再造。比如，借助大数据技术对风控进行提升，通过区块链技术构建金融科技的底层架构等。但是，这些是针对那些真正合法合规的平台而言，对于那些原本就不合规的平台，如果妄图通过把自己身上的标签更换为金融科技的马甲，这样的做法根本没有意义。
在监管日益严苛的今天更是如此。从去年的7月18日央行、银监会等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》起，到今年中国互联网金融协会的正式成立，互联网金融行业正在走在规范发展的道路上。日前，中国互联网金融协会更是发布五项规章制度，从协会章程、自律公约、会员管理、健康发展倡议书和自律惩戒管理等方面继续增强对互联网金融行业发展的规范，将监管落到实处。
相比较互联网金融的妖魔化，P2P作为互联网金融的一个分支更是一身脏水。原本只是通过互联网实现借款方和出借方的资金点对点匹配，最后演变成一种新型的非法集资诈骗的代名词。其实，对于P2P平台而言，金融科技同样也是其未来发展的方向。
P2P强调的是点对点的撮合，但互联网所解决的只是打破了这种信息的不对称，但在借款人的风险控制上、平台的运营管理上，金融科技则能够帮助平台实现更加安全高效的运营。
可见，对于那些为了伪装而穿上金融科技马甲的不合规平台，即便贴上了金融科技的标签，也会在不断加码的监管中淘汰出局；而对于那些原本就有底线、讲规则的平台而言，金融科技真的就只是一个标签罢了。
说什么不重要，做什么才重要。
本文为科技新媒体“常言道”（微信公众号：changyandao1）出品，作者丁常彦。原创作品，欢迎转载，转载或引用请注明作者及来源。
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