经济生活中，你一定犯过这15个错误

过去的那些年里，在我的经济生活中，我犯过很多错误——这些错误或显而易见，或相对隐秘。如果一定要说我从自己犯过的这些错误中学到了些什么，我想说：“昨天你犯过的错，不能决定今天的你成为怎样的你。”

每一天都是全新的一天，每一天，你都可以改变你过去的坏习惯，用实际行动去纠正你犯过的错误。这篇文章就是我在我的个人经济生活过程中犯过的错误和我解决它们的方法。

NO.1 我从来不知道，我的钱都去哪儿了。

当我查看我的账户时，总有一种感觉：我的钱少了。或许我用它们去做过一些有意义的事情，但我却完全想不起来它们用在哪里。更多时候，这些钱就像凭空蒸发了一样，这些钱花得毫无感觉。我知道我必须客服这个错误：这表明我在我的支出账面上是失控的，就像身边身边一直在不停发生盗窃事件一般。

我是如何解决这个问题的呢？我开始使用袖珍笔记本保持我的详细消费记录，每当我花一笔钱，我都记下来，证明确实是我自己花掉的，甚至我保留了我的收据。每隔一段时间，我会重新来浏览我的记录，查看他们并制定新的理财计划，在这个过程中，我会发现哪些小东西不必要却很浪费钱。

NO.2 在我开始工作的时候，我并没有为我退休后的生活建立准备金

我相信大多数时候给事业和生活一些保障是必要的，这有利于应对未来的各种不确定性。而在最初，我并没有将这件事放在心上。在我工作的时候我并没有在我的养老金和退休金上有太多的投入（我投入了，但是缴费不多），即使有一些有经验的朋友和同事曾给过我好的建议但当时我并没有采纳。

而事实是什么呢？在我们还有稳定收入的时候，很多消费往往并不是必需的，适当提高养老金的缴费比例对于我们当时的生活并不会造成太大的影响。而如果我们提高缴费的比例，这些缴费却能为我们的未来生活得更好提供一个可靠的保障。

NO.3 我和萨拉一个月居然花费掉1000美元在食物上

我跟萨拉两个人在一起的时候每个星期都会外出几次，且大多数外出的时候我们都会去还不错的餐厅用餐，再来上一点儿不错的酒。同时，我们也经常与同事一起出去用餐。在家做饭的时候，我们几乎都使用一些半成品的昂贵食材，冰箱里也时常有饮料跟好酒。不管你信不信，这一切几乎每个月都会花掉我们近1000美元。

我们是如何解决这个问题的呢？我们开始意识到，如此频繁地外出用餐并没有极大程度地提升我们的幸福感，这些昂贵的餐费因为它的高频次让我们逐渐习以为常，并没有特别的感触。许多我们点的菜，在家我们也能轻松地做出来。之所以准备那么多半成品食材也是因为我们没有信心呆在厨房。于是我们开始更多地在家用餐，甚至尝试做一些有挑战性的菜。同时我们也逐渐减少那些昂贵的半成品食材和昂为的配料，因为我们意识到它们或许只是我们图一时的方便和畅快而做出的购买决定。还有一个重要的决定是我们下降了大部分的饮料和酒的消费，用饮用水代替它们。你一定想不到这让我们每个月的花费不到原来的一般，更重要的是，这些消费支撑的是如今我们这个五口之家。

NO.4 没有为我的第一个孩子的出生做任何经济准备

当我和萨拉发现马上就要有一个宝宝加入我们的家庭的时候，我们都十分开心，我们都梦想成为父母，而且也适合我们目前的关系和状态。某种程度上来说，我们都知道一个随着孩子的降生而来的是一大笔的开支：奶粉、婴儿床、尿布、衣物等等等等。但这些认知并没有为我们的实际行动带来太多的指导，我们并没有在改变我们日常生活的消费习惯以便能省下一部分钱。随着宝宝的真正出生，在一开始给我的生活带来的影响简直可以说是灾难性的。鉴于此，我给你的建议是从你或你的妻子怀孕那一刻起，你们应该有一个存钱计划：一个星期至少一百美元。

No.5 有一个购书的坏习惯

你一定会惊奇为什么说买书是一个坏习惯，尤其是对于我这样一个阅读的狂热爱好者来说。

我每个星期都会逛两次书店，这个书店就在我上下班的途中，非常方便。不只是逛，几乎每次我都会顺便买上3到5本，加起来会超过100美元，这是一个不小的开支。而事实上，每个星期我几乎只阅读完2到3本的样子，这说明在我的书架中，有大量的书是没有被我阅读过的。这就好比一个服装爱好者的衣柜里充斥着大量不曾穿过的衣物一样。

于是我开始改变这个毛病，克制自己买书的欲望。为了达到这个目的，我甚至改变了我上下班的路线。不过我并没有放弃我的阅读习惯，更多的时候我坐车去图书馆、留意我的书架上那些没有被我阅读过的书。如果有某本新出的书我实在想看，我就将他放在我的kindle购物车里。

NO.6 没有长期坚持建立一个应急备用金

在我职业生涯的前几年里，我并没有建立自己的“应急备用金”的概念，因为当时我觉得这一切并不重要，因为在未来我能够赚到足够多的钱来应付我未来遇到的问题。但当一些突发事件出现在我的身上的时候，我才发现我只能通过花光我所有的钱、透支我的信用卡来应对他。甚至当我的钱还不够的时候，我还得去贷款甚至借高利贷。这对我当下的生活会产生极大的负面影响。但是如果我建立的自己的“应急基金”的话，这种突发事件对我的影响就会小得多。

NO.7 没有制定预算，因为我觉得这是一件很浪费事件的事情。

制定预算这件事只要一出现在我脑海里，必定会被我认为是在浪费时间。事实也确实如此，在日常生活中你们遇到太多无法预料的开支。那么明智的做法是什么呢？我通过跟踪我过去两三个月的开支，并将其进行某种程度的“平均”，来得出我每个月大致的消费额度，然后依次来作为我下个月的“安全线”。

NO.8 把所有的精力都放在薪水上

先解释一下，这里我想说的是，我们经常考虑我们几个月的薪水能够买上什么东西。比如我看上的一辆车，然后我就会开始计算，根据我现在的薪水，我要多少个月才能买上它，然后我就开始为了买车这个目标而努力。而并没有去思考，在当下，花这么多个月的薪资在这辆车上是否值得。或许这件物品至于现在的自己，并没有我们想象的那么重要。

NO.9 并没有为我们的梦想制定合理的计划

我和萨拉偶尔会谈论彼此共同的目标时候有一种非常模糊的感觉，更像是分享一种在未来我们可能一起实现的梦想。我们有一个非常模糊的“大梦想”，但是我们并没有去制定一个计划表，以便我们能够更好地去到达那些不确定的未来，这让我们我们不用担心我们没有为将来的目标付诸任何实际的行动。就像结婚、买房和生宝宝一样。当初我们经常谈起那些美好的事，但是我们从未为之计划过，尽管后来这些目标我们都实现了，但过程却远比想象复杂和曲折。现在，我们开始学会为了我们的目标制定计划，并共同为之努力，这让一切变得有条不紊、简单，也让我们变得更积极。

NO.10 和一个朋友合租房子的时候协议上只留了他的名字

犯这个错误已经是很久远的事情。当时我和我的一些朋友合租了一个公寓，但是签协议的时候，没有留下我们的名字。起初一切都还好，后来爆发了一场矛盾，室友和房东起了争执。最后我们全都被赶了出来。在后来的生活中，我尽我的一切力量去避免类似的事情发生。

NO.11 我以为将钱花在一些华丽的事情上，人们会更加认可我

曾经，我买昂贵的手表，买昂贵的交通工具，昂贵的智能手机，昂贵的衣服……为什么这么做呢？因为我认为这样做能够让比尔呢更好地感知我，在同行中建立一种“尊重”，让别人认为我是一个成功的人。而事实证明，这些我想得到的东西都取决于我在工作过程中取得的成绩，在真正成功的时候，即使你表现得像一个无家可归的人，也并没有人会不尊重你。

当然，在某些职业当中，你的着装方式确实十分重要，当然那毕竟是少数。如果你不是从事那样的职业，不要穿不该你穿的衣服，不要开不该你开的车，更重要的是你的成绩、你的技能能力。

NO.12 透支信用卡购买昂贵的物品

当我想购买一些昂贵的东西的时候（它们往往并不那么重要），即使我没有钱我也并会担心，刷信用卡就行啦啊。我相信在未来我能够赚到更多的钱，为什么不能拥有更好的东西呢？但是如果经常这样做往往会导致信用卡的债务越来越沉重，甚至超过了你能够承担的限度。于是我会常常留出一段时间，将我的信用卡放一边，防止我在这段时间继续使用它。

NO.13 频繁地和高消费群体往来

曾经一度我常和一群挥金如土的人往来，他们消费昂贵的饭菜和饮料，经常出入高尔夫球场，拥有昂贵的小玩意儿，昂贵的装扮和汽车……跟他们打交道让我们倍感压力，为了跟上他们的“消费节奏”，我的钱包经常早早地空空如也，因为那意味着我必须拥有一部闪亮的汽车、穿着光鲜亮丽、还不得不拥有一些最新的小玩意儿，否则就显得我和他们格格不入。

后来我渐渐意识到，我并没有必要拥有这些东西去是适应这个群体，因为我们实在没有太多的共同点和交集。后来我花了一些时间和信息去培养自己其他的社交圈，在这些圈子里面，我找到了属于我自己的新的友谊。

NO.14 曾经认为节约是贫穷的标志

从前，我羞于节俭，羞于打包之类的行为。我无法想象节俭的生活是什么样子，不用考虑未来，谁都无法预知明天会发生什么，为什么不活在当下，去享受现在的生活呢？后来我才发现这种想法是多么的二缺。在过去，我是想买什么就买什么，而现在不同了，我开始制定节俭的计划。节俭一点对我的生活其实并没有带来太大的影响，却为我省下了不少的钱。

NO.15 没有一个应急预案

如果明天我失去了工作，我会怎么做？在过去，我绝对不会相信这是真的。但是我知道它确确实实发生了，在我收到解雇通知书的那一刻。类似的事情还有疾病等等，当他们发生的时候我们要保证我们不会手足无措，要已经有一个计划，保证这些我们原本以为不可能发生在自己身上的事情真正发生的时候我们能够有条不紊地让其负面影响降到最低。或者，你可以为这些无法预知的事件购买一些必要的保障。

我们每个人都犯过很多错误，而且在未来还会不停地犯错。这些都不可怕，重要的是，我们能够从这些错误中受到启发，让自己能够在这些错误的基础上生活得更加美好。

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