如何大面积推广数字货币?

康斯坦丁 2022-01-13

原标题:如何大面积推广数字货币?

日前,大热话题非“数字货币”莫属,越来越多的人开始意识到:哦,数字货币,或终将取代纸币。正如现在的纸币取代了金银、铜钱、牛猪羊等更早期的商务流通媒介。诚然,很多人对于精美的毛爷爷纸币,非常得眷恋不舍,但是随着手机的普及和数字技术的发展,加上,新冠疫情带来的社会变化,数字货币大概率会成为未来主流的交易手段。据国际清算银行调查报告显示,65个国家经济体的央行中,大约86%已经开展数字货币的研究,正在进行实验或者概念验证的央行比例从2019年的42%增加到2021年的60%。可见,推广数字货币在全球范围内都已经提上日程,也是一件挺困难的事儿。

数字货币(试点版)App已经上架IOS App Store和 Android应用商店,试点地区包括深圳、苏州、雄安、上海、西安和北京、张家口等地区。一些敢于尝鲜的市民已经开始使用“数字货币”支付。鉴于同样需要在手机App上操作,很多人不禁疑问:流程大同小异,数字货币和微信、支付宝有何区别呢?

数字货币,到底是什么?

数字货币和微信、支付宝里的钱,在本质上还是有很大区别的。要知道,微信、支付宝里的钱并非货币,它们只是提供了一些“支付渠道”而已,而数字货币在本质上是法定货币,只是以“数字”的形式存在而已。所以,远远看上去和微信、支付宝里的钱,表面相同,骨子里却不是一回事儿。

在官方的定义中,数字货币的概念比较烧脑。

其实,数字货币是由中国银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能。而且,数字货币同纸钞、钢镚等现有货币等价,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名。首先,这个概念里着重强调的是法定货币,还有一个重要的点是数字货币定位于M0,也就是流通中的现钞和钢镚,流通起来属于一种“现钞支付”,而非微信、支付宝等第三方网络支付。目前,数字货币尚处于试点阶段,体系尚不完善,依旧需要各种卡向数字App的钱包充值,而等到数字货币系统完善之后,央行就会直接“数字化发行”货币。届时,大家的工资将会以数字货币的方式,直接存入数字钱包,而不需要依托任何实体卡作为转账介质。

基于如此定义,数字货币的载体和应用场景也应是多元化的。比如,因为智能手机太过于流行,试点版也是依靠App来完成,所以很多用户先入为主地认为:数字货币只存在于手机上,但未来可以承载数字货币的,可不仅仅是手机,包括电脑、车载系统、柜员机等任何具有“智能性”的终端都可以承载数字货币。这意味着,当数字货币开始大面积普及时,一种新型的“钱包终端”可能会应运而生。毕竟,现有的iPhone承载着太多的生活内容,如果能够把重要的“货币”,存于一个专属的数字钱包内,也是不错的选择。

当然,数字钱包终端会在很大程度上取决于应用场景,比如对于行动不便的老人或者语言不通的外国友人,数字货币普及之后,到处都是可用的终端,消费者可以随时利用指纹和人脸识别完成支付。尴尬的是,如此操作依旧好像移动支付,更棘手的问题在于:中国的移动支付已经非常普及,数字货币的必要性究竟有多少,而又要通过怎样的方式完成推广呢?

新派支付,数字货币如何推广?

众所周知,推广数字货币代表着管理者的意志,比起纯商业化的推广相对容易,管理者完全可以通过一纸禁令或者一项法规来大面积推广,正如2022年3月份之后,个人的微信、支付宝收付款码将会停用。政策收紧带来的市场空间,势必会腾挪给数字货币。但是现在人类社会已经进入高度文明的状态,任何管理者都不会去做“反人性、反民声”的事情,这就意味着数字货币需要给交易带来新的便利,发挥其独特的优势。

现在,中国的移动支付非常流行。如此情况,在通常的讨论中,可以说是中国的大优势,但在数字货币推广的讨论中,发达的移动支付却是障碍。

中国的消费者已经习惯移动支付,这得益于腾讯、阿里巴巴良好的技术支持和商业模式上的成功。回想在2014年之前,我们觉得现金和实体卡是比较稳妥的支付方式,消费者几乎不敢把自己的“主工资卡”,和支付宝、微信做连接。但一场场O2O大战,涉及网约车、外卖、快递等行业,使得中国消费者快速培养起移动支付的习惯,尤其是滴滴和快的的补贴大战,更是品牌推广的经典案例:用户为了抢到补贴,自觉注册,单个客户的获得成本仅有18元。而且随着时间推移,大家之于移动支付的风险疑虑渐渐消退。难怪有人说:正是中国O2O商业的烧钱大战,烧出了中国移动支付的大火。

如今再看数字货币,已然没有条件再走“移动支付”的推广之路,况且,现有的落地终端,包括手机、刷脸、指纹等设备,都是围绕支付宝和微信建立起来的。要想快速地切换,绝非容易的事情,短期之内,即便数字货币成熟起来,也要和纸币、第三方支付共同存在。事实上,数字货币要想大面积推广,除了需要强烈的行政力量之外,更需要找到消费者的痛点。比如,现在手机信号并不是全部满格,一些旅游景区、地下室无法完成支付,所以,数字货币双离线支付功能就是卖点之一;而随着数字货币载体日益普及,消费者也有希望摆脱手机的控制;另外,现有的第三方支付能够轻松地获取消费数据,从而谋求更多的商业利益,有些推送令用户非常反感。而数字货币的特点之一,就是更注重隐私的保护,每一笔资金的流向都会被记录,但只有相关部门才能查看:既可以在一定程度上约束不理智的消费行为,又能很好地规避隐私泄露。

总之,面对新鲜事物,普通人也应该大胆尝试,主动适应,顺势而为。否则,当政策呼啸而来之时,留给后知后觉者的,只有不适应和百感交集。当然,新事物要想具有长久的生命力,也需要想清楚自己所能创造出的新价值。(科技新发现 康斯坦丁/文)

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    康斯坦丁:知名IT评论人,科幻星系、科技新发现创建人,多家知名媒体及企业特邀顾问专家。 科幻的视角 科普的态度 分享世界百态
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