互联网保险面临诸多考验

眼下，互联网金融蓬勃发展，保险业“触网”成风，相关互联网产品层出不穷。

公开数据显示，从1997年中国产生第一张通过互联网销售的保险单开始，互联网保险在中国发展已有17年的历史。2011年至2013年，国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家，年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到291亿元，三年间增幅总体达到810%，年均增长率达202%；投保客户数从816万人增长到5437万人，增幅达566%。今年前三个季度，中国保险业实现互联网保险业务收入622亿，超过去年全年的195%，增长势头迅猛。

然而，有关互联网保险的未来发展却始终处在忽冷忽热的两个极端。

令不少保险公司困扰的是，一方面，在8月份出台的保险业“新国十条”中，曾明确提出，支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新，为互联网保险未来的发展指明了方向。

而另一方面，不少互联网保险创新型险种正在遭受监管的严厉限制。保监会网站日前连续对五家产险公司发布了五道监管函，这给互联网保险的先行者带来了当头一棒。

尤其是一些中小型保险公司，由于体量小，本身在传统领域不具优势，希望借助互联网渠道对全国市场做出有力探索，因此推出了不少创新型保险产品。但在监管限令下，相关产品被迫下架，而保险机构无一不是收敛戾气，谨言慎行。

笔者认为，目前互联网保险的发展正在陷入一个矛盾的状态。不可否认的是，互联网保险作为一个新兴的领域，发展空间巨大，然而，开放市场虽然为互联保险提供了更多创新，却也存在着一些风险，例如，信息安全风险、逆选择风险、产品风险、操作风险等问题。

但反向看，在全行业触网，金融机构、金融产品全面互联网化的背景下，互联网金融已经成为保险机构必须拓展的重要一步，过度保守只会限制行业的发展。

互联网保险面临诸多考验。可以预期的是，监管部门对互联网保险的强势监管势在必行，但如何在严格监管与鼓励创新间找到边界，也同样考验着监管层的智慧。

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