2016年1月27日是互联网监管细则征求稿的最后一天，在此之后，将会发布详细的政策来规范P2P行业的发展，这对立志于走向规范化的P2P公司来说是一个很大的利好。作为房融界的董事长，我将从行业监管的角度分析一下行业的风险、发展方向以及国家的未来规划等情况，希望对大家有所裨益。
行业风险层出不穷，坚守监管政策是根本
对于P2P行业风险层出不穷的特点，我认为坚守住监管政策是根本，也是重中之重。以我在金融行业打拼多年的一点经验，对行业监管的政策有一些认识，在此与大家分享。
首先，项目要一一对应，不能建立资金池，不能代销理财、资管等产品。例如，有些线上平台定期的理财产品是将许多零散的项目包装销售，这在以后有可能就是违规的。
其次，就是实名制原则，即投资人与融资人都要实名登记，避免违反相关法律法规。对于这一点，房融界是能够做到的，因为我们由新浪支付托管，新浪支付对借款人和投资人都会要求基本的实名认证，从系统的安全性的角度考虑，这些房融界都已经完成。
第三，新的监管政策出台后会建立行业门槛，对注册资本、高管人员专业背景和从业年限都会有一定的要求，而且未来行业的门槛会越来越高。随意花钱购买网站、由技术人员做维护的方式去做P2P平台已经行不通了。因此，以前那种上午募集资金下午就跑路的情况以后绝不可能再发生。
第四，就是要走可持续发展道路，不要盲目追求高利率融资项目。以我们房融界为例，平台线上、线下的利率一直在持续下降，线上利率在逐步的调低，线下的利率也将在3月份下调2%，这也标志着我们在逐步向一些全国知名P2P平台靠拢。因此，我们可以承受短期内业绩阶段性的下滑，因为我们希望走稳健、长远发展的道路。
最后，必须坚持小额化、支持个人和小微企业的发展。不管是现在还是未来，房融界都完全遵守这一原则。当然，国内一些做大标的平台，如红岭创投做的也很好，但是这种模式是否会受到政府的支持，还是要看国家最后对于P2P行业的监管政策。
P2P行业热潮与忧患并存，创新仍是核心竞争力
P2P行业热潮与隐忧并存，兼并重组大量出现，2016年整个行业将会出现大量的并购。这一点从IT行业的发展可见一斑，因为互联网金融和IT行业有相似之处。例如，许多大型平台在初期基本都是烧钱来维持用户量，等发展到一定阶段后，业内较大平台开始出现合并，而剩余的小平台开始逐渐消失。互联网金融有其行业特殊性，但是我认为会出现相似的问题。而不同的是P2P行业合并仍存在风险问题，不会一家独大。因此，虽然业内会大量合并，但不会出现只存在一个或两个寡头的情况，最终的格局可能会是全国80%的市场被前20的大平台所占据，剩余20%的市场则由一些小平台瓜分。
互联网金融归根结底还是要回归金融，产品创新仍是核心竞争力。金融的本质是信用和风险，怎样维持整个公司的信用，怎样控制风险将会是今后行业发展的核心所在。
回归信贷风险，展望国家规划
如今，我们平台做的每一单业务对应一笔贷款，因此我们关注的是每位投资人以及整个行业的风险所在，追根溯源就是要回归信贷风险，而信贷风险则是要看国家经济。国家经济的核心是去产能，即把国家大量供过于求的企业产品去产能化，如钢板、水泥等企业；去杠杆就是在消化上一届政府留下的负担；还有就是如何降低经济成本，包括人力成本、费用成本、土地成本、效率成本等；补短板就是引进一些先进的高科技产业来改变人们的生活，例如微信改变了我们的通讯方式等。
另外，我国的国家诚信体系和法制环境是有待完善的。正所谓上有政策下有对策，国家法制法律体系还是需要进一步完善，征信体系也需要进一步完善。最明显的是小贷、担保公司，一方面，不能接触国家的征信系统；另一方面，所有放贷的客户不能上传到人民银行的征信系统，因此，这也是一个长期遗留的问题，需要未来国家规划去努力改善。
国家未来规划鼓励创业，给予充分试错机制。股权简单来说就是创业失败了，不用还钱给投资人，做成功了投资人会得到大量的回报，而债权同股权不同，借了钱就要还本还息。国家规划倡导债权融资向股权融资转移，给予所有的创业企业一个充分试错的机会。
以上就是我对P2P行业及相关政策的一些理解和认识，对于行业的发展来说，我始终认为金融创新，快即是慢。正如上面所说，很多大型的P2P平台发展很快，成交量过百亿，但实际上并不像表面看起来那样光鲜。因此，互联网金融行业不见得做的小、做的慢就没有前景，行业马拉松，剩者为王！
王小虎简介：
武汉大学EMBA学位
澳大利亚国际工商管理结业
武汉市担保行业协会副会长
武汉市小贷行业协会副会长
武汉市互联网金融行业协会副会长
曾职于中信银行，兴业银行，任职行长
武汉市武昌区政协委员会委员
现任房融界董事长，"搜融界"联合创始人
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