从资产认知到财富增值 ,网易有钱如何服务渐富人群?

12月12日,网易旗下个人资产管理工具“网易有钱”联合TNS中国发布了国内首份《2016中国渐富人群研究报告》,在业界首倡“渐富人群”概念,聚焦和洞察逐渐富裕起来的国人——这个以80后、90后人群为主、正在高速崛起的新锐力量。显然,网易有钱将自身平台产品的属性,与渐富人群的人群属性、消费习惯、金融服务需求等实现了全方位对接和无缝捆绑。从这一角度来说,通过网易有钱这一产品的定位和调性,或许我们可获得走近和了解“渐富人群”的最佳视角。

“渐富人群”画像:通过财富管理找到梦想和现实平衡点

网易有钱《2016中国渐富人群研究报告》(下称报告)中首倡的“渐富人群”是一个怎样的群体?它具有哪些鲜明的特点和必要条件?让我们为其来进行多维的画像。

首先,渐富人群多为80、90后,他们是移动互联网时代的主要参与者。与用笔记录或者在pc端记录相比,他们习惯在手机端完成消费、投资、社交等一切日常生活的操作。有时候,一台5英寸左右的手机,对他们而言意味着多个重要的角色:记账师、投资顾问、生活管家、社交助手,甚至是感情咨询师。

其次,不同于老一辈的储蓄观,80、90后为主体的渐富人群习惯了信用卡刷卡、消费金融类产品透支等正常的“信用”行为,乐于透支。据《中国互联网金融年报(2016)》显示,超过六成80后90后在使用互联网消费金融产品,成为消费金融主力军。

然而,值得注意的是,提前消费并不等同于盲目消费。渐富人群一般具有成熟的资金管理观念。当然,这种成熟的财富观念并非与生俱来。一方面,渐富人群的可支配资产在不断增多。这让这类人群能够充分调度自己的资产完成娱乐、消费、“充电”等不同维度的生活需求;另一方面,来自当前社会巨大的生活压力,诸如高房价、婚恋成本、家庭育儿需求等,又迫使渐富人群不得不积极而谨慎的管理自己的资产,在自由和压力的两端,寻找着最稳定的平衡点。

对于渐富人群而言,寻求平衡点的最好方式莫过于“开源节流”,即通过记账的方式,严谨又妥善的管理鲜有资产;同时进行投资理财,把资产收益最大化。正是在这一过程中,朦胧、幼稚的财富观,被成熟、有益的财富观所渐渐代替。

自动记账+理财管理,财富管理的一站式“入口”

了解个人财富状况,是打造成熟财富管理方式的第一步。从这个角度讲,渐富人群最大的痛点莫过于记账难以坚持。微信、支付宝、第三方支付等造成了海量小额支付,这些消费记录被保留在各个端口,数据相当分散。银行卡、股票、基金等账户众多,交易密切,也让记账变成一件特别繁琐复杂的事。支付端口的增多,资产账户的分散,已经让传统的记账这种方式变得无比艰难。

针对这一问题,网易有钱推出了“高效手动记账+全新自动记账”相结合的方式,解决传统记账的耗时耗力问题。对于资金账户的管理,网易有钱支持一键同步银行卡和信用卡网银、支付宝、微信钱包、购物卡、公交卡等端口或账户,真正让记账服务实现自动化。数据显示,全新自动记账可以把渐富人群记账工作的效率提升80%以上。

另外,网易有钱还提供完整的财务数据以及周到的管理分析。收支统计、投资追踪、负债提醒、资产分析等等,更加全面和客观地帮助个人了解资产状况,为科学管理个人资产打下基础。

如同前文提到的那样,80、90后是一群生活在高强高压、碎片化时代的人,这让他们的生活行为更加追求便捷和高效,对于一款产品的好坏,他们也常常把这两点当做核心评判要素。如同网易有钱这样一款界面轻松简单却又不乏专业,能对个人资产状况一目了然的轻量产品,显然更能激发这些人群的使用意愿。

通过“记账”对个人资产状况实现了有效跟踪和全面认知,并达到“节流”的目的后,“开源”这个显而易见会带来资产增值的行为,被理财意识强的渐富人群更为看重。

渐富人群在快节奏的工作和生活中,大多没有时间去深究细探每款理财产品的风险指数和最佳投资周期,对他们而言,更加希望有自己信服的专业团队利用碎片化的时间,向自身提供具有收益较高的、收益稳定,风险低的理财产品。

对此,网易有钱开始向个人资产管家转型。一方面,网易有钱从基金入手,与专业研究团队合作,上线了多只精选基金。未来,还将继续丰富理财产品,为用户充分提供股票、债券、大宗商品、金融衍生品、海外资产等大类资产的投资渠道。另一方面,立足自身大数据和云计算优势,网易有钱将根据用户记账数据描绘的用户画像、资产数据还原的资产现状,加上风险偏好测试和资产诊断,通过大数据运算形成个性化的资产配置建议。

最后,基于大量记账大数据和资产管理数据,网易有钱在未来还会将信用服务纳入到金融场景生活服务中来,根据用户的财务数据为用户评估信用指数,为用户提供多样化、与消费场景结合的信贷服务和基于信用指数的其他服务。

网易有钱在业内首提的“渐富人群”,从人群属性、消费习惯、金融服务需求多个维度,给人们还原了这股新兴崛起力量的面貌。这一概念的提出和细化,不仅有益于网易有钱这一款单一产品自身的优化和完善,更促使整个社会关注到80、90渐富人群的崛起。网易有钱了解并服务于这类人群,有着巨大的想象空间。

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