合合信息启信慧眼“AI+大数据”助力银行构建反诈“高墙”

近期，电影《孤注一掷》在社交媒体上引起了广泛的讨论，社会各界对于电信网络诈骗案件的关注度日益提升。真实世界中的电诈涉及金额之大、团伙成员之多，往往比电影更甚。为此，国家不断加大对电信诈骗的打击力度，出台《反电信网络诈骗法》等法案，并开展了系列专项活动。

据媒体报道，成都市公安局成华分局于近期破获一起特大跨国“DCEP”数字人民币电信网络诈骗案，抓获跨国诈骗犯罪嫌疑人60余人；最高人民检察院、公安部也在近期联合挂牌督办第三批5起特大跨境电信网络诈骗犯罪案件，从重打击境内外电信网络诈骗违法犯罪活动。

作为经济活动的参与者以及涉案交易介质的管理者，银行等金融机构在落实防范电信诈骗方面责任重大，也面临着诸多难题。为帮助金融机构充分运用数字化手段提升反制能力，合合信息旗下启信宝企业端产品“启信慧眼”基于人工智能及商业大数据技术，推出一站式反电诈工具，助力金融机构打赢面向不法分子的“科技战”。

电信诈骗黑色产业链组织架构成熟，上下游分工明确。对公账户现已成为电信诈骗和洗钱团伙的高级“犯罪工具”， 注册、买卖对公账户也成了电诈黑市的一条专门产业链，有专门的团伙负责成立公司、办理工商营业执照，开设对公账户，然后再贩卖包括营业执照、公司印章、银行卡等完整材料的对公账户。这些被买卖的“对公账户”，经几道手之后，最终成为电信网络诈骗团伙的洗钱账户。

在金融场景，应对电信欺诈新型的风险，用传统的风控方法难以防范，其一在于账户主体风险难识别。在开户前，凭借银行工作人员的个人经验，难以识别企业是否涉嫌电信诈骗，对潜在风险的把控存在较大的不确定性。其二，缺乏相应的工具用于持续监测账户风险。在开户后，信息的碎片化和滞后性，增加了风险管理的难度，可能因无法及时发现账户主体的关键信息变更，错失事前防范的机会。因此，银行需要引入新技术来解决信息识别不全面、不及时、不准确的问题，AI加持下的商业大数据技术是反电诈的“利器”。

亿级别商业大数据全面“穿透”风险

基于启信宝数据平台汇聚的境内2.3亿家企业等组织机构、超1000亿条实时动态商业大数据、超1000个数据维度，启信慧眼可为银行等金融机构提供多源数据资产、多维数据模型以及多类技术应用，助其在开户前高效完成尽职调查，通过及时洞察到空壳风险、关联企业风险等信息，严格防范异常开户，并在开户后持续监测新增风险、变更信息、舆情信息，减少反电诈工作的“死角”。

通过启信慧眼【企业尽调】功能，银行客户经理可以快速查看开户企业的空壳指数、实控人关联企业数量、关联企业风险等几项关键维度，并展开针对性排查，高效识别并拦截存在异常特征的企业。比如，作为用于反映企业经营情况的评分模型空壳指数，会将空壳风险分为“低”“中”“高”不同标准，一旦空壳指数不为“0”便需予以重视。

AI风险挖掘，让风控速度跑赢诈骗进度

面对数以千计的对公账户，以及以“月”为频率的核查任务，银行风险部的工作量之大不言而喻，极易发生风险遗漏、滞后情况。银行客户经理可借助启信慧眼风险动态、批量尽调、舆情监控等多项工具对账户进行全生命周期管理，持续开展排查工作，对潜在的电诈风险进行预警，及时处置风险账户，确保存量账户的合规使用。

据悉，启信慧眼支持同时在线跟进上万家企业的司法风险、经营风险、变更风险等信息，同时基于多渠道进行敏感信息追踪，通过AI技术一站式挖掘企业舆情风险，从而帮助银行客户经理排查关联企业风险，及时阻断电诈事件。

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。