上海银行净利增速转正 不良率走高 拨备下滑 发债200亿补血

极客网·极客财经1月26日(文/水木)2020年银行业资本充足率成为最大看点,其中部分地方城商行核心一级资本补充需求普遍增大,但不管是定增、转债、配股都取决于银行未来估值预期和收益率水平。

1月21日,上海银行披露公开发行A股可转换公司债券(以下简称“上银转债”)募集说明书和发行公告等文件,拟公开发行可转债募集资金200亿元,用于支持公司未来业务发展,并在转股后补充公司核心一级资本。
    公告显示,上银转债主体和债项评级均为AAA,六年票面利率为第一年0.30%、第二年0.80%、第三年1.50%、第四年2.80%、第五年3.50%、第六年4.00%,到期赎回价格为112元(含最后一期利息),平均票面利率3.48%。本次可转债发行上市后将纳入中证转债指数。

根据上海银行发布的最新业绩公告,从整体上扭转了前2020前三季度的颓势,经营利润方面得到改善。得益于此,该行借势发起可转债募资。

上海银行发布的《2020年度业绩快报公告》显示,该行营业收入同比增长1.90%至507.46亿元,归属于母公司股东净利润同比增长2.89%至208.85亿元,加权平均净资产收益率同比下降0.85个百分点至12.09%。不良贷款率同比上升0.06个百分点至1.22%,拨备覆盖率下降15.77个百分点至321.38%。

上海银行1.png

2020四季度该行拨备覆盖率下调15.77个百分点,成为支撑利润增长的重要因素,不过该行不良贷款率继续上升。

2020年该行不良贷款率持续上升,上半年该行不良率为1.19%,较2019年末上升了0.03个百分点。上海银行2018年的不良贷款率为1.14,近三年以来该行不良贷款率呈明显上升趋势,资产质量承压。

除此以外,该行在2020年内屡遭监管处罚,内控管理不严谨、审慎经营有待提高。2020年8月14日上海银行曾因23项违规违法事实被银保监会罚款并没收非法所得共计1652万余元。

上海银行2.png

除此以外,去年11月25日银保监会公布了上海银行的处罚信息,同一日该行被银保监会开出5张罚单,罚款金额合计180万元,并有多名相关责任人被处以警告责令整改以及终身禁止从事银行业工作。

2020年上海银行累计接收罚单共计15张,不管是处罚力度还是罚单数量在上市城商行中都排名“靠前”。

内控管理松懈、合规经营意识尚待提高。

从2020年上半年财报显示,该行单一最大客户贷款比例与最大十家客户贷款比例也在逐年扩大,截止去年上半年,单一最大客户贷款额占该行资本净比例已经达到9.65%,与10%的监管红线仅差一步之遥,贷款集中度逐步走高所带来的风险正在放大。而且在贷款五级分类情况中可疑类贷款迁徙率达到92.69%,比上一年末的14.64%发生了较大幅度变动。

尤其值得关注的是,以行业划分的贷款分布情况中,虽然上海银行在去年上半年投向房地产领域的贷款余额达到1488.66亿元,比上年末的1543.91亿元有所减少,且占贷款总额的占比也比上一年同步减少,但是该行在2020年上半年投向房地产领域产生的不良贷款余额却比上一年出现较大幅度增加。

上海银行3.png

根据2020年半年报显示,截止当年6月末,上海银行投向房地产领域的不良贷款余额为6.37亿元,不良贷款率为0.43%,而2019年末该领域的不良贷款余额为1.54亿 ,不良贷款率0.10%。

该行资本充足率指标也出现整体下滑的局面,截止去年6月末其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.24%、10.75%、9.55%,较2019年末分别下降了0.60、0.17、0.11个百分点。对照去年三季报发现,截至九月末,该行各项资本充足率指标继续下滑分别为13.17%、10.71%、9.53%。

(免责声明:本网站内容主要来自原创、合作媒体供稿和第三方自媒体作者投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。
任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明,并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后,将会依法尽快联系相关文章源头核实,沟通删除相关内容或断开相关链接。 )