刚刚有朋友分享给我一篇文章，题为《马云要开一家网络银行》！一看标题，我马上笑了。这肯定是标题党写的，因为，马云暂时还不敢开银行！
新届领导班子上台后，要求体制改革，金融创新。地方政府不得不响应，但是怎么响应，如何创新，不知道！要做出切实可行的落地方案需要时间，更需要各方面的通力配合，在相关政策细则和必要条件未完善之前，相关各方都是摸着石头过河，边走边看。面对新机遇和可能的巨大政策红利，马云既不想过于保守，又不敢步子太大。早在年前，就有消息称首批银行牌照发给了马云，但马云迟迟未动。不是不想动，而是暂时还不敢动。为什么不敢，有几个核心问题还没解决：
1、余额宝看似风声水起，但背后隐藏着巨大的危机。靠高利率吸纳来的巨额资金，找不到协议存款银行。因为接盘成本太高，风险太大。
成本：过去，银行给小客户的活期存款利息不到0.5%.余额宝把众多用户的小额闲散资金聚集起来，再通过协议存款方式存入银行，银行获取的资金成本提高了约6%.
风险：余额宝规模4000亿，体量太大。如果余额宝有意或无意，快速流转资金，银行可能被套死。这很好理解，类似大规模挤兑给银行带来的冲击。美国次贷危机就有这方面的原因，血淋淋的教训中国银行家们看得清清楚楚！
2、银行是玩钱的，大家都知道。但银行是怎么玩得，大家都一知半解。没有一个人敢说都懂，在银行内部，不同定位，不同角色的知识体系很不相同。大家互相配合，形成体系，才成为现在这种局面。这是一个非常复杂的系统，完全吃透，没那么容易。就算都看明白了，做起来仍很复杂。至少，马云还没有做好准备。说白了，缺人，缺伙伴，缺思路。银行玩的事，马云暂时还玩不了。
当然，凭着多年积累的资金和影响力，可以很快挑起大旗，轰轰烈烈地干一场，有可能成为英雄，但成为英烈的可能更大。
3、政策风险太大，就算马云能拿到牌照，但实际运营起来还会遇到很多问题。余额宝打了很多擦边球，大家都很清楚。相关部门没管，可能是不懂，也可能是不想管。万一马云的银行开起来，各方压力一来，产业环境一变，政府还想不管，那可不行喽！
话说回来，马云也想正规化，但一旦正规化，被条条框框一限制，原有的优势将荡然无存。互联网金融的核心是金融，不是互联网。互联网的优势也只在前端传播而已。有人说，这一点就足够巅覆传统银行了。我想说，你的意思我明白，但你错了。进入不了核心，互联网玩家永远是边缘角色。
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