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平台+生态是金融行业数字化转型的核心命题

互联网之所以被奉为神明,不全在于它本身催生了多少快速暴富的新公司,更在于它具备的“蝴蝶效应”特质,正在各行各业掀起一场声势浩大的数字化转型大浪潮。在这波数字化迁徙过程中,无论起步早晚、力度大小,但几乎没有人敢对它坐视不理——因为一不留神就意味着掉队出局。

在200万亿资产规模的中国金融行业,尽管以互联网金融为代表的新金融份额还十分弱小,但银行、保险等一度被互联网金融创业者称为“传统金融”的机构,对数字化转型的思考和探索丝毫不敢放松。5月23日,包括中国建设银行、农业银行、招商银行、亚洲银行家、巴克莱银行、Intel、Infosys等800多位海内外金融客户及科技行业专家,再一次齐聚华为于北京举办的第五届全球金融峰会,共商金融行业的数字化转型大业。谈了这么多年的金融数字化转型,这一次他们探讨了什么,达成了哪些共识?

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平台+生态是银行等金融机构的发展方向

在200万亿资产的中国金融市场,银行占据了其中90%的规模,向来是关注的焦点。过去的银行大家都知道是“存、贷、汇”,目前这三个环节都遭遇新进入者的挑战,未来它们将通向哪里?

华为企业BG金融系统部总裁刘利民在开幕致辞中抛出一个方向,他说未来银行将转型为具有银行执照的技术公司,金融机构作为平台,要能更高效便捷的联接资产、人员和供应链,实现产品服务场景化、客户管理智能化。亚洲银行家创始人&主席以理·丹尼尔则认为,随着行业竞争加剧,金融业务将越来越由客户的选择,以及平台所决定,而非银行。金融行业如今强调使用人工智能、数据分析,以达至正确的客户群体。

他们的观点表明,以银行为主的金融机构作为平台的本质未变,但面向未来平台的内涵需要升级,以达到能够快速构建和交付各种创新产品和服务的能力,而运用最新的ICT技术是必经之路。同时,场景化趋势进一步将用户推到商业的最核心,包括银行产品和服务在内的一切供给,都需要融入到海量而分散的场景中去满足用户“当时当景”的需求,这就要求银行还要具备打造生态的能力——无论是自建生态体系还是最大化融入其他商业生态系统——确保自身的创新产品和服务能够“在正确的地方触达正确的客户”。

实际上从本质上看,银行自出身起就是一个“中介平台”,过去主要是帮用户存钱、贷款和汇款。随着新金融玩家的加入,这些中介职能被更高效的互联网金融平台升级了,除了存、贷、汇之外,互联网金融还加入了诸如电子商务、消费分期、投资理财等更加丰富的围绕用户“衣食住行游购娱”的全方位服务,形成了一个更加完备的金融消费生态。后来受启发的银行也快速跟进,但受限于传统集中式IT系统架构的老旧和繁多,它们很难在效率、成本和灵活性等层面与配备了新ICT的新金融平台竞争。

新ICT可帮助银行构建平台+生态的能力

 “新ICT,加速数字化金融转型” ,是举办已五届的华为全球金融峰会今年的主题。单从名称上看就知道,单一的IT和CT抑或是传统的ICT技术,已经无法满足银行等金融机构数字化金融转型、构建平台+生态能力的需求。那么什么是新ICT呢?简单的说,就是充分融合了IT与CT技术,提供大规模通讯、存储和处理能力,并能够作为灵活敏捷的支撑平台,支持业务快速变化的功能目标、系统环境和应用配置的全新ICT发展阶段。

业界普遍认为,新 ICT时代具有三个特征:业务驱动、敏捷创新和新生态圈。这其实恰好回答了银行需要的构建平台+生态能力的问题。具体到技术层面,云计算、大数据、物联网、人工智能等相对传统ICT都算得上是新ICT技术,它们协同发力,为金融行业构建平台+生态,全面深化数字化服务渠道、打造数字化金融产品创新、提升数字化洞察能力等提供了可能。

峰会上,Intel全球行业解决方案集团金融行业总经理迈克·布莱洛克(Mike Blalock ) 就指出,云上银行是未来金融业务创新的基石,金融云能够使能数字银行,实现富有转型意义的商业成果,并且使能银行的创新和全新业务能力。新金融的代表微众银行创新研究负责人姚辉亚也认为,云计算是金融科技创新的最佳交付方式,它带来了高效、开放、自主可控的IT基础架构平台。

在云化IT的基础上,物联网可大大延展银行与用户的联结,全面深化银行的数字化服务渠道,提升产品的触达率和服务效率;大数据能够提升银行数字化后的洞察能力,让资金使用更加精准和高效;人工智能可帮助银行实现智慧化的产品创新,构建差异化服务体验……

华为以平台+生态战略为金融行业提供新ICT支撑

作为牵头发起和主办方,华为在本届全球金融峰会上也表明了其推动金融行业数字化转型的策略。刘利民说,华为坚持“平台+生态”战略,通过云计算、大数据、物联网、SDN等ICT技术与平台,为金融机构打造架构灵活、分析精准、协作高效、渠道创新、管控安全的IT支撑能力;助力客户实现产品服务场景化、客户管理智能化。

看起来,正确的商业模式是台前幕后企业共同的选择。对金融行业来说,金融云平台是赢得未来的关键举措,而生态化将是向云平台成功转型的基础与保障。对华为来说,原理同样适用——过去数年来华为在全球金融行业市场增长迅速,已服务全球300多家金融机构,包括全球TOP10银行中的6家——这与该公司坚持平台+生态的开放战略不无关系。

在平台层面,华为基于OpenStack开放架构打造了新一代的金融云平台,通过华为FusionSphere云操作系统和服务目录两个关键组件实现金融业务的全场景云化。基于此,在大数据层面华为打造了第一家支持金融等级保护的FusionInsight企业级大数据处理、分析和挖掘平台。在生态层面,华为基于OpenStack开放架构构建了丰富的应用生态系统,与业界主流金融ISV建立了良好的合作关系。峰会期间,华为携手合作伙伴Infosys、宇信科技、先进数通、中科软、文思海辉、高伟达、Sopra banking、Worldline、pactera等在600平米的展厅展出了展出12个金融行业解决方案,包括Infosys的Financle核心系统,宇信科技的网银、小微贷系统,先进数通的ESB等等。

在笔者看来,平台+生态的战略,既是华为企业业务一贯坚持的“被集成”战略的自然延伸,也是底层技术公司与上层应用公司分工协同追求商业成功的必然;双方只有各司其职、各擅其长,才能给客户交付最佳解决方案,最大化各方的价值。好的模式总会一脉相承、一线贯穿,对金融行业来说,在轰轰烈烈的数字化大潮中,若能基于新ICT平台和技术打造出成功的平台+生态的模式,则转型升级之路将充满光明。

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