如何利用新技术最大限度降低风险和欺诈

随着网络攻击大约每39秒发生一次，组织和个人对在数字世界中的操作感到担忧是可以理解的。这就是为什么企业必须提供安全的选择，同时提高客户满意度，确保交易安全，并最大限度地减少欺诈。为了实现这一目标，银行和网络提供商继续投资于采用新兴技术，如人工智能(AI)技术和生物识别认证。利用这些服务的商家能够更好地保护消费者。

从现金到数字交易

随着越来越多的交易在网上进行，数字世界在过去十年中爆炸式增长。全球概览报告，截至1月份，全球超过66%的个人使用互联网，最新数据显示全球用户总数为53.5亿。互联网用户在过去12个月里增长了1.8%，自2023年初以来新增用户9700万。

人工智能发展迅猛，预计今年市场规模将达到3059亿美元。新冠疫情也加速了从现金交易向数字交易和非接触式支付的转变。这些支付方式已经超越了简单的在线交易，扩展到二维码、数字钱包、Venmo、ApplePay、点对点支付、ACH转账和其他选项。然而，随着交易选项增多和交易便利性提高，欺诈机会也随之增多。

减少欺诈的技术

人工智能旨在收集和分析大量数据。它收集的数据越多，它就越能利用机器学习算法(MLA)来准确、快速地检测可疑交易和活动，从而追踪某些模式。这些活动可能包括从单笔交易到跨多个账户和在线设备的欺诈行为。

这些功能通过多因素身份验证(MFA)技术（包括动态身份验证）得到增强。信用卡企业在线使用各种选项，包括要求客户输入卡验证值(CVV)号码，然后可以使用Luhn算法进行验证。要求提供该号码是一种阻止窃贼的方法，窃贼可能已经获取了卡号，但并没有持有卡。如果不提供CVV，交易将不会被处理。

未来的欺诈检测和预防将以生物特征认证为重点。FIDO计划（在线快速身份验证）无需黑客可以轻松访问的密码。2023年第二季度，47%的在线购物者未完成在线购物，60%的购物者因忘记密码而放弃使用应用。相反，生物特征认证可以通过要求个人识别码(PIN)、安全密钥、指纹、掌纹或虹膜或面部扫描来验证用户的身份，从而降低网络犯罪活动的风险。

避免陷阱

许多企业希望投资身份验证技术，以保护其业务和客户免受网络威胁。为了实现这一转变，企业需要考虑其目标的规模和范围以及预算。实施是一项巨大而昂贵的投资，尤其是对于小规模商家而言。

除了财务方面的考虑，不要因为采用复杂的安全解决方案而疏远客户，这一点至关重要。例如，3D安全交易很简单，可以保护客户和商家，因为发卡银行要对任何潜在的欺诈行为负责。事实上，欧洲要求所有信用卡支付都采用3D安全认证。缺点是客户必须转到单独的网页并提供PIN或密码，而银行会同时发送验证PIN。虽然这个过程是安全的，但最近的数据显示，22%的美国在线购物者仅仅因为“结账过程太长/太复杂”而放弃订单。客户想要安全，但他们希望安全与简单相结合。

驾驭监管市场

为了确保安全，企业还必须遵守数据隐私和保护法律法规。这包括遵守各国法规，例如，欧洲《通用数据保护条例》（GDPR）的约束。GDPR的要求还包括信息审计，评估公司处理的个人数据类别，包括敏感类别的数据，并为处理每种类别的数据建立法律基础。此外，企业还有义务审查数据存储、云服务及其位置。

其他与第三方共享数据的协议必须更新，通常要求组织为企业任命一名数据保护官(DPO)代表。在收集消费者数据时，企业必须在企业网站上收集个人数据以及使用cookie和其他跟踪技术之前获得事先同意。隐私政策也需要更新，以确保透明度并传达有关数据处理的详细信息。法规不断发展，使用额外的安全措施进行支付认证将成为强制性要求。出于这些原因，企业需要开始考虑下一步。

拥抱未来

随着人工智能和数字化的快速发展以及更多在线交易的转变，使用这些工具入侵和窃取个人信息的不法分子将会增加。随着技术和工艺的发展，打击欺诈也必须更加有力。过去有效的解决方案可能不再适用。现在是企业实施强大的欺诈检测程序以保护客户数据并确保遵守法规的时候了。通过专注于交易认证的最新技术（尤其是生物识别技术），企业可以在不影响客户体验的情况下领先于网络威胁。

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