在金融借款中，常常会出现骗贷的行为。团伙或者类团伙欺诈通常会给金融公司带来巨大的逾期损失。如何做到有效地实现反欺诈，对用户信用进行有效的风险评估，是每个金融公司核心竞争所在。
以马上消费金融公司为例，据了解， 马上金融在大数据智能风控领域一直秉承“数据+风控+金融”的管理模式，高度重视在技术方面的投入，构建自主风控能力;在了解场景、用户和业务的基础上，利用大数据和人工智能等技术构建风控模型，贯穿贷前准入、反欺诈，贷中评级授信、额度管理、交易跟踪，贷后风险分类、风险预警、贷后管理等全流程。马上金融作为一家金融科技公司，一直致力于研究综合运用设备指纹、IP数据技术、综合地理位置、电话号码数据等创新技术的研究与应用，已形成自有黑名单库自研地理位置库应用于反欺诈。马上金融基于图技术的复杂网络可以实时识别出团伙欺诈，在复杂网络中放入用户的身份证号、电话、关键的行为数据等，形成用户的个人档案，并且与其他用户的档案相关信息建立关联，实现毫秒级追踪，可以做到实时反欺诈。
另外，马上消费金融自研Face X活体人脸识别技术，经过几十亿样本数据的训练与生产应用的不断优化，目前识别精准度高达99%，有效降低了欺诈的概率。在贷前审批中还可以实时将可疑客户推送至Luma反欺诈深度调查系统，利用机器学习聚类模型挖掘黑中介团伙案件，循环触发预警，对客户进行实时贷中审查和监控，及时发现风险和止损。
在服务用户过程中，马上消费金融充分利用贷前审批系统和深度调查系统，为新申请关联客户的风险提供直观和清晰的预警提示，持续丰富客户风险画像，对客户进行精准风险度判断。真正有效地将风险进行量化，突破反欺诈风险管控难点。将大数据贯穿着从营销、获客、审批、放款、回访及贷后管理的全过程。以构建一个良性、可持续性的风险防控业态，实现可持续发展。
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