聚焦2018朗迪中国峰会 微贷网打造汽车金融风控新路径

作为美国、中国和欧洲地区最大的网贷及金融科技峰会,朗迪中国峰会于9月6日、7日在上海浦东召开。作为互联网金融行业的先行者,微贷网受邀出席了此次盛会,并重磅发布了2018年车贷行业的白皮书——《2018中国P2P车贷发展与转型报告》。

从国内网贷行业的严峻形势来看,如何获取优质资产,如何加强风控是当前网贷机构的两个重要发展方向。为此,微贷网首席风控官顾全林在朗迪中国峰会主论坛上发表了《跨越鸿沟:打造汽车金融风控新路径》的主题演讲,以期为其他中小网贷平台提供相关借鉴。

聚焦2018朗迪中国峰会 微贷网打造汽车金融风控新路径

朗迪峰会现场

线上线下剥离是普通大数据风控的痛点

汽车金融发展十多年以来,平台在自身征信数据与风控上都形成了独树一帜的管理方法。然而,绝大多数汽车金融公司在授信流程上有着高度的统一和典型性。这个过程是这样的,前期的获客通过直销、电销、网络和其他渠道进行,确认了用户明确的贷款意向后,由线下风控进行面审面签、资料审核和下户调查,最后才由总部做集中审批,普通的大数据风控只存在最后的集中审批流程中。

“普通的授信流程,线上和线下是割裂的。近几年来,互联网金融企业主要针对无征信记录的人群,发展出了一套(不依赖征信报告的)大数据风控体系,但是这个大数据应用并不规范。”顾全林在《跨越鸿沟:打造汽车金融风控新路径》的主题演讲上如此表示。

聚焦2018朗迪中国峰会 微贷网打造汽车金融风控新路径

微贷网首席风控官顾全林做主题演讲

普通的大数据风控体系,通过用户授权或者抓爬获取用户的公积金、信用卡、学历、第三方信用额度等内容来确定授信额度。通过三方信用分、用户授权获取的通讯录等信息来评判信用风险。通过人脸识别、黑名单、设备信息、运营商等信息数据甄别欺诈风险。

看似基于大数据的评析,实际额度和定价决策严重依赖于用户授权信息,所以在用户风险的甄别上就好比是“薛定谔的猫”,无法得到精准的判断。未来大数据应用规范化后,能找到传统金融与智能风控相结合的最佳方式,建立用户无感的风控模式。

赋能线下环节打通线上线下风控体系

顾全林表示,近几年,在线下的风控流程环节中,审核模式从1.0发展到2.0,目前正在朝着3.0进军。审核模式1.0基本采用可标准化的信息+面审客户这个流程,用户风险由专家经验判断。审核模式2.0则是基于量化数据的模型做风险的判断。未来的审核模式3.0,会将面审纳入量化模型,重拾和客户直接接触的价值。

如果说面审纳入数据量化模型是将线下环节与线上风控做结合,那么微贷网的智能决策森林体系,则是打通了线上线下,赋能线下于价值。基于自主研发的客户级别信用评价模型,用于客户准入和角色贷款额度与定价,这是初始的信用评估。然后通过外部评估接口与自主研发的估价模型相结合,实现95%车辆的精准自动估价是第二步的车辆评估。

聚焦2018朗迪中国峰会 微贷网打造汽车金融风控新路径

朗迪上海峰会微贷网展台

聚焦2018朗迪中国峰会 微贷网打造汽车金融风控新路径

朗迪上海峰会微贷网展台

“我们通过自动化标准化的系统赋能线下的每个环节,从信息收集到面谈面审,从车辆评估到GPS安装以及贷后的监控和管理,微贷网都采用线上决策、线下执行的流程,通过移动端高度自动化完成。”顾全林表示。

据悉,微贷网2018年开始正在进行标准化2.0的升级,包含组织升级、管理升级和系统升级。未来将打造产品、管理、客户、员工四个全面线上化,走智能化科技化的发展道路。

极客网企业会员

免责声明:本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明,并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后,将会依法尽快联系相关文章源头核实,沟通删除相关内容或断开相关链接。

2018-09-10
聚焦2018朗迪中国峰会 微贷网打造汽车金融风控新路径
作为美国、中国和欧洲地区最大的网贷及金融科技峰会,朗迪中国峰会于9月6日、7日在上海浦东召开。

长按扫码 阅读全文