恭喜发财，红包拿来！还记得第一个给你发微信红包的TA吗

「恭喜发财，红包拿来」。发「红包」是华人春节的一种习俗，深受广大人民群众喜爱。这一历史悠久的习俗，自2014年起被移动支付改变了。

春节在群里发个红包，大家沾沾喜气热闹热闹，是最常见的移动支付使用场景。让红包「飞」，早已成为网络上的一大壮丽景观。

而移动支付所产生的影响远不止这么简单，接下来我就给「移动支付」亮三点：

左一点：移动支付的低门槛和低成本创造创业就业机会

我还记得2016年的时候，在路上见到了老式的爆米花机器。印象中，已经很多年很多年没有看到过了，上一次大概还是小时候在村子里，没想到在北京的街头遇见了。

更令当时的我吃惊的是，在爆好的玉米袋上面放着一个小卡片，上面写着：「无需加好友，扫二维码向我付钱」，然后下面印着一个大大的二维码。

那几年，移动支付发展很是迅猛，支付宝、微信支付通过各种方法，推广普及，楼下的小超市、小区里的水果店、路边的理发店等等，都可以扫码支付了，生活越来越方便了。

但那些，都是有固定店铺的。当这样的路边摊、当像手工爆米花这样快要绝迹的传统手艺、当这个满脸皱纹的老师傅，也开始扫码支付的时候，当时真的是很凌乱、很震惊。当然，移动支付发展到现在，任何商家如果没有这种支付方式，我们才会觉得奇怪。

而我们早已习以为常的非现金收付款方式，在很多国家和地区，是有门槛的。

世界银行数据显示，2021年，全球有14亿成年人口没有银行账户，主要是女性、低收入、低学历、农村地区群体。银行账户是支付、储蓄、借贷、保险等等金融服务的入口，没有银行账户往往意味着普遍的金融排斥，金融排斥与贫困之间存在正相关，由此让弱势群体陷入「穷者恒穷」的恶性循环。

即便是像美国、欧洲这种发达经济体，它们的支票、银行卡出现得比较早、普及得也比较好，但受制于技术、成本等等原因，很多路边摊、小卖部、农贸市场、公共交通等等场合刷不了银行卡，也就造成很多小额、高频的零售交易仍然缺乏非现金支付选择。

对于大量被正规金融体系排斥的人口，以及不便于刷银行卡的场合，基于替代性交易账户提供的基础性移动支付服务具有很强的现实意义。

移动支付让更多像卖爆米花的老师傅那样的人有了收付款和交易渠道，从而有条件更多地参与非农职业，如成为小微商户、从事电商、O2O等业务。

同时，得益于充分的市场竞争，中国移动支付手续费率远低于其他国家和地区。

举个例子，美国消费者用PayPal条码支付购买100美元的商品，商户需要为该笔交易支付2美元的手续费；中国消费者在中国用条码支付购买100元人民币的商品，按0.6%的行业平均费率计算，商户为此支付的手续费为人民币0.6元。

而且在国家和政府的号召下，支付市场主体还在采取一系列的手续费减免措施，中国人民银行数据显示，截至2022年9月30日，降费政策实施一周年，支付服务主体共向实体经济让利超300亿元。

右一点：移动支付助力小微企业数字化转型

过去的十年间，我国中小微企业数量迅猛增长，成为支撑经济发展韧性的「压舱石」。

然而疫情爆发以来，线下实体小微商家成为受到影响最大的商业群体之一。因此，实体企业线上交易模式成为线下交易损失的有力补充，也是恢复经营和挽回损失的重要经营工具。而移动支付工具为大量小微企业、个体经营者提供进入正规数字经济体系的入口，很多小商家正是通过接入移动支付平台，进而获得社群、小程序等数字化运营工具和解决方案，快速获得线下线上一体化经营的能力，以较低成本实现了自身数字化改造。

比如来自广州市天河区棠下村友+便利店的陈晓栋，开展「社群营销」，拴住老顾客提升复购。通过在店里挂出个人微信二维码，将附近的人拉进社群，让大家线上下单，送货上门，货到付款。陈晓栋还利用收账小程序——下单助手，一个人花2天时间上传了700多种商品，然后每晚9点把小程序的产品链接推送到顾客群以及朋友圈，供大家挑选。而这一举措，在疫情爆发派上了大用场，线上下单、线下配送成为大家买菜买日用品的基本途径。

后疫情时代，大量小微商家通过数字化运营工具和解决方案，构建线下线上联营模式，加大线上营销，提高了危机下经营的韧性。相信在未来，数字化转型将带给商家更大的势能。

下一点：中国的移动支付具有国际竞争力

和传统的金融强国相比，中国的金融业务发展较晚，但凭借着互联网生态系统建设、用户规模优势、技术应用发展、业务场景创新的优势，中国目前已经成为了全球领先的金融科技创新国家，这一点在移动支付中表现得尤为明显。

截至2021年年底，中国是全球第三方移动支付第一大技术来源国，其第三方移动支付专利申请量占全球第三方移动支付专利总申请量的比重近45%。

而移动支付技术的发展也带动中国在核心硬科技领域领跑全球。

在移动支付技术重点发展的区块链、人工智能、云计算、大数据等硬科技技术领域，中国有强劲的国际竞争实力，这得益于金融机构和科技企业在此领域的大量研发投入。其中，区块链技术、人工智能技术成为中国硬科技竞争力的优势领域，云计算、大数据技领域发展迅猛，超过全球平均增速，持续发力。

此外，从支付业务海外业务布局来看，以微信支付、支付宝为代表的中国移动支付服务已悄然拓展至海外多个场景。

《证券日报》报道显示，支付宝在线上连接了27种货币，线下则在全球56个国家和地区支持中国游客的跨境支付、打车。微信支付目前已接入64个境外国家和地区，支持26个结算币种，覆盖餐饮、景区、购物等多个场景。

可以说，非银行支付机构在大力发展支付技术、增强国家核心科技实力、拓展海外市场方面，发挥了不可忽视的作用。

移动支付一直在让我们变得更好，这个「我们」是你是我是他，是消费者是商家，也是我们的国家。新春之际，愿移动支付能继续大展宏「兔」，守护万家灯火。

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