在这个贷款易、还款难的时代,智能催收能带来什么改变?

吴玉征 2019-07-12

原标题:在这个贷款易、还款难的时代,智能催收能带来什么改变?

催收,原本是个不被人注意的领域,传统的催收公司一般以生活缴费和信用卡业务为主,但随着互联网金融的兴起和现金贷的流行,催收逐渐成为金融行业业务开展过程中的重要一环,在信贷规模不断扩大、不良资产规模水涨船高的今天,催收变得日益重要。

在行业爆发式发展的情况下,如何更加合规、高效、低成本地开展催收业务,成为催收行业,乃至整个金融行业必须考虑的问题。于是,机器催收、智能催收等概念开始受到行业追捧。在大数据、人工智能、语音识别、语义理解等一系列新技术的推动下,智能催收商业化正以惊人的速度登上历史舞台。

智能催收迅速崛起背后的逻辑

在过去的很长一段时间里,由于银行的准入门槛较高、合规要求较高、利润薄,催收行业的发展一直比较缓慢;但互联网金融的崛起给催收市场带来了前所未有的机遇,逾期金额较大导致市场对催收的需求增加,催收业的门槛也随之降低了。

门槛的降低及需求大幅增长带动催收行业快速发展,监管也随之而来。相比较传统的人工催收,智能催收可以避免人工催收出现的情绪化带来的语言暴力,满足各类金融机构合规催收的需求。

目前市场上大大小小的催收机构已经超过5000家,多的上万人,少的几十人,单纯以传统的人工模式来处理,已不能满足金融企业的需求。为了解决催收市场人员缺口巨大、人力成本持续上升等问题,前期催收业务完全可以由机器替代以降低人力成本。

更重要的是,如今的人工催收模式在贷后管理、催收流程管理、人员分配等方面效率较低,大大制约了催收工作的开展。而智能催收则可以通过对流程的优化,以及贷后数据的分析等,有效提升催收的效率。

近年来,智能催收大数据的应用及海量语音库的积累,为催收模型训练提供了海量素材。随着催收业务的快速增长,贷后数据与催收语音库规模也呈现出指数增长,为催收模型训练积累了大量数据。技术的日臻成熟,也让智能催收逐渐成为行业未来发展的必然趋势。

智能催收将为行业带来哪些变革?

在整个金融行业的业务链条中,催收业务属于链条的末端,主要针对贷后阶段,智能催收的出发点就是对用户进行分类,从而针对不同还款意愿和能力的用户采取差异化的催收方式。

借助人工智能、机器学习等技术,智能催收可以通过分析用户的身份信息、交易与还款行为以及互联网行为等数据,输出用户的逾期、还款概率,从而对用户进行分类。如果贷中模型预测用户逾期概率较高时,可以在贷中阶段尽早启动预催收工作,从而减少逾期的发生,而贷后模型则通过对逾期情况进行精细化分析,帮助催收人员优化催收策略、有效配置资源。

尤其在贷后领域,智能催收的应用可以在外呼、质检、报表、分案等多个层面为催收工作提供支持。比如,在智能外呼层面,催收机器人可以通过标准合规的话术与逾期人员进行沟通,同时通过语音合成、语义识别等较为准确地判断客户的意图。

在智能质检方面,过去的质检都是通过人工听录音的方式完成,耗费了大量人力和时间,而智能质检可以实时对外呼通话进行监控,实时捕捉催收员的情感、态度、不合规话术、敏感词等,实时进行监控预警及评价,避免出现不合规的问题。

而智能报表的实现,可以让贷后的管理更加精细化,不仅可以让决策层更清晰地掌握公司整体回收率及成本收益情况,也能让底层管理人员更清楚每个员工的通话时长、投诉情况、回款情况排名等,从而进行差异化的管理。

为了充分释放智能催收的价值,百度智能云基于自身在云计算、语音技术、数据智能、知识图谱等方面的经验,打造了智能催收机器人,不仅可以基于风险预测识别,进行差异化的催收,还实现了催收的统一标准化,从而让催收工作成本更低、更合规。未来,百度智能云还将继续探索人工智能在金融领域的更多应用,全面助力金融行业的智能化升级。

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    大数网创始人。
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