近年来,随着互联网金融行业的快速发展和成长,电信诈骗团伙的诈骗手段和套路也发生了改变。日前,度小满金融根据数据调研分析,发布了《2020年上半年电信诈骗分析报告》(以下简称“报告”),报告对2020年上半年电信诈骗受害人特征、诈骗团伙常用诈骗套路等进行了全面分析。
报告指出,互联网金融企业办理的诈骗案件常有四种类型,分别为假冒借贷APP诈骗、冒充工作人员诈骗、熟人贷款诈骗和外部诱导贷款诈骗案件,其中,假冒借贷APP诈骗和冒充工作人员诈骗是互联网金融行业最常见的电信诈骗手段。
各类电信诈骗案件中,男性电信诈骗受害人多于女性;电信诈骗团伙的目标人群集中在21-40岁;中南地区的电信诈骗受害人数量最多,东北地区的电信诈骗受害人数量最少;电信诈骗人员的整体诈骗成功率在20%以上,这意味着,每10个人接到诈骗电话,至少会有2个人被骗,平均资损金额在2900元以上。
假冒借贷APP和冒充工作人员诈骗最常见
2020年上半年,互联网金融企业日常办理的诈骗案件中,假冒借贷APP诈骗案件、冒充工作人员诈骗案件最为常见,合计占比高达97%。这两类案件中,诈骗团伙通过链接或二维码传播假冒借贷APP实施诈骗,该假冒借贷APP的外观与真APP一致,但内在页面、产品设计十分粗糙,且无风控能力;或使用假工作证、假营业执照冒充互金公司客服、风控审核、贷款经理等人员身份实施电信诈骗。
图1、2020年上半年各类电信诈骗案件占比
数据分析显示,2020年上半年中,3月份各类诈骗案件数量最高,5月份各类诈骗案件数量处于最低点。
据悉,公安部在2020年5月7日打响了“打击贷款类电信网络诈骗犯罪集群”的“云剑-2020”战役,成功捣毁了为贷款类诈骗犯罪团伙等提供各类服务的57个有资质的1069短信平台,该战役对假冒借贷APP诈骗案件和冒充工作人员诈骗案件的关键链条进行了重创,“云剑-2020”战役对后续电信诈骗案件的治理和打击工作具有重大的指导意义。
报告指出,互联网金融企业需重视对生态内假冒借贷APP和冒充工作人员这两类诈骗案件的全面治理工作,同时,可借鉴“云剑-2020”的成功经验,对诈骗黑色产业链中的某一个必要环节实施重点打击,例如假冒借贷APP的封包网站和防洪网站的治理工作。
图2、2020年上半年各类电信诈骗案件统计分布图
电信诈骗被害目标人群呈年轻化趋势
从人群特征上看,互联网金融行业的电信诈骗受害人具有一定的特殊性和集中性。报告指出,男性遭受电信诈骗占比达70%,远超女性的30%,可以看出,男性往往比女性更容易遭遇到电信诈骗;但具体看诈骗案件,比如外部诱导贷款电信诈骗受害人中,女性则多于男性,这类电信诈骗案件的常用手段包括冒充公检法、购物网站客服和物流公司客服等方式。
图3、2020年上半年电信诈骗受害人性别占比
根据行业数据统计,从电信诈骗受害人的年龄特征上看,年龄最小为16岁,年龄最大为75岁,其中21-40岁年龄段的电信诈骗受害人数量占比达81%,超过其他年龄段的人数,电信诈骗受害目标人群明显呈现年轻化趋势,他们往往刚刚踏入社会或因工作生活有资金借贷需求,应谨防落入诈骗陷阱。
图4、各年龄段电信诈骗被骗人数分布图
从电信诈骗受害人所属区域看,中南地区电信诈骗受害人数量占总人数30%,其次是华东、西南地区;而华北、西北、东北地区的电信诈骗受害人数量相差不大,其中东北地区电信诈骗受害人数量的占比最小为7%。
报告发现,目前电信诈骗团伙会通过使用电话、微信、QQ、短信、抖音、邮件等多种方式接触被诈骗对象,从各种通信工具的使用频次看,电话、微信、QQ是诈骗人员最常使用的三种诈骗工具,并且诈骗团伙在作案过程中会混合使用多种通信工具。“做流水、银行卡输错、冻结账户、保证金、充值会员”则是电信诈骗套路中最常用的五种话术。
图5、电信诈骗人员使用通信工具分布图
警企联防识破诈骗“套路”
2020年初,度小满金融联动广东警方成功摧毁了一条制作“假冒互金品牌APP”的黑色产业链,抓获全部技术环节人员5人,该黑色产业链条全国串并案超两千起,涉及诈骗金额逾千万元,这对“假冒APP”的打击工作意义重大。
据悉,度小满金融持续从内外两方面开展反诈公益宣传、综合治理和刑事打击等工作。度小满金融内部多团队分工合作,建立联动机制和内部处理流程,解析电信诈骗套路和手法,缩短诈骗信息传递时间,及时捕捉诈骗手法的更迭,并有效归纳各类诈骗手法特征。
2020年,度小满金融安全应急响应中心上线了首个“互金反诈情报公益平台”。该平台是以广东省公安厅反诈中心为指导单位,度小满金融提供反诈公益金,有偿向全社会安全从业人员征集互金反诈线索,并联动公安部或各地公安反诈中心共同打击各类电信诈骗的不法行为,首次打破了上、中、下游全链条的壁垒,建立起反诈联盟,最终达到压降诈骗发案率和保护人民群众财产安全的目的。
互金反诈工作是一项长期而艰巨的任务,需要企业、公众的多方重视。度小满金融提示公众需牢记以下内容,远离电信诈骗,保护信息和财产安全,具体为:
第一、切勿轻易点击不明来源的网页链接和二维码;
第二、不要轻信私下做流水、保证金、包装费等诈骗术语;
第三、不要相信发送身份证、工牌、企业营业执照的微信、QQ客服人员;
第四、不要轻易向陌生人进行转账;
第五、若察觉被骗,请第一时间报警,并留存相关证据材料。
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