风险控制是消费金融平台突出重围的核心要素。全民钱包作为近年来发展迅速的消费金融平台,以金融服务嵌入消费场景的模式,将消费、授信和分期还款等纳入平台中,形成了一体化的消费金融闭环服务,大幅提升了风控能力和业务效率。
经过四年的发展,全民钱包业务稳定增长,目前已拥有1900万用户,平台积累了大量用户数据、供应链和合作机构等核心资源,为构建闭环服务体系奠定了良好的基础。
全民钱包践行“金融+场景”理念,以金融科技创新深入挖掘消费场景痛点,通过大数据技术识别用户消费习惯,充分满足用户随时随地分期购物的需求。针对小额、高频、大量的业务特征,全民钱包构建了高可用性和稳定性的底层系统架构,在此基础上,以大数据和人工智能技术打造智能化风控体系,能够迅速响应用户需求,并以自动化的审批系统进行批量审批,不仅实现了审批流程简化,节省了人力投入,更优化了用户体验。
全民钱包的场景风控一体化有助于风险控制,当风控技术与消费场景深度结合,对用户具体消费行为的分析将有效提高风险规避能力,而且利用用户消费和金融行为所产生的丰富数据,特别是信用属性强的金融数据,能够实现对风险行为的预警和监控,使金融服务更加安全。
数字化技术能够加速业务闭环,降低消费金融业务的运营和风险成本。全民钱包不断加强数字化能力建设,自主开发出信用评分、反欺诈、风险决策和定制化风控建模等产品,已获得国家高新技术企业认证。
凭借成熟的数字化解决方案,全民钱包持续为金融机构提供更智能、更垂直的产品和服务,解决了金融机构应对用户金融需求低效的问题,促进其绩效提升,同时提高金融资源配置效率和质量,实现了用户、商品、资金的良性循环。
全民钱包CEO曾庆亮认为,消费金融业务闭环能够提升平台的风控能力和主动管理能力,促进消金平台创新业务模式,并在激烈的市场竞争中占据优势。全民钱包将继续加大数字化经营力度,以数据和技术为驱动力,完善闭环管理流程,使业务风险更加可控,共同推进行业的健康发展。
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