平安租赁:让数字化成为增长新引擎

美国斯坦福大学终身教授、GoogleX实验室创建人塞巴斯蒂安·特伦认为数字技术的出现,伴随着我们对人类自身的理解重新审视,并且围绕着一个中心:赋予人类超人的力量。

数字化就像一张通往未来的船票:零售业、制造业、农业、物流业、医疗、政务等领域都在如火如荼地推进数字化转型。国家互联网信息办公室近日发布《数字中国发展报告(2020年)》,要求在医疗、政务、供应链、国际合作等领域全面推进数字化转型。

作为数字化浪潮企业中的引领者,中国平安掌舵人马明哲提出“未来10年,要成为全球数字化战略及发展的领导者之一。”在马明哲看来,数字化不仅是一次技术革命,更是一次认知革命。

在中国平安“数字化”的战略指引下,平安租赁自2013年成立至今,逐步完成从传统租赁1.0到创新租赁2.0的进阶发展之路,如今稳步迈入科技租赁3.0时代,为行业带来有温度的金融服务。

2021年,平安租赁提出打造产业租赁、数字租赁、平台租赁、生态租赁四张特色名片。平安租赁常务副总经理李文艺对此表示,数字租赁代表着平安租赁将联通设备数据,打通工业物联网,沉淀海量数据;以科技赋能、数据驱动推进数据化转型,实现线上化经营、精细化管理、流程化运营。

平安租赁:让数字化成为增长新引擎

数字化打造三大业务生态

目前,数字化在平安租赁的应用已进入快速发展期,各业务板块积极开展数字化转型,业务运作得益于信息化系统,数字化程度快速提升。在数字化的驱动下,平安租赁在车生态、设备生态、供应链生态三大业务生态圈领域进行了数字化深度实践和探索,成效显著。

数字化不仅为平安租赁汽车业务创造了全新的业务生态,同时在汽车租赁需求日益增加,且多元化的大背景下,平安租赁向整个行业展现了基于大数据的无限可能。

具体而言,平安租赁在汽车租赁服务生态圈的前端构建车交易渠道领先优势,实现车商业务导入及金融业务的无纸化、线上化;中端上线车辆配套服务、试点车辆事故导流服务,增加客户用车过程的交互;后端打造智慧运营体系,搭建车辆运营体系,助力后市场服务布局。

平安租赁依托“数字化”技术推出了监测中小企业设备运营的IoT设备手环,经过7次核心技术升级,已搭建完善的物件运营体系。基于设备手环监测数据发布“安指数”,一则可以动态调配优化产能,排除故障安全生产,分析生产设备的运营状态,可实现对机器智能维护保养提醒,延长生产设备的使用寿命。二则可以推算设备开机比率,为同业、银行、证券等金融机构和政府园区提供重要的参考数据。截至目前,平安租赁小微金融已为小微企业提供了超过465亿元的资金支持,服务了全国31个省份超4万家小微企业和1.7万家设备厂商,累计融资超15万台各类新型工业设备。

在供应链生态方面,平安租赁旗下平安保理面对外部供应链大环境转变,以及客群对线上终端需求的变化,利用数字技术探索出供应链金融1+N的业务模式,切入供应链生态体系,夯实实体经济服务下沉市场,有效触达长尾客群。平安保理身处上海,依靠线上化的优势,依然可以为新疆、云南等偏远地区,原本无法接受金融服务的3000多家中小微企业提供融资服务。

平安租赁:让数字化成为增长新引擎

数字化构建风控优势

在数字化时代,平安租赁不仅在业务板块中积极挖掘“数字化”的价值,在风控职能上也捕捉到新的价值空间。

平安租赁开展“数字化风控”的方法论,利用人工智能技术将“深耕风险数据建设”、“对业务的深刻理解”、“对风险的分析与评估”这三元素深度融合,研究出一套具备融资租赁特色的数字化智能风控平台。该平台集风险数据中心、风险因子库、风险决策引擎、智能预警系统于一体,覆盖全业务板块,可实现租前对公业务过程的风险实时预警、零售业务的自动化审批;租中放款机器人自动审核;租后风险预警流程闭环,做到“早发现早预警早处理”,极大地增强了系统性的风险识别能力。

以汽车租赁业务为例,在租前识别阶段,通过开发反欺诈模型,实现自动预审批和反欺诈排查,同时启用微表情面审、智能视频面审、声纹识别等智能化审核风险排查方式,提高审查效率。租中防范阶段,集GPS构建车辆管理、资产管理为一体的租中风险监控体系,有效地监控车辆运行轨迹。租后监管方面重点构建车辆监控体系,进行租后风险监控,并对车辆进行再运营。

通过深化“科技+风控”能力,平安租赁构建科技智能风控保障体系,对汽车租赁业务进行全流程管理,逐步实现租前有效识别,租中有效防范,租后有效监管。

平安租赁:让数字化成为增长新引擎

数字化提升管理效能

据IDC的调查报告显示:企业的数据有80%都是非结构化数据。而数字化分析可以充分利用非结构化数据,创造更多的价值。进行数字化管理可以让经营者更有效地掌握各类信息,如财务、客户运营、人力资源等各个方面。

平安租赁以数字化为手段强化管理决策大脑,持续推动智慧经分、智慧财务及智慧司库等平台的建设,推动了管理线上线下一体化,助力高效高质量决策。

此外,平安租赁的科技中台已基本完成建设存储、计算、查询为一体的数据中台,实现海量数据实时计算、分发、查询能力,接入海量数据统一处理,初步建成AI中台,赋能四大应用场景,提升业务自动化、智能化水平。

提升中台效率只是硬币的一面,要全面提升数字化水平,还必须提升后台效率。

以平安租赁打造的“AI+运营”为例,平安租赁依托OCR技术,证件识别、发票识别、保单识别、财报识别等极大提高运营效率,自研OCR已经超过20种,聚焦租赁特色,在各业务线广泛应用;此外,平安租赁启用流程自动化RPA机器人降低人力成本,将员工从大量重复且规则明确的劳动中解放出来,投入到更有创造性的工作上;再者,平安租赁搭建语音识别引擎,将催收录音转为文字,通过AI算法进行智能质检,确保催收合规并起到降本增效的作用。

在“AI+客服”方面,平安租赁广泛应用AI与坐席人机协作,基于租赁业务知识库为客户提供7*24小时的服务,租赁目前7个智能客服,机器人服务占比平均达到70%以上;平安租赁通过AI电话机器人进行起租回访、催收、客户满意度调查等,大幅度降低人力成本,并提高服务的标准化程度。

高速运转的“数字化”陀螺,将社会切割成一个个网格,并迸发出两种力量,一种拉着我们向内收,审视着自我;一种拉着我们向外走,寻找着互联,将一座座孤岛连着大陆。这也印证马明哲对数字化的思考,数字化不仅是一次技术革命,更是一次认知革命。

21世纪,数字化浪潮来袭,将进一步在各行各业引发颠覆式革命,改变商业的逻辑,数字化时代的市场竞争将愈加激烈。平安集团始终保持强烈的危机感、步步紧跟数字化与科技发展进程,大力开展基础科技研发与科技应用创新,扎实推进各项重大战略。

对平安租赁而言,未来将持续探索人工智能、大数据等新技术在融资租赁行业的深度应用,推动行业走出一条新的道路。随着数字化的不断深化,人工智能不断转化为生产力,平安租赁的发展前景也充满想象力。

(免责声明:本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。
任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明,并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后,将会依法尽快联系相关文章源头核实,沟通删除相关内容或断开相关链接。 )