华夏银行:“三中”业务定位特色化经营转型

“随着服务实体经济的逐步深入,华夏银行发现,中小企业群体与中小商业银行之间‘门当户对’,才能更好地契合外部政策环境和市场环境的客观需要。”10月8日,在银监会举行的银行业例会新闻发布会上,华夏银行新闻发言人、董事会秘书赵军学称。

把握中小企业群体与中小商业银行“门当户对”的机遇,华夏银行从2009年开始发力服务中小企业群体,成立中小企业信贷部,至今已有6年时间。截至2015年6月末,华夏银行服务小微客户超过28万户,贷款客户接近2.4万户、贷款余额接近2200亿元。小微企业客户规模、贷款规模较2009年呈3倍增长,累计发放小微企业贷款超过一万亿元。

 “三中”业务定位

“随着中国经济的变化,我们管理层发现,未来中小银行发展存在‘两个不可持续’和‘一个不会再有’。”赵军学表示。

“两个不可持续”即简单地靠信贷收益利差的收益模式不可持续,简单地靠资产拉动来组织存款这种方式不可持续。“一个不会再有”则是过高的贷款增速和存贷利差不会再有。

在赵学军看来,银行业发展碰到的新难题,也提供了新的机遇和挑战,中小银行被迫转型,其中业务结构和客户结构都需要转型。中小企业群体就是华夏银行的转型突破口。

2009年成立中小企业信贷部之后,2012年,华夏银行明确提出实施“中小企业服务商”战略,2013年该战略正式写入华夏银行的五年发展规划纲要中。

在“中小企业服务商”战略的基础上,华夏银行从宏观政策导向一级经济发展需要出发,进一步细化并明确了“三中”业务定位,即:公司业务以中小企业客户为主要客户群体;零售业务以中等收入客户为主要客户群体;机构建设重点发展中等城市并向中西部地区倾斜。

“这一‘三中’定位理念,也成为指导华夏银行特色化经营转型的一条主线。”赵军学表示。

“互联网+平台金融”模式

战略不断细化的同时,如何做好“门当户对”的服务,华夏银行在产品和业务模式上也不断创新。

为缓解中小企业“融资难、融资贵”的问题,华夏银行自主研发出支付融资系统(CPM),在2012年推出“平台金融”业务模式。“烧饼上找芝麻”的营销策略,让华夏银行创新了“平台金融”业务模式。2015年初,华夏银行进一步实施“互联网+平台金融”行动。

简单而言,就是运用互联网技术将支付融资系统与企业系统对接,为小微企业和个人客户提供在线融资、资金支付等多服务,同时也为平台客户提供资金结算、在线对账、现金管理等服务。

据赵军学介绍,“平台金融”首先可以解决实现交易数据与银行之间的互联互通,解决信息不对称难题。其次实现贷款发放/归还线上操作,为企业实际资金使用成本降低30%—50%。第三,它使得银行服务领域更为广阔,可以快速批量服务小微企业。

华夏银行数据统计显示,截至2015年6月末,“平台金融”上线运行的平台客户接近450户,服务小微企业及个人客户达接近4万户,累计交易超过60万笔,交易金额超过250亿元。

除了业务模式的创新,在产品上,华夏银行也不断推出与中小企业更相符的产品。例如,2012年推出的“年审制”贷款。据介绍,年审制贷款的特点在于,在授信到期前通过银行年审的,无需归还原贷款、无需签订新的贷款合同,即可自动延长贷款期限。

赵学军称,年审制贷款对小微企业最大的好处是节省了额外资金借用,减少企业贷款资金占用时间,从而降低融资成本。实践下来,这一做法相当于为企业降低了贷款利率2个百分点。2014年,华夏银行进一步推出了三年制年审制贷款。

截至2015年6月末,华夏银行年审制客户超过3000户,余额138.64亿元,据测算,累计已为客户节省转贷成本超过2亿元。

(免责声明:本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。
任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明,并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后,将会依法尽快联系相关文章源头核实,沟通删除相关内容或断开相关链接。 )