平安银行因贷款资金流向违规 屡接罚单 合规经营有待提高

极客网·极客财经12月25日(文/水木)贷款资金流向,一直是银行等其他非银机构管控的一大难点以及重点。而个别银行也因此问题频频触及监管红线而遭受处罚。

12月24日银保监会盐城银保监分局披露了对平安银行股份有限公司盐城分行的处罚信息,信息显示该行因个人信贷资金违规流入股市被处以警告和罚款30万元的决定。

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 然而这并非该行首次因贷款流向问题被监管部门处罚。

今年11月23日,平安银行扬州分行因贷后管理不到位被扬州银保监分局处以罚款35万元,及相关责任人被处以警告的处罚决定。

10月16日平安银行宁波分行因员工行为管理薄弱、贷款调查审查不尽职、借贷搭售、贷款资金用途管控不到位、信用证贸易背景审核不严、对房地产开发贷及预售资金监管不力等违法违规行为被宁波银保监局同时开出两张罚单,分别被罚款160万元及100万元。

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 7月16日,平安银行北京分行因采取不正当手段发放贷款,个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定,个人贷款业务内控管理存在多项缺陷,以表外资金掩盖表内承兑汇票垫款,以结构化融资提供资金用于缴纳土地出让金,以融资租赁公司为通道违规为县级公立医院融资等,被北京银保监局责令整改,并给予罚没款合计777.22万元的行政处罚;并对相关责任人对刘静给予禁止3年内从事银行业工作的行政处罚。

据不完全统计,截止今年12月份,平安银行因各类违规经营事件合计被罚没金额超过2000万元。

值得注意的是,在平安银行大量的违规经营事件中,贷后资金管控不到位、贷款资金流向禁止领域等问题几乎遍及每张罚单,同时涉及其旗下多地分行,可见这一问题已经成为平安银行的整个“系统性”弊病,而非个别现象。

2020年7月14日,银保监会官网发布消息称,为进一步巩固深化影子银行和交叉金融业务整治成果,坚决纠正资金空转、脱实向虚等行为,提高银行业保险业支持“六稳”“六保”的质效,其中银保监会向系统内各级派出机构和银行保险机构印发的《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》中也清晰的点明了不得再利用通道等方式搞资金空转、脱实向虚。

《通报》中也再次强调了“五个禁止”,其中就涉及严禁资金违规流入股市,违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域。

对于监管部门多次三令五申的贷款资金流向问题,平安银行却屡屡触犯,到底是明知故犯还是力不从心呢?在当前经济环境下,更应提高审慎、合规经营意识,既要回归服务于实体经济和消费的主要“经营思路”上来,同时也能在不断校正的轨道上逐步化解风险隐患的积聚扩散。

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