央行发布2016年第三季度支付运行报告:全国支付体系平稳运行,支付业务量稳步增长

12月1日,央行官网公布了2016年第三季度支付体系运行总体情况,根据统计数据显示全国支付体系平稳运行,支付业务量稳步增长,其中,移动支付业务保持快速增长。且主要从非现金支付工具、支付系统、民币银行结算账户三个方面进行分析。

第三季度,全国共办理非现金支付业务2328.13亿笔,金额903.43万亿元,同比分别增长33.43%和5.08%。

第三季度,支付系统共处理支付业务154.13亿笔,金额1344.34万亿元,业务金额是第三季度全国GDP总量的71.00倍。

截至第三季度末,全国共开立人民币银行结算账户80.82亿户,环比增长3.18%,增速较上季度下降0.48个百分点。

以下为2016年第三季度支付体系运行总体情况全文:

2016年第三季度支付业务统计数据显示,社会资金交易规模持续扩大,全国支付体系平稳运行,支付业务量稳步增长。

一、非现金支付工具

第三季度,全国共办理非现金支付业务2328.13亿笔,金额903.43万亿元,同比分别增长33.43%和5.08%。

(一)票据

票据业务持续下降。第三季度,全国共发生票据业务7122.80万笔,金额44.39万亿元,同比分别下降31.28%和23.18%。其中,支票业务6585.62万笔,金额39.02万亿元,同比分别下降31.75%和23.18%;实际结算商业汇票业务457.37万笔,金额4.74万亿元,同比分别下降8.56%和8.31%;银行汇票业务29.84万笔,金额1908.94亿元,同比分别下降34.33%和43.92%;银行本票业务49.97万笔,金额4339.95亿元,同比分别下降70.63%和70.60%。

电子商业汇票系统业务增长较快。第三季度,电子商业汇票系统出票62.15万笔,金额2.21万亿元,同比分别增长75.78%和52.91%;承兑64.01万笔,金额2.26万亿元,同比分别增长76.54%和51.63%;贴现22.83万笔,金额1.58万亿元,同比分别增长75.69%和64.71%;转贴现98.38万笔,金额14.22万亿元,同比分别增长189.90%和167.69%。

(二)银行卡

发卡量平稳增长截至第三季度末,全国银行卡在用发卡数量60.15亿张,同比增长14.53%,环比增长3.21%。其中,借记卡在用发卡数量55.19亿张,同比增长14.92%,环比增长3.06%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.96亿张,同比增长10.41%,环比增长4.83%。全国人均持有银行卡4.39张,其中,人均持有信用卡0.33张。

受理环境持续改善。截至第三季度末,银行卡跨行支付系统联网特约商户2124.80万户,POS机具2602.10万台,ATM机具90.74万台,较上季度末分别增加293.60万户、156.90万台和0.11万台。每台ATM对应的银行卡数量为6629张,同比增长6.13%,每台POS机具对应的银行卡数量为231张,同比下降12.50%。

银行卡交易量保持增长。第三季度,全国共发生银行卡交易3303.40亿笔,金额177.72万亿元,同比分别增长35.71%和2.65%。其中,存现业务25.56亿笔,金额18.12万亿元;取现业务45.58亿笔,金额15.37万亿元;消费业务97.37亿笔,金额14.31万亿元;转账业务134.88亿笔,金额129.92万亿元。银行卡转账业务笔数、金额分别占银行卡业务总量的44.46%和73.10%,占比同比分别上升10.17个百分点和0.84个百分点。银行卡跨行消费业务452.06亿笔,金额12.26万亿元,分别占银行卡消费业务量的53.46%和85.66%。银行卡渗透率达48.58%,环比上升0.11个百分点;银行卡人均消费金额达1.04万元,同比下降0.30%;银行卡卡均消费金额为2379.19元,同比下降12.40%;银行卡笔均消费金额1469.81元,同比下降21.57%。

银行卡信贷规模持续扩大。截至第三季度末,银行卡授信总额为8.62万亿元,同比增长27.94%,环比增长7.02%;银行卡应偿信贷余额为3.78万亿元,同比增长21.19%,环比增长5.85%。银行卡卡均授信额度1.74万元,授信使用率43.84%,较上年同期下降2.44个百分点。信用卡逾期半年未偿信贷总额537.50亿元,环比增长11.85%,占信用卡应偿信贷余额的1.51%,占比较上季度末上升0.08个百分点。

(三)贷记转账等其他结算业务

第三季度,全国共发生贷记转账、直接借记、托收承付、国内信用证等其他业务24.02亿笔,金额681.32万亿元,笔数环比增长7.14%,金额环比下降4.98%。其中,贷记转账业务20.41亿笔,金额668.31万亿元,分别占贷记转账、直接借记、托收承付以及国内信用证结算业务总量的84.99%和98.09%。

(四)电子支付

移动支付业务保持快速增长。第三季度,银行业金融机构共处理电子支付业务364.88亿笔,金额519.69万亿元。其中,网上支付业务116.07亿笔,金额433.93万亿元,同比分别增长41.34%和0.26%;电话支付业务9316.04万笔,金额5.67万亿元,同比分别增长19.10%和19.18%;移动支付业务66.29亿笔,金额35.33万亿元,同比分别增长45.97%和94.45%。

第三季度,非银行支付机构处理网络支付业务440.28亿笔,金额26.34万亿元,同比分别增长106.83%和105.82%。

二、支付系统

第三季度,支付系统共处理支付业务154.13亿笔,金额1344.34万亿元,业务金额是第三季度全国GDP总量的71.00倍。

从支付系统资金往来情况看,第三季度,全国各省(自治区、直辖市)辖内资金流动总量占全国资金流动总量的48.39%;22个省(自治区、直辖市)的辖内资金流动量超过本省(自治区、直辖市)资金流动总量的50%。

(一)人民银行支付系统

第三季度,人民银行支付系统共处理支付业务20.82亿笔,金额1027.46万亿元,同比分别增长32.53%和22.14%,分别占支付系统业务笔数和金额的13.50%和76.42%。日均处理业务2400.81万笔,金额15.73万亿元。

大额实时支付系统业务量稳步增长。第三季度,大额实时支付系统处理业务2.11亿笔,金额973.90万亿元,同比分别增长4.24%和22.47%。日均处理业务324.59万笔,金额14.98万亿元。

小额批量支付系统业务量持续增长。第三季度,小额批量支付系统处理业务6.09亿笔,金额7.96万亿元,同比分别增长26.07%和23.17%。日均处理业务661.90万笔,金额865.24亿元。

网上支付跨行清算系统业务量快速增长。第三季度,网上支付跨行清算系统处理业务11.65亿笔,金额9.78万亿元,同比分别增长48.15%和37.36%。日均处理1265.85万笔,金额1063.39亿元。

同城清算系统业务金额小幅增长。第三季度,同城清算系统处理业务9455.05万笔,金额34.28万亿元,笔数同比下降1.79%,金额同比增长12.38%。日均处理业务145.46万笔,金额5274.46亿元。

境内外币支付系统业务量有所下降。第三季度,境内外币支付系统处理业务50.57万笔,金额2134.77亿美元(折合人民币约为1.43万亿元),同比分别下降10.19%和23.45%;日均处理业务7780.75笔,金额32.84亿美元(折合人民币约为219.32亿元)。

全国支票影像交换系统业务量小幅下降。第三季度,全国支票影像交换系统处理业务204.78万笔,金额1055.74亿元,同比分别下降11.99%和7.51%。日均处理业务2.23万笔,金额11.48亿元。

(二)其他机构支付系统

银行业金融机构行内支付系统业务量平稳增长。第三季度,银行业金融机构行内支付系统处理业务67.58亿笔,金额296.30万亿元,同比分别增长26.29%和8.65%。日均处理业务7346.19万笔,金额3.22万亿元。

银行卡跨行支付系统业务量持续增长。第三季度,银行卡跨行支付系统处理业务61.23亿笔,金额17.31万亿元,同比分别增长13.93%和36.19%。日均处理业务6655.25万笔,金额1881.14亿元。

城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务量快速增长。第三季度,城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务102.17万笔,金额2120.09亿元,同比分别增长47.47%和54.38%。日均处理业务1.11万笔,金额23.04亿元。

农信银支付清算系统业务量保持高位增长。第三季度,农信银支付清算系统处理业务4.49亿笔,金额1.37万亿元,同比分别增长193.79%和55.79%。日均处理业务487.55万笔,金额148.69亿元。

人民币跨境支付系统运行平稳。第三季度,人民币跨境支付系统处理业务19.06万笔,金额1.70万亿元,环比分别增长74.46%和261.62%。日均处理业务2931.75笔,金额261.59亿元。

三、人民币银行结算账户

人民币银行结算账户数量平稳增长。截至第三季度末,全国共开立人民币银行结算账户80.82亿户,环比增长3.18%,增速较上季度下降0.48个百分点。

单位银行结算账户数量稳步增长。截至第三季度末,全国共开立单位银行结算账户4825.46万户,占银行结算账户的0.60%;环比增长2.79%,增速较上季度末下降0.23个百分点。其中,基本存款账户3169.35万户,一般存款账户1309.68万户,专用存款账户326.03万户,临时存款账户20.40万户,分别占单位银行结算账户总量的65.68%、27.14%、6.76%和0.42%。本季度全国基本存款账户增加119.20万户,一般存款账户增加6.52万户,专用存款账户增加5.27万户,临时存款账户减少0.09万户。

个人银行结算账户数量持续平稳增长。截至第三季度末,全国共开立个人银行结算账户80.34亿户,占银行结算账户的99.40%,环比增长3.19%,增速较上季度末下降0.47个百分点。

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