华夏银行多地分支行违规被罚 房地产贷款规模、占比上升

极客网·极客观察1月28日(文/水木)华夏银行因信贷资金回流借款人问题再被银保监会开出罚单,处罚金融为25 万元。

截至目前,在不到一个月的时间内,华夏银行因多项违规问题已经连续收到银保监会开出的罚单累计6张,罚款金额达到115万元,其中涉及该行多地分、支行。

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根据该行2020年前三季度财报显示,华夏银行实现营业收入706.59亿元,同比增长14.19%,其中,利息净收入达到547.78亿元,同比增长17.90%,净利差和净息差同比分别提高0.18和0.15个百分点;成本收入比24.68%,同比下降3.71个百分点。实现归属于上市公司股东的净利润141.20亿元,同比下降7.37%。

截至去年9月末,华夏银行不良贷款率为1.88%,较上年年末增长0.05%;拨备覆盖率157.66%,较上年末提高15.74个百分点;贷款拨备率 2.97%,比上年末提高0.38个百分点。

根据2020年各银行披露的中报显示,接近半数银行投向房地产领域的贷款占比较2019年有所下降,其中多家银行规模、占比同步下降。不过,仍有部分银行,在房地产领域投入的规模和占比呈现同步上升的趋势。其中包括华夏银行。

据华夏银行2020年中报显示,其贷款分布的12大行业类别中,房地产排在第三位,投向房地产行业的贷款余额为1626.05亿,占贷款总规模的7.97%,不良贷款余额为4.13亿,不良贷款率为0.25%;对比2019年末,华夏银行投向房地产行业的贷款余额为1410亿,占贷款总规模的7.53%,其中发生的不良贷款余额为96亿,不良贷款率为0.07%。

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通过以上两个财期的数据对比,可以清晰的发现,2020年上半年华夏银行对房地产领域的贷款相较2019年增加了216.05亿元,但紧随其后的是不良率的同步攀升,比上年期末增加了0.18个百分点。从2018年至今,其风险加权资产也在加速扩张。

财报中显示,华夏银行核心一级资本虽然未触及监管红线,但近三年来,其核心一级资本充足率却呈现逐年下降的态势。分别为2018年的9.47%、2019年的9.25%以及2020年上半年的8.74%。相对于股份制银行来说核心一级资本的补充需求在持续下滑的背景下显得较为迫切。

增收不增利 盈利能力持续萎缩 净资产收益率逐年下行。据华夏银行2020半年报显示,上半年实现营收475.81亿元,同比增长19.56%,但归母净利润仅录得93.37亿元,同比下降11.44%。其中净资产收益率指标出现持续恶化的迹象,2020上半年净资产收益率为3.11%,较上年同期下降1.88个百分点,较2018年同期下降2.9个百分点,收益水平近乎折损50%。

从贷款的五级分类情况来看,关注类贷款和次级类贷款均较上一期末出现不同程度上升,两类贷款分别增加了7.05%和67%。次级类贷款的大幅度增加,加重了向可疑类贷款迁徙的风险,为贷后管理增大难度。

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