房贷收紧 银行利率上调或成共识 普通人买房更难了

极客网·极客观察2月1日(文/水木)2021年,上海房价的一波悄然飙涨,引发了监管层的高度重视,随后多重限房措施强力升温,短暂的上涨潮被迅速遏制,尤其是银行机构,成为最新一论抑制房价快速上涨的利器。

2020年监管为银行划定了涉房贷款比例红线,国有银行、股份制银行、城商行、农村商业银行对于未来的涉房贷款份额被大幅限制,从资金层面冻结了房地产市场的部分流动性。

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对于这次率先发动房价上扬的上海市场,上海银保监局第一时间出台了规范本地银行就房地产市场的管理通知。

1月29日,上海银保监局印发的《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》,其中内容规定了包括房地产贷款集中度管理、首付款资金来源和偿债能力审核、借款人资格审查和信用管理、个人住房贷款发放管理、信贷资金用途管理、房产中介机构业务合作管理、风险排查等方面。强化首付款资金真实性审查要求,防止借款人通过消费类贷款、经营性贷款等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金,或者通过伪造首付款支付凭证方式套取银行贷款。加强对房地产贷款占比、个人住房贷款占比的管理。房地产贷款集中度超出要求的相关法人银行,应针对性地强化过渡期业务调整。

根据通知内容可以看到,这次监管措施分别对卖方和买方市场形成了相互统一的约束力,其中比较引人注意的一条是,“非封顶不放贷”。

它的特殊性就在于这一条与之前的相关政策是由所冲突的,以前如果项目达到建筑30%的高度,就可以获得预售证,但新规出台以后,必须项目主体封顶,才可以从银行获得按揭贷款。

另外,除了上海市场以外,广州市场也传出多家银行房贷收紧,甚至暂时无房贷额度的现象,不仅如此,多地银行房贷利率上行的趋势也在蠢蠢欲动。相对于购房者来说,排队等放款,在未来会成为长期态势。

目前广州个别银行已经出现利率调整的迹象其中,浦发银行在广州地区的首套房贷利率已调整为LPR+60个基点,二套房贷利率为LPR+80个基点,即分别为5.25%和5.45%,均较此前上涨30个基点。

另有消息传出,宁波多家银行也有跟进上调利率的动作。

在多条房贷“红线”的约束下,银行业以往房贷市场的业绩规模将大打折扣,上调利率或许是在有限的空间内以提高“客单价”也就是房贷利率,来减少份额缩小带来的业绩冲击。

一方面是房贷市场整体规模的大幅缩减,另一方面在有限的额度内,利率继续上行,无疑让刚需购房者的买房难度进一步加大。

对于卖方市场来说,也同样增加了出售的难度,房子变现的难度也加大了,从目前来看整个房产市场或已进入被“冰封雪藏”阶段。

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