哈尔滨银行净利大幅萎缩 不良贷款率连续攀升

极客网·极客观察4月29日(文/水木)进入四月份,哈尔滨银行股价已经跌破1港元。

根据哈尔滨最新发布的2020年报显示,截至2020年末,该行资产总额5986.04亿元,较上年末增加155.14亿元,增幅2.66%;其中客户贷款及垫款总额2805.67亿元,较上年末增加人民币 169.63亿元,增幅6.44%;负债总额5474.95亿元,较上年末增加人民币160.46亿元,增幅3.02%;其中客户存款总额为人民币4692.80亿元,较上年末增加人民币 435.96亿元,增幅10.24%。

该行全年实现营业收入146.06亿元,同比下降3.43%;净利润同比下降78.11%;归属于母公司股东的净利润为7.46亿元,同比下降79.04%。

虽然该行资产规模有所上升,但净利润与营收却同步下降,未来如果净利润与营收无法持续上升,那么资产规模越大可能为其带来的负担也会越来越大。

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实际上到2020年为止,该行已经连续两年出现净利润同比下降,2019年该行实现净利润36.35亿元,较上年度下降34.79%。

另外,在净利润大幅下滑的冲击下,哈尔滨银行的不良贷款率也在持续增长。截至2020年末,该行不良贷款率为2.97%,较上年增长0.98个百分点。

从2011年开始,该行不良贷款率持续飙升,当年不良率为0.62%,这一成绩在所有商业银行中可谓是非常优秀,但此后十年该行不良贷款率一路走高,到了2020年,竟然高达2.97%。

该行的不良贷款主要集中在批发零售业和制造业以及农林牧渔业。其中农林牧渔业不良贷款和不良贷款率分别为2亿元和12.29%,较去年分别提升6250万元和4.41%;制造业不良贷款分别是9.5亿和15.13%,较去年同期提升6930万元和3.82%;

另外值得注意的是,该行贷款分布的行业情况中,房地产贷款规模占比为12.6%,额度为352.01亿元,仅次于租赁和商务服务业,这一比例较2019年的11.3%有所上升,且不良贷款额也比2019年有所上升。

另外资产减值损失对该行净利润冲击较大,2020年上半年该行的资产减值损失为35.87亿元,同比增长34.79%,这不得不让人对其资产质量感到担忧。

除了业绩萎缩逐年萎缩以外,该行在内控管理上也存在管理不严的漏洞。

面对经营业绩压力,哈尔滨银行转嫁经营成本抬高客户融资成本的这一违规行为也遭到监管处罚。

今年4月份,哈尔滨银行双鸭山分行、宝清支行,将经营成本以费用形式转嫁客户。银保监会分别对其处以20万元的罚款和相关责任人警告的处分。

今年3月份哈尔滨银行正式换帅,在战略调整方面也有比较大的动作,能否一改往日颓势,目前还不好定论。

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